Решение № 2-7471/2017 2-7471/2017~М0-6293/2017 М0-6293/2017 от 31 июля 2017 г. по делу № 2-7471/2017

Копия

Подлинник только в первом экземпляре

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

31 июля 2017 <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Конюховой О.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав при этом следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 2 342 400 (Два миллиона триста сорок две тысячи четыреста) рублей сроком на 120 (месяцев) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 16,25% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены Заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- залогом прав требования Заемщика к Продавцу по Договору участия в долевом строительстве в пользу Кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования.

- ипотекой квартиры, жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства, находящееся по адресу: <адрес>, юго-восточное пересечения <адрес> и <адрес>, состоящего из 2 (Двух) комнат, общая площадь по проекту (в т.ч. площадь лоджии/балкона) 97,52 кв.м., общая площадь по проекту (без учета лоджии/балкона) 95,45, жилая площадь 50,16 кв.м., расположенная в подъезде № на 9 этаже.

- страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем является Кредитор.

Порядок и сроки погашения Ответчиком предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора.

Однако, в установленные кредитным договором сроки, возврат Ответчиком денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится.

Истцом в адрес Ответчика было направлено требование о погашении в полном объеме имеющейся перед Банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В срок, указанный в требованиях, образовавшаяся перед Банком задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Истцом по кредитному договору составляет 2548 945 рублей 88 копеек, из них:

- срочная задолженность 1962 827,339 руб.

- срочные проценты на срочную задолженность 8 738,63 руб.

- просроченная задолженность по процентам 144 831,28 руб.

- срочные проценты на просроченную задолженность 10409,56 руб.

- просроченная задолженность по процентам 332024,72 руб.

- штрафы за просрочку ОД 26424,27 руб.

- штрафы за просрочку процентов 63690,03 руб.

Поскольку в добровольном порядке ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, АО «ФИА-БАНК» было вынуждено обратиться за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов в Автозаводский районный суд г.о. Тольятти с соответствующим исковым заявлением, уточнив требования окончательно просит суд:

1. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» денежную сумму в соответствии с кредитным договором <***> от 30.01.2014 г. в размере: 2548 945 рублей 88 копеек, из них:

- срочная задолженность 1962 827,339 руб.

- срочные проценты на срочную задолженность 8 738,63 руб.

- просроченная задолженность по процентам 144 831,28 руб.

- срочные проценты на просроченную задолженность 10409,56 руб.

- просроченная задолженность по процентам 332024,72 руб.

- штрафы за просрочку ОД 26424,27 руб.

- штрафы за просрочку процентов 63690,03 руб.

2. Взыскать с ФИО2 в пользу Истца уплаченную государственную пошлину в размере 20 945 рублей;

3. В счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 2 548 945 рублей 88 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ответчику ФИО2 на праве собственности:

- квартиру, жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства, находящееся по адресу: <адрес>, юго-восточное пересечения <адрес> и <адрес>, состоящего из 2 (Двух) комнат, общая площадь по проекту (в т.ч. площадь лоджии/балкона) 97,52 кв.м., общая площадь по проекту (без учета лоджии/балкона) 95,45, жилая площадь 50,16 кв.м., расположенная в подъезде № на 9 этаже.

4. При обращении взыскания на заложенное имущество определить способ его реализации - путем продажи с публичных торгов;

5. Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 3 900 800 рублей.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. До начала судебного заседания от нее поступила телефонограмма о рассмотрении дела в ее отсутствии, с требованиями согласна, расчет банка не оспаривает, с начальной продажной стоимостью заложенного недвижимого имущества согласна.

На основании изложенного руководствуясь п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 2 342 400 рублей сроком на 120 (месяцев) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 16,25% годовых от фактической ссудной задолженностии (л.д.6-15).

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что стороной ответчиков не оспаривалось.

Таким образом, кредитный договор был заключен надлежащим образом, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 2 ст. 819 ГК РФ он считается таковым с момента передачи денег.

Решением Арбитражного суда <адрес> от 04.07.2016г. (дата объявления резолютивной части решения) по делу №А55-9320/2016 АО «ФИА-БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим АО «ФИА-БАНК» (далее - Банк) утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО5, действующий на основании доверенности № от 05.07.2016г.

Как указывалось ранее, заемщики приняли на себя обязательства, как по погашению кредита (основного долга), так и по уплате процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Вышеуказанное условие кредитного договора об уплате процентов за пользование кредитом в данном случае соответствует п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 10 календарных дней с даты образования просрочки.

Исходя из системного толкования положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За время действия кредитного договора Заемщиками неоднократно допускаются просрочки платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Истцом в адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ были направлены претензии о погашении в полном объеме имеющейся перед Банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В срок, указанный в требованиях, образовавшаяся перед Банком задолженность не погашена.

Однако требования были оставлены Ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Истцом по кредитному договору составляет 2548 945 рублей 88 копеек, из них:

- срочная задолженность 1962 827,339 руб.

- срочные проценты на срочную задолженность 8 738,63 руб.

- просроченная задолженность по процентам 144 831,28 руб.

- срочные проценты на просроченную задолженность 10409,56 руб.

- просроченная задолженность по процентам 332024,72 руб.

- штрафы за просрочку ОД 26424,27 руб.

- штрафы за просрочку процентов 63690,03 руб.

Представленный истцом суду расчет размера задолженности обоснован, выполнен в соответствии с условиями заключенного договора, не противоречит закону.

Основания для снижения размера задолженности на сумму процентов, отсутствуют, так как эти проценты представляют собой плату за пользование кредитом, предусмотренную условиями Кредитного договора в соответствии со ст. 809 ГК РФ, и не являются мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, соответственно не могут быть снижены.

Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи, с чем суд считает возможным взыскать солидарно с ФИО2 в пользу АО "ФИА-БАНК" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 2548 945 рублей 88 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в т.ч. неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие со ст. 348, 357 ГК РФ, ст. 24.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» взыскание на заложено имущество может быть обращено в случае неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.2 и 3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела ответчиком допущено более чем три просрочки, а сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Согласно ст.3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью, а также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом, в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения обязательства обеспечиваемого ипотекой, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену итоженного имущества при его реализации.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- залогом прав требования Заемщика к Продавцу по Договору участия в долевом строительстве в пользу Кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования.

- ипотекой квартиры, жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства, находящееся по адресу: <адрес>, юго-восточное пересечения <адрес> и <адрес>, состоящего из 2 (Двух) комнат, общая площадь по проекту (в т.ч. площадь лоджии/балкона) 97,52 кв.м., общая площадь по проекту (без учета лоджии/балкона) 95,45, жилая площадь 50,16 кв.м., расположенная в подъезде № на 9 этаже.

- страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем является Кредитор.

Цена переданной в ипотеку квартиры определена соглашением сторон в п.1.2 кредитного договора и составляет 3900800 рублей.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик возражений против указанной в кредитном договоре залоговой стоимости имущества не представила, согласилась с ней, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п. 1.2 кредитного договора: жилого помещения – 3900800 рублей.

Таким образом, суд считает возможным, обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства, находящееся по адресу: <адрес>, юго-восточное пересечения <адрес> и <адрес>, состоящего из 2 (Двух) комнат, общая площадь по проекту (в т.ч. площадь лоджии/балкона) 97,52 кв.м., общая площадь по проекту (без учета лоджии/балкона) 95,45, жилая площадь 50,16 кв.м., расположенная в подъезде № на 9 этаже.

Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 3900800 рублей.

При подаче искового заявления в суд, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20 945 рублей, что подтверждается документально (л.д.5). Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 314, 348-350, 363, 405, 811, 819 ГК РФ, ФЗ РФ «О залоге», ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ФИА-БАНК" в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 2548 945 рублей 88 копеек, из них:

- срочная задолженность 1962 827,339 руб.

- срочные проценты на срочную задолженность 8 738,63 руб.

- просроченная задолженность по процентам 144 831,28 руб.

- срочные проценты на просроченную задолженность 10409,56 руб.

- просроченная задолженность по процентам 332024,72 руб.

- штрафы за просрочку ОД 26424,27 руб.

- штрафы за просрочку процентов 63690,03 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ФИА-БАНК" в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину, оплаченную последним при подаче иска в суд, в размере 20945 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 2 548 945 рублей 88 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО2 на праве собственности:

- квартиру, жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства, находящееся по адресу: <адрес>, юго-восточное пересечения <адрес> и <адрес>, состоящего из 2 (Двух) комнат, общая площадь по проекту (в т.ч. площадь лоджии/балкона) 97,52 кв.м., общая площадь по проекту (без учета лоджии/балкона) 95,45, жилая площадь 50,16 кв.м., расположенная в подъезде № на 9 этаже.

Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 3 900 800 рублей.

Определить способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено в течение пяти рабочих дней – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись О.Н. Конюхова

Копия верна

Судья: О.Н. Конюхова