Решение № 2-3638/2018 2-3638/2018 ~ М-2963/2018 М-2963/2018 от 28 июня 2018 г. по делу № 2-3638/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2018 года Дело № 2-3638\2018г.

Абаканский городской суд в г. Абакане Республики Хакасия

В составе председательствующего И.И. Толмачевой

при секретаре И.Ю. Тарабик

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 116 397 руб. 64 коп. сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства выполнил, однако ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 213 522 руб. 23 коп., в том числе: основной долг – 116 397 руб. 64 коп., проценты – 54 659 руб. 99 коп., задолженность по неустойке – 42 464 руб. 60 коп. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 335 руб. 22 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО2 не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, конверты возвратились в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции суд расценивает как злоупотребление правом на ее получение.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по нормам ст. 167 ГПК РФ в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования № с использованием кредитной карты.

По условиям кредитного договора лимит кредитования составляет 100 000 руб., сроком возврата – до востребования, с условием выплаты процентов 29% годовых. Плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт составляет 0,60% в месяц от лимита кредитования (600 руб.).

Подписывая заявление на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые являются общедоступными и размещаются в офисах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет www/express-bank.ru.

Таким образом, при заключении кредитного договора заемщик располагал полной информацией о кредитном продукте и принял на себя все права и обязанности, определенные договором и изложенные в тексте анкеты и заявления о заключении договора кредитования, на основании чего суд приходит к выводу о достижении сторонами спора соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и, как следствие, о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора в надлежащей форме, с соблюдением всех его существенных условий.

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком в ходе судебного заседания не оспаривался и подтвержден представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 Типовых условий потребительского кредита, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования № следует, что минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит: процент от лимита кредитования (максимальный процент от лимита кредитования 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанная на конец расчетного периода, но не менее 2000 руб. при лимите от 60000 руб. до 100000 руб.); суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта; пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при наличии). Платежный период определен в 25 дней. Дата платежа – согласно Счет-выписке. Дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ. Льготный период – 56 дней.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Общих условий предусмотрено, что клиент дает согласие Банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности в случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности.

Согласно расчету задолженности основной долг по кредиту ФИО1 составляет 116 397 руб. 64 коп., долг по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 54 659 руб. 99 коп.

Расчет Банка в части основного долга и процентов ответчиком не оспорен, признается судом правильным. При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить представленный истцом расчет в основу принимаемого решения.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскания основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банк просит взыскать с ответчика штраф за нарушение сроков внесения очередных платежей в общей сумме 42 464 руб. 60 коп. из расчета за пропуск первого платежа ДД.ММ.ГГГГ - 800 руб., за пропуск второго платежа ДД.ММ.ГГГГ - 1300 руб., за пропуск последующих двадцати трех ежемесячных платежей по 1800 руб.

Пунктом 4.6 Общих условий предусмотрено, что за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного гашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Условиями договора стороны определили, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 руб. за факт образования просрочки.

Таким образом, размер штрафа (неустойки) за нарушение сроков внесения очередных платежей, составляет: 14 750 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством неосновательного обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, уменьшает размер подлежащей взысканию неустойки до 10 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 181 057 рублей 63 коп.

С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 335 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества « Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 181 057 рублей 63 коп., в том числе задолженность по уплате основного долга в размере 116 397 руб. 64 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 54 659 руб. 99 коп., неустойку в размере 10 000 руб., взыскать судебные расходы в размере 5 335 руб. 22 коп., всего взыскать 186 392 руб. 85 коп.

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества « Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий И.И. Толмачева

Мотивированное решение изготовлено 04.07.2018

Судья И.И. Толмачева