Решение № 2-6816/2019 2-6816/2019~М-5783/2019 М-5783/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-6816/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 августа 2019 г. <адрес>

Сургутский городской суд <адрес>-Югры в составе:

председательствующего Хуруджи В.Н.,

при секретаре Сыч В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сургутского городского суда гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о признании недействительным п.4.2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг, штраф,

установил:

ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Промсвязьбанк» с требованиями признанть недействительным п.4.2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг, штраф.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Банк заключили кредитный договор по условиям которого банк выдал истцу кредит в размере 991000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 10,4 % годовых.

При заключении кредита были подписаны Заявление на заключение Договора оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования «защита заемщика». Полагая данную услугу навязанной. По условиям подписанных заявлений, в отношении истца был подписан между Банком и ЗАО «МАКС» договор страхования. Комиссия за участие в программе составила 57830 рублей 96 копеек. Истец была вынуждена подписать договор, поскольку от сотрудника банка ей стало известно, что получение кредита зависит от подписания заявления на страхование.

Данная услуга по осуществлению страхования была навязана истцу, поскольку сотрудник Банка при подписании документов сообщил, что подключение к Программе страхования является обязательным условием кредитования. Вместе с тем у заемщика не было намерения застраховать свои жизнь и здоровье при обращении в банк, целью было получение кредита на потребительские нужды. В связи с данным обстоятельством истец был вынужден подписать заявление на подключение к Программе страхования на условиях, установленных банком. Истец обращался к ответчику с претензией, однако претензия оставлена без ответа.

На основании изложенного, истец просил суд признать недействительным п. 4.2.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ПАО "Промсвязьбанк" в пользу истца плату за подключение к Программе коллективного страхования в размере 57830 рублей 96 копеек, а также компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 3100 рублей, штраф в размере 50% взысканной суммы.

Истец в суд не явилась о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился представил возражение согласно которого с заявленным требованиями не согласен, считает их необоснованными, противоречащими действующему законодательству и условиям заключенного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истцу был предоставлен кредит в сумме 991000 рублей под 14,4 % годовых в случае не заключения договора личного страхования (п.4.1 Индивидуальные условия договора потребительского кредитования) (Приложение №). В случае заключения договора личного страхования в срок не позднее 3 календарных дней электронном виде с даты заключения кредитного договора, процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 10,4% годовых с даты предоставления кредита (в случае обеспечения страхования не позднее даты предоставления кредита) или с первого календарного дня, следующего за датой уплаты первого ежемесячного платежа по договору (в случае обеспечения страхования после даты предоставления кредита)., сроком на 36 месяца (т.е. до ДД.ММ.ГГГГ), полная стоимость кредита – 24,389 % годовых, что подтверждается уведомлением о полной стоимости кредита.

Денежные средства в размере 991000 рублей были получены Истцом ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на расчетный счет <***>)840002107651, что подтверждается выпиской со счета за период с 01.01,2018г.- 06.08.2019г. (Приложение №).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено положений, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика. Утверждения Истца о данном факте в исковом заявлении являются голословными и не содержат ссылок на кредитный договор. При этом, в п. 15 кредитного договора № от 22.06.2018г. указано, что не применяются при заключении кредитного договора услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату.

При заключении кредитного договора Истцом было выражено желание присоединиться к Программе добровольного страхования «Зашита Заемщика». ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания Заявления на заключение Договора по оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика (Приложение №) №-С01 между Банком и Заемщиком заключен Договор об оказании услуг, также в рамках данного Заявления истец присоединился к действующей редакции «Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» (Приложением №), в соответствии с данными Правилами Банк по заявлению Истца обязался оказать услуги, предусмотренные п. 3.1 Правил оказания Банком физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», в том числе: заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ЗАО -МАКС», 115184, <адрес>, Лицензия Банка России СП № от 14.09.2015г., в соответствии с условиями которого Страховой компанией будет являться ЗЛО «МАКС», получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая, т.е. выгодоприобретателем, является Банк (Страхователь), а Истец будет являться застрахованным лицом.

Заключение договоров на оказание услуг осуществляется путем присоединения Клиента к Правилам оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита Заемщика» (далее «Правила оказания услуг в рамках программы добровольного страхования») в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Банком оферты Клиента.

В рамках Договора об оказании услуг Банк оказал Клиенту услуги по заключению договора страхования с ЗАО «МАКС», от следующих рисков: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение Срока страхования или в течении 180 дней после его окончания;смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования. Страховая сумма по договору страхования - 991000 рублей.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (п.2 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Страховая выплата производится лицу, „в пользу которого заключен договор - выгодоприобретателю (абз. 2 п. 1 ст. 934 Гражданскою Кодекса Российской Федерации). Этим лицом может быть страхователь, застрахованное лицо или иное лицо, названное в договоре страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ЗАО «Московская акционерная страховая компания» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования №, Приложение №).

Предметом указанного Соглашения, согласно п. 1.1. является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программ нецелевого потребительского кредитования, а также условий договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Договоры страхования заключаются путем согласования и подписания уполномоченными лицами Сторон списков Застрахованных лиц.

ДД.ММ.ГГГГ Истец собственноручно подписал Заявление застрахованного лица (Приложение №), в соответствии с которым выразила согласие быть застрахованным лицом в ЗАО «МАКС», в соответствии с которым получателем страховой суммы при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) будет являться Банк. В п. 4 заявления Истец указала, что подтверждает факт заключения договора страхования по ее инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными. В п. 6 заявления Истец подтвердила, что размер страховой премии, которая подлежит уплате Банком Страховщику единовременно и в полном: объеме в отношении меня составляет 60951,15 рубль. Указанные денежные средства уплачиваются Банком Страховщику.

Подписав Заявление на заключение Договора об оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-СО1 от ДД.ММ.ГГГГ Истец подтвердил, что: ознакомлена до подачи Заявления и согласна с действуй! цей на дату подачи Заявления редакцией Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика: с Правилами страхования, размером комиссии по Договору оказания услуг и размером Страховой суммы по договору страхования, в том числе с условиями и порядком осуществления страховой выплаты, а также с размером страховой премии, которая подлежит уплате Банком Страховщику по договору страхования и указана в подписанном мною заявления застрахованного лица (п. 1.4.1 Заявления на заключение Договора об оказании услуг); заключение Договора оказания услуг осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о заключении со мной кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита) (п. 1.4.2) известно, что вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и здоровья со Страховщиком или с любой иной страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида. (п. 1.4.6 при заключении договора получил от Банка информационную Памятку застрахованного лица (п. 1.4.3).

В соответствии с п. 1.6 Заявления на заключение Договора, об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика №-С01 от ДД.ММ.ГГГГ Клиент в дату заключения договора оказания услуг уплачивает комиссию в размере 57 830,96 руб.

В рамках программы добровольного страхования Банк обязался оказать Истцу услуги, предусмотренные п. 3.1 Правил оказания услуг.

Клиент, в свою очередь, в соответствии с п. 3.2 Правим оказания услуг по страхованию, обязался уплатить Банку комиссию в порядке и размере, определенные в Заявлении.

Согласно п. 2.3 Правил оказания услуг в рамках программы добровольного страхования Договор считается заключенным с момента списания Банком комиссии со счета клиента и действует до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору.

Согласно п. 1.6 Заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-С01 от ДД.ММ.ГГГГ Истец поручил Банку списать без дополнительного распоряжения со своего счета в дату заключения кредитного договора собственные денежные средства в размере 57 830,96 рублей.

Указанные денежные средства уплачены Банку в качестве комиссионного вознаграждения за услуги, оказанные в рамках Договора об оказании услуг.

Согласно п. 2.5 Правил оказания услуг клиент вправе до момента исполнения Банком обязательств по Договору страхования расторгнуть Договор оказания услуг №-С01 от ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке путем направления в Банк Заявления о расторжении. При этом Договор является расторгнутым с даты получения Банком указанного Заявления о расторжении, а комиссия, оплаченная Клиентом, подлежит возврату путем зачисления на счет.

В рамках исполнения договора об оказании услуг №-С01 от ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ со своего расчетного счета уплатил собственные денежные средства в размере страховой премии за всех застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором № на счет АО «Московская акционерная страховая компания», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №).

Таким образом, Истец имел возможность принять осознанное решение о необходимости заключения договора оказания услуг и, в случае принятия решения о расторжении договора оказания услуг, имел возможность по Договору оказания услуг № №-С01 от 22.06,2018 г, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть договор оказания услуг в одностороннем порядке путем подачи в Банк Заявления о расторжении договора. При этом, сумма комиссии, уплаченная Истцом в Банк, подлежит возврату в полном объеме в соответствии с п. 2.5 Правил оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика». До исполнения Банком принятых на себя обязательств по договору оказания услуг Истец с заявлением о расторжении договора не обращался, в связи с чем обязательства, предусмотренные п. 3.1 Правил оказания услуг, исполнены Банком в полном объеме и у Банка отсутствуют основания для возврата вознаграждения по указанному Договору оказания услуг.

Согласно выписке из списка застрахованных лиц (Приложение №) Истец является застрахованным лицом страховой компании АО «МАКС» на срок страхования - с ДД.ММ.ГГГГ но ДД.ММ.ГГГГ, страхован сумма - 991 000 рублен.

Согласно ст. 453 Гражданского Кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения / расторжения договора, если иное не установлено законом / соглашением сторон. Исполнив свои обязательства по договору об оказании услуг, который в установленном законом порядке изменен / расторгнут не был, Истец не вправе требовать возвращения с Ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Указанная позиция закреплена в Определении Верховного Суда Российской Федераций от ДД.ММ.ГГГГ №-В11-1.

Денежные средства, уплаченные Истцом, не являются страховой премией, а являются комиссионным вознаграждением Банка за оказанные услуги в рамках заключенного Договора оказания услуг.

Банк не требовал от Заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в конкретной страховой компании.

Закон «О защите прав потребителей» не содержит каких-либо четких критериев, позволяющих определить размер возмещения морального вреда, передавая решение этого вопроса на усмотрение суда.

Между тем такое усмотрение не может быть произвольным, а должно быть обусловлено конкретными обстоятельствами дела. Суммы, подлежащие взысканию в возмещение морального вреда, не должны быть неоправданно завышенными.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом конкретных обстоятельств дела при отсутствии доказательств, подтверждающих нравственные и физические страдания потребителя - ФИО1, просят суд отказать в возмещении морального вреда в полном объеме.

Со стороны Банка не было совершено действий, нарушающих какие-либо права Истца, в связи с чем у Истца отсутствуют какие-либо основания для возложения на Банк обязанности компенсации морального среда.

Со стороны Банка не было совершено действий, нарушающих какие-либо права Истца, в связи с чем у Истца отсутствуют какие-либо основания для возложения на Банк для взыскания с банка оплаты нотариальных услуг в размере 3100 рублей и штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Просят отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» в полном объеме.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом.

Рассмотрев материалы дела в пределах доводов сторон суд не находит оснований, для удовлетворения исковых требований.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 указанного кодекса и статьей 33 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться помимо указанных выше способов и другими способами, предусмотренными законом или договором, в частности договором может быть предусмотрено страхование заемщиком жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя; при кредитовании заемщиков банки могут заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Вместе с тем обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Статьей 10 названного закона предусмотрено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 1 статьи 12 этого же закона установлено, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор <***> на сумму 540000 руб. на срок 84 месяца под 10,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истцу был предоставлен кредит в сумме 991000 рублей под 14,4 % годовых в случае не заключения договора личного страхования (п.4.1 Индивидуальные условия договора потребительского кредитования) (Приложение №). В случае заключения договора личного страхования в срок не позднее 3 календарных дней электронном виде с даты заключения кредитного договора, процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 10,4% годовых с даты предоставления кредита (в случае обеспечения страхования не позднее даты предоставления кредита) или с первого календарного дня, следующего за датой уплаты первого ежемесячного платежа по договору (в случае обеспечения страхования после даты предоставления кредита)., сроком на 36 месяца (т.е. до ДД.ММ.ГГГГ), полная стоимость кредита – 24,389 % годовых, что подтверждается уведомлением о полной стоимости кредита.

Согласно оспариваемого пункта 4.2.1 Договора, если договор личного страхования на условиях указанных в ьп.4.2 Индивидуальных условий кредитного договора не будет заключен по обстоятельствам не зависимым от Кредитора(будет признан не заключенны), процентная ставка устанавливается в размере 14,4% годовых и действует до полного погашения Заемщиком обязательств по договору.

Денежные средства в размере 991000 рублей были получены Истцом ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на расчетный счет <***>)840002107651, что подтверждается выпиской со счета за период с 01.01,2018г.- 06.08.2019г. (Приложение №).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено положений, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика.

При этом, в п. 15 кредитного договора № от 22.06.2018г. указано, что не применяются при заключении кредитного договора услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату.

При заключении кредитного договора Истцом было выражено желание присоединиться к Программе добровольного страхования «Зашита Заемщика». ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания Заявления на заключение Договора по оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика (Приложение №) №-С01 между Банком и Заемщиком заключен Договор об оказании услуг, также в рамках данного Заявления истец присоединился к действующей редакции «Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» (Приложением №), в соответствии с данными Правилами Банк по заявлению Истца обязался оказать услуги, предусмотренные п. 3.1 Правил оказания Банком физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», в том числе: заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ЗАО -МАКС», 115184, <адрес>, Лицензия Банка России СП № от 14.09.2015г., в соответствии с условиями которого Страховой компанией будет являться ЗЛО «МАКС», получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая, т.е. выгодоприобретателем, является Банк (Страхователь), а Истец будет являться застрахованным лицом.

Заключение договоров на оказание услуг осуществляется путем присоединения Клиента к Правилам оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита Заемщика» (далее «Правила оказания услуг в рамках программы добровольного страхования») в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Банком оферты Клиента.

В рамках Договора об оказании услуг Банк оказал Клиенту услуги по заключению договора страхования с ЗАО «МАКС», от следующих рисков: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение Срока страхования или в течении 180 дней после его окончания;смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования. Страховая сумма по договору страхования - 991000 рублей.

Таким образом оспариваемый пункт договора содержит альтернативу выбора заключения кредита на различных условиях.

Истец выбрал форму получения кредита предусматривающую получение кредита под пониженные проценты при заключении договора на определенных условиях.

Обжалуемый пункт Договора нельзя рассматривать в отрыве от заключенных условий договора и именно п.4.1 и п.4.2.

Предоставление истцу кредита не было обусловлено подключением его к Программе страхования. Истец был ознакомлен с условиями страхования, Правилами страхования, что подтверждается его собственноручной подписью, согласие истца. заключить договор страхования на предложенных ему условиях также подтверждено его подписью. Зявление на подключение к Программе страхования подписано истцом отдельно, а не в рамках кредитного договора.

Истец не представил суду достаточных и допустимых доказательств, подтверждающих доводы о том, что без подключения к программе страхования ему отказали в выдаче кредита.

Включение платы за добровольное страхование жизни и здоровья в общую сумму кредита при наличии на это свободного волеизъявления заемщика закону не противоречит, его прав не нарушает.

Подписанные ФИО1 при заключении кредитного договора документы подтверждают предоставление ей банком полной информации об условиях, на которых может быть заключен кредитный договор, включая добровольный характер страхования и уплаты комиссии за оказание услуги по присоединению к программе страхования, и не дают оснований для вывода о ненадлежащем оказании банком услуги кредитования и ущемления каких-либо прав потребителя.

При заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора заключить кредитный договор и договор страхования либо только кредитный договор, ФИО1 не была лишена права отказаться от заключения договора страхования, либо заключить его с иной страховой компанией, в том числе, заключить иной кредитный договор на иных условиях, либо обратиться в другую кредитную организацию. Положения кредитного договора не содержат условий об отказе в выдаче кредита, в случае возражения заемщика против заключения договора страхования.

Поскольку договор страхования истец заключил добровольно, а услуга по перечислению страховой премии и включении перечисленного в сумму кредита предоставлена Банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания дополнительных услуг при выдаче кредита не было, что опровергает доводы истца.

При указанных обстоятельствах требования истица о признании недействительным п.4.2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 57830 рублей 96 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000, оплаты нотариальных услуг в размере 3100 рублей, штраф не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 88-98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о признании недействительным п.4.2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг, штраф, полностью отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-мансийского автономного округа-Югры через Сургутский городской суд в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.Н. Хуруджи

Копия верна: В.Н.Хуруджи