Решение № 2-172/2019 2-172/2019~М-177/2019 М-177/2019 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-172/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Павликовской Т. Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 26 июня 2019 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-172/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с нее задолженность по кредитному договору № от 15.09.2014 в размере 61300,87 руб., в том числе: сумму основного долга – 45257,75 руб., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 6318,32 руб., комиссию за направление извещений – 174 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8768,34 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 782,46 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере 2039,03 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 15.09.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен вышеуказанный кредитный договор на сумму 62820 руб., в том числе: 45000 руб. – сумма к перечислению, 17820 руб. – страховой взнос на личное страхование; с процентной ставкой по кредиту 32,90 % годовых, полной стоимостью кредита 38,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 45000 руб. получены заемщиком на карту Банка, 17 820 руб. (страховой взнос) – перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 2796,22 руб., начиная с 05.10.2014, в соответствии с графиком, который выдан заемщику, до заключения договора. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с этим 07.05.2016 истец потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору, с указанной даты дополнительные проценты и штрафы по договору не начислялись. До настоящего времени требование банка ФИО1 не исполнено. В соответствии с Индивидуальными условиями договора ООО «ХКФ Банк» по договорам потребительского кредита, банком устанавливается неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику платежей по кредиту последний ежемесячный платеж должен быть произведен 30.08.2017. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с 07.05.2016 по 30.08.2017, что является убытками банка. Согласно расчету истца по состоянию на 07.05.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет указанную в исковых требованиях сумму (л. д. 4-6).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просят рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласна с взысканием с неё убытков, пояснив, что оплату кредита с декабря 2015 г. не стала производить из-за тяжелого материального положения.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с последующими изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 15.09.2014 ФИО1 заключила с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор №, в соответствии с которым в этот же день ей на карту (БПК «Кукуруза») перечислен кредит в размере 62 820 руб., в том числе: 45000 руб. – сумма к выдаче, 17820 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Кредит предоставлен на срок 36 месяцев, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 32,90 % годовых, полная стоимость кредита – 38,90 % годовых, что подтверждается кредитным договором (л. д. 12-13), в котором указано, что дата перечисления первого ежемесячного платежа – 05.10.2014, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа согласно графику погашения по кредиту, ежемесячный платеж составляет 2796,22 руб.

Согласно выписке по счету ФИО1 15.09.2014 на её счет № произведено зачисление кредита в сумме 62 820 руб., в том числе: 45000 руб. – сумма к выдаче, 17820 руб. – на списание средств для выполнения перевода за индивидуальное добровольное личное страхование по распоряжению заемщика, которые были получены ответчиком в полном объеме в указанную дату (л. д. 23-24).

В соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении кредита от 15.09.2014, подписанным ею, она получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, Памятки об условиях использования Карты, Памятки по услуге «SMS-пакет», Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, а также подписала Индивидуальные условия по кредиту (л. д. 13). Кроме того, указанным заявлением ответчик просила истца предоставить ей потребительский кредит на вышеизложенных условиях и активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное страхование – 17 820 руб., SMS-пакет – 29 руб. ежемесячно.

В графике платежей отражена структура ежемесячного платежа по предоставленному ФИО1 кредиту в размере 2796,22 руб., с последним платежом 30.08.2017 в сумме 2711,53 руб., включающего в себя часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссию за направление извещений в сумме 29 руб. (л. д. 18 на обороте-19).

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК Российской Федерации является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (л. д. 14-16).

В силу п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 10-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня (л. д. 12).

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора (л. д. 14-16).

Судом установлено, что при надлежащем исполнении ответчиком условий договора срок возврата кредита в соответствии с кредитным договором и графиком погашения по кредиту – 30.08.2017.

Из выписки по счету ФИО1 № в ООО «ХКФ Банк» за период с 15.09.2014 по 06.05.2019 (л. д. 23-24) и расчета задолженности (л. д. 18-22) следует, что после получения суммы кредита по договору № от 15.09.2014 ответчиком ежемесячно с октября 2014 г. по ноябрь 2015 г. производились платежи в установленные условиями договора размере и сроки, с декабря 2015 г. поступление средств в погашение долга отсутствует, что указывает на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по указанному договору. В связи с этим ФИО1 по утверждению истца, подтвержденном ответчиком, 07.05.2016 было выставлено требование о полном досрочном погашении, согласно которому ей предлагалось погасить задолженность.

Истец в исковом заявлении утверждает, что банком не были получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами ответчиком с 07.05.2016 по 30.08.2017 в размере 8768,34 руб. (л. д. 5, на обороте). Суд приходит к выводу о том, что требования истца в данной части основаны на согласованных сторонами условиях кредитного договора при его заключении, а, следовательно, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца в данной части.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено никаких доказательств, подтверждающих наличие между сторонами иных условий заключённого кредитного договора, а также надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по данному договору, правомерность условий которого ответчиком не оспаривается.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, суд учитывает представленные истцом расчеты задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом (до выставления требования), комиссии за направление извещений, штрафных санкций, убытков банка, выполненный истцом по состоянию на 07.05.2019 (л. д. 18-22), которые признаются правильными, произведенными в соответствии с условиями кредитного договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 15.09.2014 ответчиком не погашена.

Ответчик не оспаривал представленные истцом расчеты, свои расчёты не представил.

Учитывая изложенное, требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору суд признает законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, судебные издержки истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком полностью.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15.09.2014 в размере 61300 (Шестьдесят одна тысяча триста) рублей 87 копеек, в том числе: сумму основного долга – 45257,75 рублей, сумму процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 6318,32 рублей, сумму комиссии за направление извещений – 174 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8768,34 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 782,46 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате госпошлины 2039 (Две тысячи тридцать девять) рублей 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2019 года.