Решение № 2-35/2020 2-35/2020(2-674/2019;)~М-544/2019 2-674/2019 М-544/2019 от 14 февраля 2020 г. по делу № 2-35/2020

Дело № 2-35/20


Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2020 года р.п. Дальнее КонстантиновоДальнеконстантиновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Логиновой О.Л.,

при секретаре Сергеевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт" к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО " Банк Русский Стандарт " обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что /дата/ ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких договоров (п. п. 1 и 2 Заявления):

/иные данные/

/иные данные/

Рассмотрев вышеуказанное предложение Клиента о заключении Договора потребительского кредита, Банк предоставил Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита--оферту, которая была акцептована Клиентом, тем самым, между сторонами был заключен Договор потребительского кредита /номер/ от /дата/.

В Заявлении Клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиентом Счета.

Таким образом, с момента открытия банковского счета Договор о карте считается заключенным, и стороны приступают к исполнению своих обязательств по нему.

Рассмотрев предложение Клиента о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты, Банк, /дата/ открыл ей банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании /иные данные/

/дата/ факт ознакомления Клиента с Индивидуальными условиями потребительского кредита и Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Клиентом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1.9. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», Индивидуальные условия потребительского кредита и Условия кредитования счета «Русский Стандарт» являются составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита.

Своей подписью в Заявлении от 19.03.2018 г. Клиент подтвердила, что она ознакомилась и полностью согласна с Условиями по карте и Тарифами по карте и их содержание понимает.

В соответствии с п. 1.7 Условий по карте, Заявление, Условия по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» являются составными неотъемлемыми частями Договора о карте.

В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредитования, Условия кредитования счета «Русский Стандарт», Заявление, Условия по карте и Тарифы по карте содержатся все существенные условия Договора потребительского кредита и Договора о карте соответственно, Договор потребительского кредита и Договор о карте, заключенные с Клиентом полностью соответствуют требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия Клиенту банковского счета, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Клиенту банковскую карту, осуществил кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта Клиентом была получена и активирована, что подтверждается Распиской Клиента в получении карты от 19.03.2018 года. С использованием Карты, за счет предоставленного Банком кредита, Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого Клиента.

Согласно условиям Договора потребительского кредита Клиент обязана своевременно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях Договора потребительского кредита вернуть Банку кредит (п. п. 11.3., 11.4. Условий кредитования счета «Русский Стандарт»),

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязана своевременно погашать задолженность по Договору о карте, уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополни-тельные условия, и/или Тарифами (п. 18.9. Условий по банковским картам «Русский Стандарт»).

Исполнение Клиентом обязательств, связанных с погашением задолженности должно было осуществляться путем размещения на Счете денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п. п. 6, 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. п. 1.26., 7.1.-7.3. Условий кредитования счета «Русский Стандарт»).

О необходимости погашения задолженности, в т. ч. путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных условиями Договора потребительского кредита и Договора о каарте, Банк извещал Клиента в ежемесячных Счетах-выписках (п. п. 6.1., 6.2. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», п.п. 12.1-12.5 Условий по банковским картам «Русский Стандарт»).

Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 (тридцати) дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п. 8.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), жду сторон:

В связи с неоднократным пропуском оплаты Клиентом минимальных платежей, Банк выставил Клиенту Заключительную Счет-выписку, с требованием погасить полную сумму задолженности по Договору потребительского кредита и по Договору о карте в размере 84 733 рубля 22 копейки в срок до 18.07.2018 года.

Клиентом, требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита и по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Клиента и составляет 115 574 рубля94 копейки, из которых сумма основного долга - 74084,36 руб.; проценты за пользование кредитом - 6096,60 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты - 499,00 руб.; комиссия за смс- сервис - 59,00 руб.; комиссия за запрос информации о платежном лимите карты - 15,00 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа - 3979,26 руб.; неустойка за пропуск оплаты Заключительной Счет-выписки -30 841,72 руб.

В соответствии с имеющейся у Банка информацией ФИО1 умерла /дата/, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В соответствии с официальным интернет-сайтом Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации, нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело /номер/ в отношении имущества ФИО1.

В качестве ответчика по делу привлечена ФИО3.

В судебное заседание представитель истца АО " Банк Русский Стандарт " не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался. В материалах дела от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения против иска, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований, АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явилось, представило письменный отзыв на иск.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом изложенного, учитывая мнения сторон, Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие не явившихся вышеуказанных лиц.

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 19.03.2018 года между АО " Банк Русский Стандарт " и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 120761315/001. Согласно данному договору ФИО1 была предоставлена карта сроком действия до 31.03.2023 года, лимит 75 000 руб. (л.д. 19). 19.03.2018 г. открыл ей банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании №120761315 от 19.03.2018 г..

В связи с неоднократным пропуском оплаты Клиентом минимальных платежей, Банк выставил Клиенту Заключительную Счет-выписку, с требованием погасить полную сумму задолженности по Договору потребительского кредита и по Договору о карте в размере 84 733 рубля 22 копейки в срок до 18.07.2018 года.

Клиентом, требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита и по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Клиента и составляет 115 574 рубля94 копейки, из которых сумма основного долга - 74084,36 руб.; проценты за пользование кредитом - 6096,60 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты - 499,00 руб.; комиссия за смс- сервис - 59,00 руб.; комиссия за запрос информации о платежном лимите карты - 15,00 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа - 3979,26 руб.; неустойка за пропуск оплаты Заключительной Счет-выписки -30 841,72 руб.

10 мая 2018 года ФИО1 умерла. (л.д.87).

Наследником первой очереди по закону, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ее дочь ФИО3, /дата/ г.р., обратившаяся с заявлением о принятии наследства к нотариусу, которым заведено наследственное /иные данные/.

Наследство состоит из: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: /иные данные/ права пожизненного наследуемого владения на земельный участок, с кадастровым номером /иные данные/, расположенного по адресу: /иные данные/

Таким образом, ФИО3 является наследником имущества умершей ФИО1, принявшей наследственное имущество, состоящее из 2 земельных участков и жилого дома.

Кредитные обязательства заемщиком ФИО1 не были исполнены, размер задолженности составляет 115 574,94 рублей, согласно представленному расчету, и данная задолженность состоит из задолженности по основному долгу - 74084,36 руб.; процентов за пользование кредитом - 6096,60 руб.; платы за выпуск и обслуживание карты - 499,00 руб.; комиссии за смс- сервис - 59,00 руб.; комиссии за запрос информации о платежном лимите карты - 15,00 руб.; неустойки за пропуск минимального платежа - 3979,26 руб.; неустойки за пропуск оплаты З. С.-выписки -30 841,72 руб..

Поскольку на момент смерти ФИО1 Договор /номер/ от /дата/ являлся действующим, то в силу положений ст. ст. 1112 - 1113 ГК РФ, кредитные обязательства ФИО1 подлежат включению в состав наследства, так как указанные обязательства носят имущественный характер, и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя. Ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Согласно Выписке из ЕГРН кадастровая стоимость объекта недвижимости - земельного участка с кадастровым номером /номер/ по состоянию на 12.11.2018 года составляет 473698, 99 руб.; кадастровая стоимость объекта недвижимости - земельного участка с кадастровым номером /номер/ по состоянию на 12.11.2018 года составляет 229107,25 руб., из чего следует, что имеющаяся задолженность по кредитному договору в размере 115 574,94 рублей руб., не превышает стоимость принятого наследником наследства.

Учитывая, что ФИО3 является единственным наследником, принявшим наследство ФИО1, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженность по договору /номер/ от 19.03.2018 года в размере 115 574,94 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО3 в пользу АО " Банк Русский Стандарт " расходы по оплате государственной пошлины в размере 3511,50 руб. (платежное поручение /номер/ от 13.09.2019г. на л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С." к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО " Банк Русский Стандарт " сумму задолженности по договору /номер/ от /дата/ в размере 115 574,94 рублей, состоящей из: задолженности по основному долгу - 74084,36 руб.; проценты за пользование кредитом - 6096,60 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты - 499,00 руб.; комиссия за смс- сервис - 59,00 руб.; комиссия за запрос информации о платежном лимите карты - 15,00 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа - 3979,26 руб.; неустойка за пропуск оплаты Заключительной Счет-выписки -30841,72 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3511,50 рублей, а всего взыскать 119086 рублей 44 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дальнеконстантиновский районный суд Нижегородской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л.Логинова