Решение № 2-552/2020 2-552/2020~М-495/2020 М-495/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-552/2020

№ 2-552/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года г. Нариманов

Наримановский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Успановой Г.Т.,

при секретаре Ажмуллаевой З.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, по адресу: <...> гражданское дело № 2-552/2020 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование исковых требований истец указал, что 24 июня 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 49 919 рублей сроком на 58,94 месяца, которые заемщик обязался возвратить и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Предоставление денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора, заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно кредитному договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписью в договоре заемщик подтвердил о получении достоверной и полной информации о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В связи ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, за период с 26 декабря 2014 года по 8 апреля 2020 года образовалась задолженность, которая составила 124 120 рублей 73 копейки, из них 41135 рублей 41 копейка - задолженность по основному долгу, 82 985 рублей 32 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Учитывая изложенное, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 24 июня 2014 года в размере 124 120 рублей 73 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 3682 рубля41 копейка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, согласно телефонограмме, просила рассмотреть дело в её отсутствии.

Из письменных возражений ФИО1 следует, что денежные средства по кредитному договору она выплатила в полном объеме, при этом ответчик также просила применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников судебного разбирательства.

Изучив доводы искового заявления, возражения на исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2014 года на основании анкеты, заявления ФИО1 о заключении договора кредитования, между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 49 919 рублей, на срок 36 месяцев под 47 % годовых.

Договор кредитования согласно п.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, заключен путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключения договора кредитования, изложенного в заявлении анкете.

Перечисление денежных средств на банковский счет заемщика ФИО1 не оспаривается ответчицей и подтверждается выпиской из лицевого счета.

По условиям договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

При подписании анкеты, заявления о заключении договора кредитования, заемщик ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора, с Тарифами банка.

Таким образом, договор кредитования между сторонами заключен в соответствии с требованиями законодательства.

В соответствии с п.4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

На основании п. 4.4.4 Общих условий погашение кредита осуществляется путем списания банком с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа).

Согласно п.4.6 Общих условий за нарушение сроков погашения кредитной задолженности за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

Пунктом п. 5.1.10. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Материалами дела установлено, что в связи ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, за период с 26 декабря 2014 года по 8 апреля 2020 года образовалась задолженность, которая составила 124 120 рублей 73 копейки, из них 41 135 рублей 41 копейка - задолженность по основному долгу, 82 985 рублей 32 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

При разрешении ходатайства ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от 24 июня 2014 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 производится в соответствии с графиком платежей, согласно которому, ежемесячный платеж (за исключением последнего) составляет 2 613 рублей, размер последнего платежа составляет 2545 рублей 06 копеек, и производится 24 числа.

Сроком окончания исполнения обязательств является 26 июня 2017 года.

Также материалами дела установлено, что определением мирового судьи судебного участка № Наримановского района Астраханской области от 24 декабря 2019 года, судебный приказ мирового судьи судебного участка № Наримановского района Астраханской области от 7 декабря 2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений ответчицы относительно его исполнения.

Таким образом, срок судебной защиты составляет 1 год 17 дней (с 7 декабря 2018 года по 24 декабря 2019 года).

Настоящее исковое заявление направлено истцом посредством почтового отправления 25 мая 2020 года, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 7 декабря 2015 года (25 мая 2020 года – 3 года общего срока – 1 год 17 дней судебной защиты – 6 месяцев удлинения срока до вынесения судебного приказа).

Исходя из расчета в соответствии с графиком платежей, платежные периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат включению в расчет задолженности, которая составляет 49 579 рублей (18 месяцев х 2 613 руб. + 2 545 руб.), из них 34 528 рублей 75 копеек – сумма основного долга, 15 050 рублей 25 копеек – проценты за пользование кредитными средствами.

В силу части 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Учитывая, что кредитный договор № от 24 июня 2014 года не расторгнут, сумма займа в полном объеме должником не возвращена, суд приходит к выводу о наличии оснований для начисления процентов за пользование кредитом, поскольку ответчик продолжала пользоваться денежными средствами, не исполняя надлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств.

При расчете просроченных процентов суд исходит из следующего.

Проценты за пользование кредитом до 26 июня 2017 года включены в сумму ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом происходит на остаток основного долга, который с учетом срока исковой давности составляет 34 528 рублей 75 копеек.

Таким образом, за период с 27 июня 2017 года по 8 апреля 2020 года (1013 дней) сумма процентов за пользование кредитом составит 45 039 рублей 67 копеек (34 528 рублей 75 копеек : 100% х 47% х 1013 дней : 365 дней = 45 039 рублей 67 копеек).

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 24 июня 2014 года в размере 94 618 рублей 67 копеек (49 579 рублей + 45 039 рублей 67 копеек).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о полном погашении задолженности по кредитному договору не нашли своего подтверждения, поскольку доказательств в обоснование указанных доводов в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 682 рубля 41 копейка, что подтверждается платежным поручением № от 17 апреля 2020 года.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 038 рублей 56 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 24 июня 2014 года в размере 94 618 рублей 67 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 3 038 рублей 56 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд, в апелляционном порядке, через районный суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.Т. Успанова

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2020 года

Судья Г.Т. Успанова