Решение № 2-3218/2024 2-3218/2024~М-1933/2024 М-1933/2024 от 3 июля 2024 г. по делу № 2-3218/2024

Дело № 2-3218/2024

УИД: 22RS0068-01-2024-003578-83


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2024 года г. Барнаул

Центральный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Щиголевой Ю.В.,

при секретаре Хомяковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ПКО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа банк» и ФИО1 в соответствии с кредитным предложением заключено Соглашение о кредитовании №, согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику лимит кредитования в размере 63 000 руб. и выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 25,99% годовых.

Подписанием договора потребительского кредита, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления и Тарифами банка и обязался их выполнять.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 59 413,45 руб., что подтверждается расчетом задолженности банка и выпиской по счету должника.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа банк» и ООО «Редут» заключен договор уступки требований № согласно которому цедент передал, а цессионарий со своей стороны согласно п.1.3 Договора на основании акта передачи прав принял права требования к ответчику.

По условиям кредитования ответчик обязался до <данные изъяты> уплатить минимальный платеж, однако после ДД.ММ.ГГГГ, когда был внесен последний платеж, ответчик перестал исполнять свои обязательства.

На основании изложенного, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 252,14 руб., в том числе 59 413,45 руб. – основной долг, 88 838,69 – проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 165 руб., расходов на оплату юридических услуг в размере 20 000 руб., почтовых расходов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

На основании определения от ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежаще. Представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Третье лицо <данные изъяты> в судебное заседание не явилось, уведомлено надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере 63 000 рублей под 25,99% годовых.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выдачи кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», утв. ДД.ММ.ГГГГ, договор кредита действует в течение неопределенного срока.

Согласно п.4.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности.

Платежный период – срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж и который заканчивается в 23 час. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода (п..1.11 Общих условий).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии в п.3.7, с учетом условий п.3.8 Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка (п.4.2 Общих условий). Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются отдельно.

По условиям п. 3.1 Общих условий предоставление кредита осуществляется банком в пределах лимита кредитования.

Согласно п.3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении. Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода сумму кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользование кредитом.

Пунктом 3.8 Общих условий предусмотрен беспроцентный период пользования кредитом, который начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после погашения предыдущей.

На основании п. 4.3 Общих условий обязательства клиента по уплате платежей в пользу банка, предусмотренных Соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов Банка.

По условиям пункта 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом, банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашении задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

В силу пункта 9.4 Общих условий клиент обязан перевести банку указанную в уведомлении сумму задолженности по договору кредита не позже даты, указанной в уведомлении банка.

Согласно п. 1.9 Общих условий, минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), и начисленные проценты, и комиссии.

Из текста искового заявления следует, что поскольку минимальный платёж всегда равен 5 % (плюс проценты и комиссии) от суммы основного долга, формируемого на дату расчёта минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения, и размер платежей уменьшается.

В соответствии с вышеназванными условиями, если должник примет решение прекратить исполнение обязанностей по кредитному договору, то для него фиксируется сумма основного долга, сумма минимального платежа (5 % от суммы основного долгам, и формируются 20 новых платёжных периодов для исполнения договора (20 платежей по 5 % от суммы долга, т.е. 20 периодов по 1 месяцу (20 месяцев).

По условиям кредитования ответчик обязался до 20 числа (согласно Общим условиям кредитования) каждого месяца до 23 часов 00 минут уплатить минимальный платеж, однако после ДД.ММ.ГГГГ, когда был внесен последний платеж, ответчик перестал исполнять свои обязательства. Размер задолженности по основному долгу, который сформировался на указанную дату, составил 59 413,45 руб.

Следовательно, после ДД.ММ.ГГГГ для ответчика были определены и остались неизменными: сумма основного долга (с учетом последнего погашения), сумма минимального платежа и 20 платёжных периодов (равных одному месяцу, т.е. 20 месяцев) на исполнение обязательств. Каждый из этих месячных периодов считается просроченным отдельно при невнесении денежных средств должником.

Таким образом, в иске приведен график погашения задолженности по основному долгу, которая образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, минимальными платежами в сумме 2 970,67 руб. в течение 20 платежных периодов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд находит вышеприведенную позицию истца в части определения размера минимального ежемесячного платежа и порядка погашения задолженности соответствующей Общим условиям выдачи кредитных карт ОАО «Альфа-Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ФИО1

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа банк» и ООО «Редут» заключен договор № уступки права требования (цессии), в том числе, по кредитному договору с ответчиком.

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется. Договор уступки сторонами не оспорен, является действующим. Право банка на уступку прав третьим лицам предусмотрено п.10.3 Общих условий кредитования.

В соответствии с листом записи ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, ООО «Редута» переименовано в ООО ПКО «Редут».

Таким образом, ООО ПКО «Редут» является надлежащим истцом по делу.

Из обстоятельств дела следует, что заемщиком обязательства по договору займа исполнены ненадлежащим образом, сумма займа и начисленные проценты не возвращены.

Согласно материалам дела ответчиком осуществлялось пользование кредитными денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании № составила 148 252,14 руб., в том числе 59 413,45 руб. – основной долг, 88 838,69 руб.- проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета верным, ответчиком расчет по каким-либо основаниям не оспорен.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 вышеуказанного постановления в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 названного постановления предусмотрено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка №.... с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ в рамках дела № выдан судебный приказ на взыскание с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании заявления ответчика.

Таким образом, период приказного производства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удлиняет срок исковой давности на 5 лет 10 месяцев 23 дня.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. С учетом срока исковой давности 3 года и периода приказного производства 5 лет 10 мес. 23 дня, истцом не пропущен срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету заемщика, последний платеж по погашению основного долга по кредиту совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2941,02 руб. с указанием платежа «погашение просроченного основного долга по договору №». Дальнейших платежей в счет погашения основного долга не производилось.

Данные обстоятельства подтверждены также ответами ООО ПКО «Редут» и АО «АльфаБанк» на запрос суда по вопросу разъяснения выписки по счету клиента.

Кроме того, вопреки доводам ответчика, изложенным в письменных возражениях на иск, выпиской по счету клиента достоверно подтверждается факт пользования ФИО1 спорной кредитной картой АО «Альфа-Банк», в том числе для оплаты покупок, вплоть до 2017 года включительно, что приводило к увеличению долга. При этом просроченная задолженность впервые возникла в октябре 2015 года, то есть в пределах срока исковой давности по повременным платежам. С указанного времени просроченная задолженность погашалась, при этом из-за нарушения срока внесения минимального платежа образовывалась новая просроченная задолженность, но также в пределах срока исковой давности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен ни в какой части, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 148 252,14 руб., согласно представленному в иске расчету.

На основании положений ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно представленному договору на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ПКО «Редут» (заказчик) и ООО «М энд Р Консалтинг Групп» (исполнитель), заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг в рамка настоящего спора (пункт 1.1 договора). Перечень оказываемых исполнителем услуг указан в пункте 1.2 договора. По условиям договора стоимость одного часа юридических услуг составляет 6 000 рублей, технических и иных работ 2 000 рублей (пункт 3.1 договора). Согласно пункту 2.1.3 договора исполнитель обязуется по окончании оказания услуг в течение трех рабочих дней направить заказчику акт-отчёт, оплата производится в течение пяти дней с момента подписания заказчиком акта-отчёта (пункт 3.3 договора). В рамках рассматриваемого спора исполнителем были оказаны юридические услуги на общую сумму 20 000 рублей, что подтверждается актом-отчётом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя, суд исходит из правовой сложности, категории дела, объема защищаемого права, с учетом критериев разумности, и определяет ко взысканию 4 000 руб.

На основании ст. ст.98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины 4 165 руб., почтовые расходы за направление копии иска ответчику и третьему лицу 201 руб. (70,5 + 30) х 2.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Редут» (ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Редут» (ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 148 252,14 руб., в том числе 59 413,45 руб. – основной долг, 88 838,69 – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 165 руб., расходы на оплату юридических услуг 4 000 руб., почтовые расходы в размере 201 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Ю.В. Щиголева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>