Решение № 2-378/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-378/2019

Дело № 2-378/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гонтаревой Н.А.,

при секретаре Кузнецовой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском

Кемеровской области 25 июня 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее ООО «Филберт») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в сумме 168614 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 87567 рублей 71 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом - 81046 рублей 65 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4572 рубля 29 копеек.

Требования обоснованы тем, что <данные изъяты> ОАО "Лето Банк" (далее - Кредитор) заключило с ФИО1 <данные изъяты> Договор № <данные изъяты> в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства в сумме 101000 рублей на срок 49 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых.

Денежные средства в сумме 101000 рублей были предоставлены Ответчику, что подтверждается выпиской со счета Ответчика.

Согласно Условиям предоставления кредита Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением единственного акционера от 25.01.2016 (решение №) изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк".

02.10.2017 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1368, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО1 <данные изъяты>, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, переданная по договору цессии, составляет 168614 рублей 36 копеек из них: задолженность по основному долгу - 87567 рублей 71 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом - 81046 рублей 65 копеек.

С даты заключения Договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Пользуясь правами Кредитора, истец предъявляет ко взысканию в судебном порядке только часть задолженности в размере задолженности по основному долгу и процентам.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от 13.05.2019, исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает исковые требования ООО «Филберт» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу требований п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк открыл ФИО1 счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставил ей кредит в размере 101000 рублей под 39,90% годовых. Срок действия Договора –неопределенный; срок возврата Кредита (плановая дата погашения); количество платежей - 47; размер платежа - 5300 рублей ежемесячно до 26 числа каждого месяца; размер платежа при подключении Услуги «Уменьшение платежа) - 4600 рублей. Последний платеж согласно графику платежей определен 26.08.2018.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита и не позднее первой даты платежа. Каждый следующий платеж должен быть внесен не позднее соответствующей даты платежа (п. 3.2).

Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей:

Банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в установленную дату, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования (п. 6.6 Условий).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, допустила возникновение просроченной задолженности, начиная с 27.02.2015, последний платеж по договору произведен 15.09.2015 в размере 5000 рублей, дальнейших платежей она не производила, что ответчиком не оспаривалось.

22.09.2017 ФИО1 выставлено заключительное требование о погашении просроченной задолженности по вышеуказанному договору не позднее 27.09.2017 в сумме 194797 рублей 76 копеек, в том числе: остаток кредита – 87567 рублей 71 копейка, проценты по кредиту – 81 046 рублей 65 копеек, сумма неустойки – 26183 рубля 40 копеек.

До настоящего времени требование о погашении просроченной задолженности не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Также судом установлено, что в соответствии с решением № единственного акционера от 25.01.2016 фирменное наименование ОАО "Лето Банк" изменено на ПАО "Почта Банк".

02.10.2017 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО1 <данные изъяты>, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт», что подтверждается договором уступки права требования (цессии) <данные изъяты> актом приема-передачи требований.

В силу пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 дала согласие на уступку банком своих прав (требований) по кредиту и/ или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, ответчик дала свое согласие банку на уступку права требования по кредитному договору третьим лицам.

При таких обстоятельствах ООО «Филберт» вправе требовать возврата задолженности от ответчика и является надлежащим истцом по настоящему делу.

Размер задолженности, переданной по договору уступки права требования, рассчитанной за период с 26.09.2015 по 02.10.2017, составляет 168614 рублей 36 копеек, состоящий из суммы по основному долгу - 87567 рублей 71 копейка, задолженности по процентам за пользование кредитом - 81046 рублей 65 копеек.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполняла обязательства по кредитному договору в установленные договором сроки, допустила просрочку платежей, то в соответствии с условиями кредитного договора, Условиям предоставления потребительских кредитов, а также ч.2 ст.811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности о просроченных временных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении судом к требованиям истца его последствий.

Графиком платежей по кредитному договору установлены размеры и даты ежемесячных платежей, датой последнего платежа является 26.08.2018.

Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. Заключительным требованием о погашении просроченной задолженности по вышеуказанному договору установлена дата возврата задолженности 27.09.2017.

В данном случае с учетом графика платежей, которым установлена периодичность платежей, по каждому из периодов уплаты основного долга и процентов срок исковой давности подлежит исчислению самостоятельно.

Судом установлено, что фактически последний платеж ответчиком по договору произведен 15.09.2015 за август 2015г., поэтому стало известно истцу о ненадлежащем исполнении кредитного договора с 26.09.2015 (в дату платежа).

До обращения в суд с настоящим иском, истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Согласно официальной информации с сайта мирового судьи судебного участка №1 Березовского городского района такое заявление от истца поступило 05.12.2018.

07.12.2018 мировым судьей судебного участка №1 Березовского городского судебного района вынесен судебный приказ по делу №2-1910/2018 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору от 29.09.2014. Определением мирового судьи судебного участка №1 Березовского городского судебного района от 18.12.2018 указанный судебный приказ был отменен. Настоящее исковое заявление в суд направлено 13.02.2019.

Таким образом, истец пропустил срок исковой давности по отношению к части периодических платежей. Поскольку с 26.09.2015 истец знал о неисполнении ответчиком своих обязательств, то трехлетний срок исковой давности по нему истек 26.09.2018. К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился лишь 05.12.2018.

Таким образом, с ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору в пользу ООО «Филберт» за период с 26.12.2015 по 02.10.2017 (дату уступки права требования).

Исковые требования ООО «Филберт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 26.09.2015 по 26.11.2015 поданы за пределами срока исковой давности, в удовлетворении данных требований ООО «Филберт», суд считает необходимым отказать.

Имеющийся в материалах дела график платежей позволяет установить сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, подлежащих оплате в конкретный период (месяц).

Расчет основного долга и процентов за пользование кредитными средствам согласно графику:

Сумма основного долга: 1544,57+1511,47+1563,78+1789,76+ 1677,12+1816,58+1795,19+1934,70+1921,24+1986,17+2125,77+2125,13+2264,79+2268,83+2344,82+2605,81+2512,59+2652,65+2687,62+2827,78+2874,53+2971,94+3112,25+3178,12+3318,54+3398,27+3513,43+3697,10+3757,78+3898,51+4017,24+4158,10+171,77=84 023,95 рублей

Проценты: 2755,53+2788,63+2736,32+2510,34+2622,98+2483,52+2504,91+

2365,40+2378,86+2313,93+2174,33+2174,97+2035,31+2031,27+1955,28+1694,29+1787,51+1647,45+1612,48+1472,32+1425,57+1328,16+478,62 = 47 277,98 рублей.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору за период с 26.12.2015 по 02.10.2017 составляет 131 301 рубль 93 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 84023 рубля 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 47 277 рублей 98 копеек.

При таких обстоятельствах указанная задолженность подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО«Филберт».

В удовлетворении остальной части иска ООО «Филберт» о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

На основании ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 826 рублей 04 копейки.

Руководствуясь статьями 194 –199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 26.12.2015 по 02.10.2017 в размере 131 301 (сто тридцать одна тысяча триста один) рубль 93 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 84 023 (восемьдесят четыре тысячи двадцать три) рубля 95 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 47277 (сорок семь тысяч двести семьдесят семь) рублей 98 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3826 (три тысячи восемьсот двадцать шесть) рублей 04 копейки.

В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Гонтарева

Мотивированное решение суда изготовлено: 28.06.2019 года.

6