Решение № 2-138/2019 2-138/2019(2-4838/2018;)~М-5140/2018 2-4838/2018 М-5140/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-138/2019

Дело № 2-138/2019

64RS0043-01-2018-005952-27

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2019 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Кондрашкиной Ю.А.,

при секретаре Рохман С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов,

установил:

истец акционерное общество коммерческий банк «Агропромкредит» (далее – АО «Агропромкредит») обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 15.02.2013 г. между КБ «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество и ФИО2 был заключен кредитный договор № иные данные, согласно которому Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 200 000 руб. на условиях возвратности, срочности и платности. Срок возврата кредита по кредитному договору установлен до 05.02.2018 года включительно, с взиманием за пользование кредитом 25,90 процентов годовых (п.2 4 кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме 15.02.2013 г. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 200 000 руб. 16.08.2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № иные данные, согласно которому Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 150 000 рублей на условиях возвратности, срочности и платности. Срок возврата кредита по кредитному договору установлен до 16.08.2017 года включительно, с взиманием за пользование кредитом 22,90 процентов годовых (п.2 5 кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме 16.08.2013 г. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 150 000,00 рублей. 27.01.2013 г. ФИО2 обратился в Банк с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «Агропромкредит». Согласно Заявлению Должник просил оформить Карту (VISA ELECTRON) и предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода. Подписав Заявление, Должник ФИО2 выразил акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании Карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «Агропромкредит», Тарифы, с которыми Должник был ознакомлен до заключения договора (п. 5 Заявления) и указанное Заявление. В случае если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк открывает Клиенту специальный карточный счет, Оформляет карту и предоставляет кредит по форме «Овердрафт» с возможностью льготного периода Договор признается заключенным (и. 4.2 Заявления). Согласно п. 2.2 Правил Договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам (акцепт Правил) в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Заключение Договора происходит путем подачи Клиентом в Банк заявления. Договор считается заключенным, если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк выдает ему Карту и обеспечивает расчеты по ней с взиманием платы за осуществление расчетов согласно Тарифам. 30.01.2013 г. Клиенту по Заявлению от 27.01.2014 г. Банком был открыт специальный карточный счет № иные данные, была выдана кредитная карта иные данные с кредитным лимитом в размере 16 000 руб. За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты из расчета - 23,0 % годовых, начисляющихся на остаток задолженности по основному долгу начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата. Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода (п. 4.18.1 Правил). Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (До 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета (п. 2 Тарифов). В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50% годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга) и на сумму Сверхлимитной задолженности. Действующим тарифным планом размер неустойки уменьшен до 20%. В соответствии с п. 4.8. Правил Банк ежемесячно осуществляет расчет суммы Обязательного ежемесячного платежа. Сумма Обязательного ежемесячного платежа доводится до Клиента в Выписке и включает в себя: минимальный платеж по погашению Основного долга, процентов, неустойки, комиссий за осуществление расчетов (если такие комиссии предусмотрены Тарифами), а также сумму Просроченной задолженности по Основному долгу, просроченных процентов и неустойки, взимаемую за образование Просроченной задолженности по Основному долгу (в случае допущения). Согласно п. 5.2.3.Правил Заемщик обязуется ежемесячно не позднее даты, последнего дня Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца с начала календарного месяца следующего за расчетным) погашать в полном объеме сумму Обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен п.4.8. Правил, а также уплачивать проценты и комиссии. Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку, начисляемую в объеме, предусмотренном Тарифами Банка за допущение Клиентом Просроченной задолженности по Основному долгу. "Должником неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренные п. 4.8. Правил. Обязательные ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить нею сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Договором. Заочным решением Волжского районного суда г. Саратова от 27.07.2015 г. с ответчика взыскана сумма задолженности по двум кредитам по состоянию на 26.05.2015 г. в размере 277 060 руб. 02 коп, по кредитной карте 16 918 руб. 22 коп. Решение суда ответчиком до настоящего времени не исполнено. В соответствии с п. 6.1 Договора, договор вступает в силу с момента подписания его Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами всех обязательств по Договору. Неурегулированные Сторонами споры, возникающие в связи с заключением, изменением, исполнением, расторжением Договора, в случае предъявления исковых требований Банком (его филиалом) подлежат рассмотрению в Волжском районном суде г. Саратова (п. 7.5 Договора). По состоянию на 21.11.2018 г. сумма задолженности по кредитному договору № КФН- 27490/0565 составляет 898 995 руб. 66 коп., из которых: проценты за пользование кредитом - 124 842 руб. 11 коп. Неустойка на просроченный основной долг - 509 795 руб. 36 коп. Неустойка на просроченные проценты - 264 358 руб. 19 коп. По состоянию на 21.11.2018 г. сумма задолженности по кредитному договору № <***> составляет 710 170 руб. 74 коп., из которых: проценты за пользование кредитом - 94 131 руб. 26 коп., неустойка на просроченный основной долг - 381 386 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты - 234 652 руб. 55 коп. По состоянию на 21.11.2018 года сумма задолженности по кредитной карте составляет 4 513 руб. 14 коп., из которых: сумма срочных процентов за пользование кредитом 1 568 руб. 08 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 1 575 руб. 25 коп., сумма неустойки на просроченный основной долг 1 369 руб. 81 коп.

АО «Агропромкредит», ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ФИО2 в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору № <***> по состоянию на 21.11.2018 г. в размере составляет 898 995 руб. 66 коп., из которых: проценты за пользование кредитом - 124 842 руб. 11 коп., неустойка на просроченный основной долг - 509 795 руб. коп., неустойка на просроченные проценты - 264 358 руб. 19 коп.

- задолженность по кредитному договору № <***> по состоянию на 21.11.2015 в размере 710 170 руб. 74 коп., из которых: проценты за пользование кредитом - 94 131 руб. 26 коп., неустойка на просроченный основной долг - 381 386 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты - 234 652 руб. 55 коп.

- задолженность по кредитной карге по состоянию на 21.11.2018 г. в размере 4 513 руб. 14 коп., из которых: сумма срочных процентов за пользование кредитом 1 568 руб. 08 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 1 575 руб. 25 коп., сумма неустойки на просроченный основной долг 369 руб. 81 коп.

- расходы по оплате госпошлины в сумме 16 268 руб. 40 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, 15.02.2013 г. между КБ «Агропромкредит» (ОАО) и ФИО2 в установленной законом форме заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 200 000 руб., заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за их пользование в размере 25,90% годовых. Окончательный срок возврата кредита – 05.02.2018 г.

Также 16.08.2013 г. между КБ «Агропромкредит» (ОАО) и ФИО2 в установленной законом форме заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 150 000 руб., заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за их пользование в размере 22,90% годовых. Окончательный срок возврата кредита – 03.08.2018 г.

27.01.2013 г. ФИО2 заключил с истцом договор о предоставлении и обслуживании карты, согласно которому ответчику предоставлен кредит в форме «Овердрафт» с возможностью льготного периода на сумму 16 000 рублей под 23% годовых.

Согласно договорам проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. КБ «Агропромкредит» (ОАО) (кредитор) выполнил свои обязательства, предоставив кредиты заемщику, что подтверждается материалами дела. Таким образом, КБ «Агропромкредит» (ОАО) свои обязательства по двум кредитным договорам исполнил в полном объеме.

Аналогичные положения содержатся в Правилах пользования международными банковскими картами, с которыми ответчик согласился при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

В соответствии с п. 2.12 договоров №№ иные данные за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, последний обязан выплатить неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, п. 4.15 кредитного договора и Правил кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком условий договора.

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО2 надлежащим образом не исполняются условия договоров, в результате чего образовалась задолженность.

Решением Волжского районного суда г. Саратова от 27.07.2015 г. с ФИО4 взыскана задолженность по кредитному договору № <***> от 15.02.2013 г. по состоянию на 26.05.2015 г. в размере 153 139 руб. 70 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 16.08.2013 по состоянию на 26.05.2015 г. в размере 125 323 руб. 27 коп., задолженность по кредитной карте по состоянию на 26.05.2015 г. в размере 16 918 руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 153 руб. 81 коп.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договоров по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии с п. 4.15 кредитных договоров потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам и кредитной карте банком направлялись ФИО2 уведомления о необходимости погашения задолженности по договорам, а после игнорирования требований уведомлений ФИО2 направлены требование о досрочном погашении просроченных задолженностей по кредитам, которые оставлены без удовлетворения.

Согласно представленного расчета истца размер задолженности ФИО2 по договору № <***> по состоянию на 21.11.2018 г. в размере составляет 898 995 руб. 66 коп., из которых: проценты за пользование кредитом - 124 842 руб. 11 коп., неустойка на просроченный основной долг - 509 795 руб. коп., неустойка на просроченные проценты - 264 358 руб. 19 коп.

По договору №иные данные задолженность ФИО2 на ту же дату составила 710 170 руб. 74 коп., из которых: проценты за пользование кредитом - 94 131 руб. 26 коп., неустойка на просроченный основной долг - 381 386 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты - 234 652 руб. 55 коп.

По кредитной карте задолженность составила 4 513 руб. 14 коп., из которых: сумма срочных процентов за пользование кредитом 1 568 руб. 08 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 1 575 руб. 25 коп., сумма неустойки на просроченный основной долг 369 руб. 81 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет им не предоставлен.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Установлено также нарушение заемщиком срока уплаты очередной суммы займа.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Кроме того, соответствующего мотивированного ходатайства ответчика о снижении размера неустойки не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам № иные данные в размере 898 995 руб. 66 коп., № <***> в размере 710 170 руб. 74 коп. и кредитной карте в размере 4 513 руб. 14 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 16 268 руб. 40 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу коммерческого банка «Агропромкредит» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № КФН-иные данные на ДД.ММ.ГГГГ в размере составляет 898 995 руб. 66 коп., задолженность по кредитному договору № КФН-иные данные по состоянию на 21.11.2015 в размере 710 170 руб. 74 коп., задолженность по кредитной карге по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 513 руб. 14 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 268 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г.Саратова.

Судья