Решение № 2-856/2017 2-856/2017~М-782/2017 М-782/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-856/2017

Гражданское дело № 2-856/017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года п. Ясногорск

Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Набережневой Н.В.,

при секретаре Турановой К.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, отмене начисленных процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Оловяннинский районный суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от дата. и отмене начисленных процентов.

В обоснование иска указала, что по указанному кредитному договору было вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства дата. на сумму <данные изъяты> руб. с учетом начисленных пеней, штрафов и просроченных процентов. Мировым судьей была предоставлена рассрочка платежа в связи с тяжелым материальным положением сроком на 5 лет 6 месяцев со внесением ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. С этого времени истец ежемесячно платит указанную сумму судебным приставам. По истечении трех месяцев со дня принятия решения истец узнала о том, что начисление процентов по данному кредиту не остановлено. Подала ответчику претензию, на что пришел письменный ответ о том, что договор не расторгнут, проценты будут начисляться ежедневно до окончания кредита до его погашения. На дата. начислена задолженность дата руб., что превышает сумму, указанную в судебном решении почти на сто тысяч рублей, а с учетом внесенных платежей еще больше. Считает действия ответчика незаконными, так как в сумму задолженности были включены проценты, штрафы и пени, с которыми истец согласилась. Дополнительно поясняет, что у истца тяжелое материальное положение, на ее иждивении находится два несовершеннолетних ребенка, мужа нет, алименты не получает, работает в бюджетной организации учителем, зарплата является единственным источником дохода. Проблемы по погашению кредита возникли с рождением второго ребенка. Истец обращалась к ответчику с просьбой не списывать деньги с зарплатой карты без решения суда, однако ответчик списывал все до последней копейки до обращения в прокуратуру края.

Истец ФИО1 в судебном заседании требования по доводам указанным в заявлении поддержала, просила о расторжении кредитного договора № от дата. и отмене начисленных процентов.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» не участвовал, о времени и месте его проведения надлежаще извещен. Представил отзыв на иск, в котором просит отказать ФИО1 в удовлетворении иска и рассмотреть дело в их отсутствие. Основанием для отказа в иске указывает, что законом и условиями кредитного договора не предусмотрено расторжение договора в одностороннем порядке, банком условия договора не нарушены, соответственно оснований для расторжения кредитного договора нет. По состоянию на дата. задолженность истца по кредитному договору составила <данные изъяты> руб.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

На основании пунктов 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии со ст. 819 ГК РФ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от дата на сумму <данные изъяты> руб. под 24,9% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления до дата. предусматривающий, согласно ст. 809 ГК РФ, получение с заемщика ежемесячно процентов от суммы займа за пользование денежными средствами.

Основания и порядок расторжения определены в статье 5 кредитного договора, согласно положениям которой в случае отказа от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном )порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

Согласно п.5.2 ст.5 договор считается расторгнутым с даты следующей за датой его подписания сторонами по соглашению сторон в случае невыполнения заемщиком в день подписания договора условий изложенных в п.2.1 договора, обязательства кредитора по выдаче кредита прекращаются.

Согласно приложению № к договору, график платежей расписан с дата. по дата. с уплатой ежемесячно по <данные изъяты> руб.

Выдача кредита произведена банком единовременным зачислением суммы кредита на счет истца по вкладу №.

Тем самым, ответчик выполнил свои обязательства по кредитному договору перед истцом в полном объеме.

Принимая во внимание, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполнила надлежащим образом, а в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, банк обратился в судебные органы для взыскания задолженности.

датаг. мировым судьей судебного участка № Оловяннинского судебного района постановлен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от дата. по состоянию на дата. в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На момент взыскания задолженность ФИО1 в период с дата. по дата. фактически произвела оплату по кредиту в размере <данные изъяты> руб., вместо <данные изъяты> руб., указанных в графике ( <данные изъяты>).

Постановлением судебного пристава – исполнителя Оловяннинского РОСП от дата. возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1

Определением от дата. судебного участка № Оловяннинского судебного района исполнение судебного приказа от дата. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту и судебных расходов рассрочено на пять лет 6 месяцев с ежемесячной выплатой долга по <данные изъяты> руб.

Платежи в счет погашения кредитного долга в размере <данные изъяты> руб. приняты от истца Оловяннинским РОСП УФССП России по *** по квитанции дата., дата., в размере <данные изъяты> руб. – дата.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» на претензию ФИО1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

По состоянию на дата. ФИО1 имеет задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от дата. <данные изъяты> руб. (справка о задолженности л.д.24).

Довод ответчика о том, что с нее уже взыскана кредитная задолженность, в которую включен основанной долг и проценты, не является основанием для расторжения кредитного договора в силу следующего.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности, возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по требованию одной из сторон по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком права истца не нарушены, действия банка соответствуют условиям договора и действующему законодательству. При заключении договора истец была ознакомлена с его условиями, с которыми согласилась и исполняла без наличия каких-либо возражений. Также истец не представила доказательств наступления для нее в связи с данными условиями договора негативных последствий, тем самым не доказан и факт нарушения ответчиком ее прав, как основания для расторжения договора.

В настоящее время кредитный договор является действующим, тот факт, что ранее уже были взысканы судебным приказом проценты, не может служить основанием для освобождения истца от дальнейшей уплаты процентов, поскольку проценты были взысканы по состоянию на дата., в то время как стороны заключили договор в срок до дата.

Ссылка истца на тяжелое финансовое положение, наличие двоих несовершеннолетних детей, основанием для удовлетворения заявленных требований не является. Так как кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем его существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства, изменение материального положения заемщика не может рассматриваться в качестве оснований для неисполнения своих обязательств перед кредитором, а также для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Заключенный между сторонами договор действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание вышеизложенное, оснований для расторжения кредитного договора по требованию истца и отмене начисленных процентов по доводам истца не имеется, в связи с чем, требования истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, отмене начисленных процентов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение 1 месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Оловяннинский районный суд.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.12.2017 года.

Судья Набережнева Н.В.