Решение № 2-1633/2023 от 14 июня 2023 г. по делу № 2-1633/2023

Дело № 2-1633/2023

УИД 66RS0025-01-2023-000006-31


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Клочковой М.Ю., при секретаре судебного заседания Байрамуковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что стороны 08.02.2021 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания последним согласия на кредит (Индивидуальные условия), на основании которого ответчик получил кредит в размере 1 305 380 руб. сроком по 09.02.2026 с уплатой за пользованием кредитом 10,90% годовых. Кредит предоставлен заемщику в соответствии с «Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн».

Банк зачислил сумму кредита на счет ответчика. Ответчик не исполнял надлежащим образом условия договора по ежемесячному погашению задолженности.

Истец Банк ВТБ (ПАО), ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, просил суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 08.02.2021 № 625/002-0810937 по состоянию на 25.10.2022 включительно в общей сумме 1 325 978,70 руб., из которой 1 186 584,14 руб. - основной долг, 133 359,24 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 158,85 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 876,47 руб. - пени по просроченному долгу; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 829,89 руб.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил суд удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 68. указанного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом приняты меры по его извещению в соответствии с гл. 10 ГПК РФ.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд исследовав письменные материалы дела приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Из положений пункта 3 статьи 432 ГК РФ следует, что сторона принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу статей 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиям закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что согласно заявлению ФИО1 от 22.11.2017 ему предоставлено комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц с подключением пакета услуг: открытие мастер - счетов (п. 1.1.); предоставление доступа к интернет-приложению ВТБ-онлайн с обеспечением возможности его использования в соответствии с Правилами предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам (п. 1.2.), в том числе право направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, sms-коды сообщения в рамках SMS-пакета на мобильный телефон, указанный клиентом (п. 1.2.2.); выдача УНК (уникальный номер клиента) и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке.

ФИО1, заполнив и подписав заявление, присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц; Правилам представления и использования банковских карт; Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц; Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке.

Таким образом, заполнив и подписав указанное заявление, заявитель просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет "Базовый", SMS-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный в разделе "Контактная информация" заявления.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (Система "ВТБ-Онлайн"), а также открыт банковский счет № в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы "ВТБ-Онлайн" регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

В пункте "Информация о Договоре" Заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания указано, что УНК (Уникальный номер клиента - идентификатор Клиента в ВТБ-Онлайн, представляет собой целое число, установленное Банком для целей Аутентификации Клиента в ВТБ-Онлайн) № - является логином для входа в ВТБ-Онлайн. Пароль поступит в виде SMS на указанный мобильный телефон Клиента.

В соответствии Правилами Дистанционного банковского обслуживания пароль-Идентификатор, предоставляемый Банком Клиенту на Доверенный номер телефона при заключении Договора Дистанционного банковского обслуживания (временный Пароль) или назначенный Клиентом самостоятельно с использованием средств Системы Дистанционного банковского обслуживания в соответствии с Договором Дистанционного банковского обслуживания, используемый для Аутентификации Клиента в Системе Дистанционного банковского обслуживания /Канале дистанционного доступа. Пароль представляет собой последовательность символов и используется многократно.

Доступ Клиента в Систему Дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы Дистанционного банковского обслуживания, в которой она осуществляется (пункт 3.1.1. Правил Дистанционного банковского обслуживания).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил Дистанционного банковского обслуживания, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах Дистанционного банковского обслуживания.

В адрес ФИО1 от Банка, по результатам рассмотрения заявки на кредит от 08.02.2021 по Системе "ВТБ-Онлайн" (Мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 305 380 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Для связи с заемщиком был указан номер мобильного телефона, на котором установлено для идентификации приложение "Банк-Онлайн" ПАО "Банк ВТБ".

Ответчик 08.02.2021 произвел вход в Систему "ВТБ-Онлайн" (аутентификация Клиента произошла), ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 305 380 руб., путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Операции в системе дистанционного обслуживания ВТБ Онлайн совершены ответчиком после успешной индентификации и аутентификации ФИО1 с учетом правильного ввода логина и пароля, кодов, которые известны владельцу счета.

После чего банком ВТБ (ПАО) 08.02.2021 на счет ФИО1 № зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 1 305 380 руб., из которых произведено удержание по страховке в сумме 150 380 руб.

Ответчик в свою очередь обязался возвратить указанные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами в размере 28 317руб., кроме последнего платежа. Условиями договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств в виде неустойки в размере 0,1% от суммы задолженности.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме.

Вместе с тем, ответчиком неоднократно нарушались обязательства по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем 07.11.2022 истцом ответчику направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, при подтверждении операций по погашению по июнь 2022 года выпиской по счету, следует, что из-за невнесения платежей с июля 2022 года задолженность ответчика по состоянию на 25.10.2022 составляет 1 325 978,70 руб., из них 1 186 584,14 руб. основного долга, 133 359,24 руб. плановые проценты, 1 158,85 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 876,47 руб. пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора.

Разрешая спор по существу, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные в процессе его разбирательства фактические обстоятельства, руководствуясь статьями 309, 310, 428, 432, 433, 435, 438, 809, 810, 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из того, что доказательств своевременного внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору от 08.02.2021 № 625/002-0810937 и уплаты начисленных процентов ответчиком не представлено, учитывая право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата займа, наличие допущенных ответчиком просрочек платежей по кредиту, пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в размере 14 829,89 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 08.02.2021 № 625/002-0810937 по состоянию на 25.10.2022 включительно в общей сумме 1 325 978 (один миллион триста двадцать пять тысяч девятьсот семьдесят восемь) руб. 70 коп., из которой 1 186 584,14 руб. - основной долг, 133 359,24 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 158,85 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 876,47 руб. -пени по просроченному долгу; в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 14 829 (четырнадцать тысяч восемьсот двадцать девять) руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2023 года.

Судья Клочкова М.Ю.