Решение № 2-1545/2019 2-1545/2019~М-1437/2019 М-1437/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-1545/2019

дело № 2-1545/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Кагальницкая 24 декабря 2019 года

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Исаяна Э.А., при секретаре судебного заседания Чайковской Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк», с учетом измененных исковых требований, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19.05.2016 в размере 114253 руб. 11 коп., в том числе: 96753 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу,10966 руб. 23 коп. – задолженность по процентам, 1163 руб. 30 коп. – задолженность по неустойкам, 5369 руб. 88 коп. – задолженность по комиссиям, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 3485 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 19.05.2016 Банк заключил с должником кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 111895 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 29,6 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3,9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 06.12.2019 размер задолженности на период с 19.08.2017 по 06.12.2019 составляет 114253 руб. 11 коп., в том числе: 96753 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу,10966 руб. 23 коп. – задолженность по процентам, 1163 руб. 30 коп. – задолженность по неустойкам, 5369 руб. 88 коп. – задолженность по комиссиям, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 3485 руб. На основании вышеуказанного, ПАО «Почта Банк» просил иск удовлетворить в полном объеме, взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о признании исковых требований и рассмотрении дела без ее участия.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС № 15 от 04 декабря 2000 года) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что 19.05.2016 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 111895 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 29,6 % годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д. 12-13).

Согласно определению об отмене судебного приказа от 21.03.2019 г. мировым судьей по заявлению должника был отменен судебный приказ № 2-288/2018СП о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 19.05.2016 г. (л.д. 4).

Исходя из представленных копии согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 8-10), копии заявления об открытии сберегательного счета (л.д. 9-10), копии договора страхования (л.д. 11), копии заявления о предоставлении потребительского кредита, следует, что ответчик подтвердил свое согласие на выдачу ему истцом кредита в размере 111895 руб. с плановым сроком 60 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 29,6 % годовых. Ответчик подтвердил свое согласие со всеми условиями Договора, в том числе и согласие на предоставление ему дополнительных услуг в соответствии с условиями и тарифами (п. 16 кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить банку сумму займа и уплатить начисленные проценты. Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил свою осведомленность и согласие со всеми существенными условиями, ознакомлением с правилами кредитования, содержащих в себе все существенные условия договора кредитования.

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов (л.д. 21) за предоставление услуги «Гарантированная ставка» взимается комиссия в размере 3% от суммы к выдаче. Ответчик подтвердил свое согласие на оказание ему данной услуги, поставив свою подпись в соответствующей графе кредитного договора.

Одновременно с заключением кредитного договора ответчиком был подписан договор страхования №15841732 от 19.05.2016 на срок действия кредитного договора. (л.д. 11).

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 80500 руб. на расчетный счет ответчика (л.д.9), а также перечислив денежные средства в размере 28980 на расчетный счет ООО «Страховая компания «КАРДИФ» (л.д. 10 оборот) в соответствии с заключенным договором страхования № 53.20.122.15841732 от 19.05.2016 (л.д. 11). Указанное обстоятельство подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 23-26).

Ответчиком должны были производиться перечисления денежных средств на расчетный счет, согласно графику платежей (л.д.22).С правилами кредитования, в том числе о порядке и сроках его погашения, о процентах за пользование кредитом, в том числе о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, предусмотренных, в том числе, и Условий предоставления кредита, графиком погашения кредита, ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах, данное обстоятельство в судебном заседании ответчиком оспорено не было.

Согласно графику платежей (л.д. 11) размер ежемесячного платежа составляет 3600 руб., размер последнего платежа составляет 2759 руб., дата последнего платежа – 09.05.2021 г.

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 06.12.2019 видно, что свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность в размере 114253,11 руб., что ответчиком не оспаривается.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ и статьей 33 Федерального закона 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться помимо указанных выше способов и другими способами, предусмотренными законом или договором, в частности договором может быть предусмотрено страхование заемщиком жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя; при кредитовании заемщиков банки могут заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептировал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, при всем том, ответчиком при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита на потребительские цели, при заключении договора последний располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Как установлено судом ответчик исковые требования признал в полном объеме, подпись на заявлении о предоставлении кредита не оспаривает, денежные средства, перечисленные банком, получила, вместе с тем, платежи по возврату кредита осуществляла не в полном объеме, что подтверждается представленной в суд выпиской по лицевому счету (л.д. 23-26).

Из расчета образовавшейся задолженности по кредитному договору, представленного истцом в суд по состоянию на 06.12.2019 г., у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в размере 114253 руб. 11 коп., в том числе: 96753 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу,10966 руб. 23 коп. – задолженность по процентам, 1163 руб. 30 коп. – задолженность по неустойкам, 5369 руб. 88 коп. – задолженность по комиссиям.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения принятого на себя обязательства по кредитному договору в указанном размере не представлены.

Суд признает расчет суммы задолженности по кредиту обоснованным, поскольку он подтверждается представленным истцом Расчетом суммы задолженности заемщика перед Кредитором по кредитному договору и произведен с учетом произведенных ответчиком платежей. Размер взыскиваемых процентов предусмотрен условиями самого кредитного договора, который никем не оспорен и данные условия не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ.

Статья 10 ГК РФ предусматривает недопущение действиями граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таком положении, принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору по выплате основного долга и процентов, доказательств обратного последним не представлено, суд находит требования истца обоснованными, основанными на законе, а потому подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 3485 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19.05.2016 в размере 114253 руб. 11 коп. и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.05.2016 в размере 114253 руб. 11 коп., в том числе: 96753 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу,10966 руб. 23 коп. – задолженность по процентам, 1163 руб. 30 коп. – задолженность по неустойкам, 5369 руб. 88 коп. – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3485 руб., а всего взыскать 117738 руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Э.А. Исаян