Решение № 2-301(1)/2025 2-301/2025 2-301/2025~М-563/2010283/2025 М-563/2010283/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-301(1)/2025

Дело № 2- 301(1)/2025

УИД 64RS0023-01-2025-000447-60


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2025 года г. Новоузенск

Саратовской области

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шашловой Т.А.

при секретаре Романовой С.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «< >» и ответчиком заключен кредитный договор № (10553860920), по условиям которого банк предоставил ФИО1, кредит в сумме 325714 рублей, под 5,9% годовых, сроком на 1946 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, при этом за нарушение указанных платежей начисляется неустойка в размере 0,1% в день, от суммы просроченных процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 322 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 390466,08 рублей. Общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155499 рублей 64 копейки, из которой просроченная ссудная задолженность 146153 рубля 50 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 41 рубль 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду 8842 рубля 43 копейки, неустойка на просроченные проценты 66 рублей 42 копейки, сумма комиссии за смс – информирование в размере 396 рублей 00 копеек. Просят взыскать указанную сумму с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5664 рублей 99 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «< >» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №(10553860920) принадлежит ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно представленному в суд письменному ходатайству просили рассмотреть дело без участия их представителя, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно имеющейся телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования признает в полном объёме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора на стороне истца ООО «Хоум кредит Энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна, возражений на исковое заявление не представили с ходатайством об отложении дела слушанием не обращались.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям:

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

П.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления о предоставления потребительского кредита (л.д.21 -22) между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 325714,00 рублей, с процентной ставкой 5,90% годовых, в период действия программы «Гарантия низкой ставки» и 17,10 %, годовых, в период отсутствия действующей программы. Сумма кредита к выдаче 205 000 рублей, 68 029,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, 52685,00 рублей оплата комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки».. Сумма ежемесячного платежа 6382 рублей 04 копеек, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60. Дата перечисления ежемесячного платежа 26 число каждого месяца. Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка, взимается за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня. Кредитные средства перечислить на номер счета 40№ (л.д. 20-21).

Как следует из Общих условий договора, являющихся составной частью Договора наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п.3.4). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени? согласно Тарифам Банка (п.6).

Подписав кредитный договор, ознакомившись с Общими условиями договора, стороны согласились с условиями указанными в данных документах, определив, что правоотношения возникли из этих Договора и Условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках этих Договора и Условий.

Денежные средства по кредитному договору заемщику предоставлялись, и перечислены, во исполнение условий договора, на оплату товара, что подтверждается выпиской по счету, данное обстоятельство свидетельствует об исполнении Банком со своей стороны условий кредитного договора (л.д. 14).

Как установлено судом, истцом исполнены условия договора, так согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 325714 рублей 00 копеек, из которого 205000 рублей получено ФИО1, 68029 рублей списано для перевода за личное страхование, и 52685 рублей произведена оплата комиссии по программе «Гарантия низкой ставки». Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались (л.д.8-10 обор).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит выводу о наличии оснований для возложения на ФИО1 обязанности по возврату просроченной ссудной задолженности, неустойки, комиссии за направление извещений.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1, по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155499 рублей 64 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность в размере 146153 рубля 50 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 41 рубль 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 8842 рубля 43 копейки, неустойка на просроченные проценты 66 рублей 42 копейки, сумма комиссии за смс – информирование в размере 396 рублей 00 копеек (л.д.8-10).

Оснований для снижении размера процентов на основании п. 5 ст. 809 ГК РФ согласно требованиям которого, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, не имеется, поскольку при заключении договора кредитор и заемщик достигли соглашения по всем существенным его условиям, в том числе о размере и порядке уплаты процентов за пользование суммой займа, согласованный сторонами размер процентов не может расцениваться как чрезмерно обременительный для должника относительно процентов за пользование займом обычно взимаемых при сравнительных обстоятельствах.

Наличия признаков несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Расчёт по данному договору займа сторонами не оспаривался. Поскольку, в связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитования у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, так как доказательств обратного ответчиками представлено не было, как и не было представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д18-19), с учетом удовлетворения исковых требований, необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5664 рублей 99 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, ст.ст. 194 - 199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № (10553860920) от 26 ноября 2021 года, по состоянию на 14 июля 2025 года, состоящую из просроченной ссудной задолженности в размере 146153 (сто сорок шесть тысяч сто пятьдесят три) рубля 50 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 41 (сорок один) рубль 29 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 8842 (восемь тысяч восемьсот сорок два) рубля 43 копейки, неустойки на просроченные проценты 66 (шестьдесят шесть) рублей 42 копейки, сумма комиссии за смс – информирование в размере 396 (триста девяносто шесть) рублей 00 копеек, всего на сумму 155499 (сто пятьдесят пять тысяч четыреста девяносто девять) рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5664 (пять тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 99 копеек, всего на общую сумму 161164 (сто шестьдесят одна тысяча сто шестьдесят четыре) рубля 63 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области.

Судья Т.А. Шашлова