Решение № 2-442/2025 2-442/2025~М-35/2025 М-35/2025 от 4 марта 2025 г. по делу № 2-442/2025

УИД № 74RS0049-01-2025-000049-14

дело № 2-442/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 г. г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Фроловой О.Ж.,

при секретаре Спиридоновой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 508 541, 81 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 20.07.2024 между сторонами был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 400 000 руб., под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с подключением к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и 9 или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 ( шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 ( сто восемьдесят) календарных дней.

Ответчик не исполняет должным образом взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 58 256, 43 руб. В связи с этим за период с 21.08.2024 по 12.12.2024 общая задолженность ФИО2 составляет 508 541,81 руб., из которых : комиссия за ведение счета - 447,00 руб., иные комиссии – 22 218,15 руб., просроченные проценты – 50 436,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 399 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3079, 71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 813, 82 руб., неустойка на просроченные проценты – 227, 41 руб., неразрешенный овердрафт - 29 999,99 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 1318,03 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.08.2024, на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.08.2024, на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 508 541, 81 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15 170, 84 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, надлежаще извещался (л.д.36-36,37).

Дело рассмотрено заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд решил следующее.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Судом установлено, что 20.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 400 000 руб., сроком на 60 месяцев, с подключением к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита.

Согласно п.4 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита процентная ставка составляет 19,9 %. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При несоблюдении вышеуказанных условий процентная ставка устанавливается в размере 33,9%.

Согласно условиям договора ФИО1 должен был в счет погашения кредита выплачивать банку ежемесячный минимальный обязательный платеж в размере 9 561, 44 руб. (п.6 договора).

Из содержания заявления оферты и заявления о предоставлении транша следует, что при заключении кредитного договора ответчик просил открыть банковский счет на 360 месяцев, выразил желание подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, предоставил ПАО "Совкомбанк" акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания согласно действующих тарифов Банка путем списания с ее банковского счета. Кроме того, просил оформить на его имя электронную банковскую карту.

В заявлении о заключении договора потребительского кредита заемщик просил одновременно с предоставлением кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика подключить услугу « возврат в график».

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (найме).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и 9 или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщиком указано, что он согласен заключить договор потребительского кредита и получить кредит на условиях, оговоренных настоящими Индивидуальными условиями.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.7)заявлением о предоставлении кредита (л.д.15), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.15 оборот-17), заявлением-офертой на открытие банковского чета и выдачу банковской карты (л.д.17 оборот-18), заявлением о заключении договора потребительского кредита (л.д.18 оборот-19), анкетой на предоставление кредита (л.д.20 оборот – 22), анкетой-соглашением (л.д.20 оборот- 21),Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.23-24), тарифами комиссионного вознаграждения ( л.д.25-26).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.7), однако ответчиком условия возврата кредита надлежащим образом не исполняются, из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что ответчик произвел выплаты в размере 58 256, 43 руб. (л.д. 5-6, 7).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.08.2024, на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.08.2024, на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.

Согласно расчету истца, задолженность по кредиту на 12.12.2024 составила 508 541,81 руб., из которых : комиссия за ведение счета - 447,00 руб., иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «возврат в график) – 22 218,15 руб., просроченные проценты – 50 436,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 399 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3 079, 71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 813, 82 руб., неустойка на просроченные проценты – 227, 41 руб., неразрешенный овердрафт - 29 999,99 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 1318,03 руб.

Размер задолженности, кроме комиссии за ведение счета, исчислен правильно, подтвержден выпиской по счету, Тарифами. В нем отражены произведенные ФИО1 платежи в счет погашения указанного кредита, неустойка исчислена с учетом периода просрочки, расчет не оспорен, доказательств наступления страхового случая не имеется, поэтому требования истца о взыскании долга за исключением комиссии за ведение счета являются обоснованным.

При этом, суд не находит оснований для взыскания комиссии ведение счета в размере 447 руб. по причине отсутствия доказательств согласования с ответчиком стоимости данной комиссии.

Из представленных Тарифов следует, что комиссия за ведение счета не установлена, открытие, ведение, закрытие счета осуществляется бесплатно (л.д.25).

На основании изложенного, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в размере 508094,81 руб., из которых : просроченные проценты – 50 436,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 399 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3 079, 71 руб., иные комиссии – 22 218,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 813, 82 руб., неустойка на просроченные проценты – 227, 41 руб., неразрешенный овердрафт - 29 999,99 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 1318,03 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным требованиям (99,91%) расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в размере 15 157, 19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ( СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 20.07.2024, образовавшуюся по состоянию на 12.12.2024, в размере 508094,81 руб., из которых : просроченные проценты – 50 436,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 399 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3 079, 71 руб., иные комиссии – 22 218,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 813, 82 руб., неустойка на просроченные проценты – 227, 41 руб., неразрешенный овердрафт - 29 999,99 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 1318,03 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 157, 19 руб.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.