Решение № 2-103/2020 2-103/2020~М-4/2020 М-4/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-103/2020

Дело № 2-103/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2020 года г. Поронайск

Поронайский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Поповой Т.В. при секретаре судебного заседания Леденевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на предмет ипотеки, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на предмет ипотеки, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор * на сумму * рублей под * % годовых на неотложные нужды, исполнение обязательства обеспечено договором залога (ипотеки) * квартиры, общей площадью * кв.м, расположенной по адресу: *, кадастровый *. После выполнения условий договора залога (ипотеки) в день предоставления соответствующих документов заемщиком в Банк дата на имя ответчика открыт счет и выполнены условия договора по выдаче кредита. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме, с июля 2019 года платежи в счет погашения кредитной задолженности не поступают. дата в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате в течение 30 суток кредита, начисленных на него процентов, задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору составляет 518340 рублей 83 копейки, из них: 456198 рублей 44 копейки – задолженность по основному долгу, 61057 рублей 27 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 400 рублей 82 копейки – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, 684 рубля 30 копеек - неустойка за просроченные к уплате проценты. Стороны при заключении договора определили стоимость предмета ипотеки в размере 456200 рублей. По изложенным основаниям, истец просит расторгнуть кредитный договор *, заключенный дата между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 , взыскать с нее в пользу банка задолженность по кредитному договору, определить подлежащими взысканию в его пользу проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке * % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 456198 рублей 44 копейки, начиная с дата по дату вступления в законную силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной в *, кадастровый *, с установлением начальной продажной цены в размере 456200 рублей, взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20383 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не присутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовала, каких-либо заявлений, ходатайств суду не представила.

Изучив материалы дела и оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела дата ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование по выписке из ЕГРЮЛ ПАО КБ «Восточный») заключило договор кредитования * с ФИО1 на сумму * рублей под * % годовых, со сроком действия кредитного лимита до востребования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в платежный период - * дней. Минимальный обязательный платеж состоит из его процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов (за пользование кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае наличия), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта, пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, неустойки (при наличии). Минимальный размер процента минимального обязательного платежа – *% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета. С условиями кредитования банка заемщик была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись в договоре.

Сумма кредита зачислена Банком дата на текущий банковский счет *, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Одновременно, дата , истец в качестве способа обеспечения возвратности кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заключил договор ипотеки * c ФИО1 , по которому предметом ипотеки является квартира общей площадью * кв.м, расположенная по адресу: *, кадастровый *, принадлежащая на праве собственности ФИО1 , по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 456200 рублей.

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (пеней) признается денежная сумма, предусмотренная договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательства.

Статьей 15 ГК РФ установлено что, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрена обязанность должника возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов перестала выполнять надлежащим образом. Как следует из представленного истцом лицевого счета и расчета суммы задолженности по кредиту, проверенного судом и признанного правильным, ответчик уплатил кредит и соответствующие проценты частично, размер задолженности по кредиту по состоянию на дата составляет 518340 рублей 83 копейки, из них: 456198 рублей 44 копейки – задолженность по основному долгу, 61057 рублей 27 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 400 рублей 82 копейки – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 684 рубля 30 копеек - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Следовательно, при установленных по делу обстоятельствах, суд находит требования истца подлежащим удовлетворению путем расторжения договора и взыскания задолженности по кредиту в сумме, указанной в иске, исходя из расчета истца.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ответчиком возражений суду не представлено, размер установленной по соглашению начальной продажной стоимости имущества, являющегося предметом залога, не оспорен, в связи с чем, судом принимается во внимание установленная стоимость жилого помещения в размере, указанном в договоре ипотеки.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены статьей 401 ГК РФ, в соответствии с пунктом 1 которой, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3 статьи 401 ГК РФ).

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрена обязанность должника возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, кредитный договор, заключенный между сторонами, до настоящего времени расторгнут не был, условиями договора предусмотрен срок его действия до полного исполнения сторонами всех обязательств. Задолженность по кредитному договору на день рассмотрения дела Банку не возвращена. Факт ненадлежащего исполнения своих обязательств подтверждается материалами дела, не опровергнут, допустимых доказательств обратного либо наличия долга в ином размере ответчиками вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно представленному суду расчету задолженность за пользование кредитом * от дата составляет 518340 рублей 83 копейки, образовалась за период с дата по дата , рассчитана на размер остатка основного долга 456198 рублей 44 копеек исходя из предусмотренной условиями договора * % ставки процентов годовых за пользование кредитными средствами. Представленный истцом расчет суд находит верным.

Таким образом, суд находит исковое требование о взыскании в пользу истца процентов за пользование денежными средствами со дата по дату вступления в силу решения суда по ставке 23,9 % годовых на остаток задолженности по основному долгу кредитного договора в сумме 456198 рублей 44 копейки подлежащим удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам в соответствии со статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. Расходы на оплату государственной пошлины истцом в сумме 20383 рубля 00 копеек подтверждены платежным поручением от дата *. Указанные судебные расходы суд признает необходимыми расходами при подаче иска и подлежащими возмещению истцу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на предмет ипотеки, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор * от дата , заключенный между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный».

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по кредитному договору * от дата в размере 518340 рублей 83 копейки и судебные расходы в сумме 20383 рублей, а всего 538723 (пятьсот тридцать восемь тысяч семьсот двадцать три) рубля 83 копейки.

Обратить взыскание на основании договора залога (ипотеки) * от дата на являющееся предметом залога имущество – квартиру, общей площадью * кв.м, расположенную по адресу: *, кадастровый *, принадлежащую на праве собственности ФИО1 , определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 456200 рублей.

Реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23,9 % годовых на остаток задолженности по кредиту, составляющий 456198 рублей 44 копейки (основной долг), начиная с 2 ноября 2019 года по дату вступления в законную силу решения суда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Поронайский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2020 года.

Судья Поронайского городского суда Т.В. Попова