Решение № 2-208/2017 2-208/2017~М-211/2017 М-211/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-208/2017

Дело № 2-208


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2017 года пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Дербенёвой Н.В.,

при секретаре Милковой Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк России в лице Кировского отделения № 8612 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп.- неустойка, <данные изъяты> коп. – просроченные проценты, <данные изъяты> коп. - просроченный основной долг, а также - судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> коп.. Общая сумма, заявленная истцом к взысканию, составила <данные изъяты> коп.

В обоснование иска указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 которого ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.3.1-3.2.2 данного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Банк выполнил свои обязательства, тогда как заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в подтверждение чего представлен расчет.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ и п.4.2.3 кредитного договора- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

В порядке, предусмотренном п.4.2.3 кредитного договора, ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк России и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, в связи с чем, кредитор в соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ и пунктом 3.3 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Ссылаясь на изложенные выше обстоятельства и положения статей 309, 310, 314, 330, 450, 452, 807, 809, 810, ч.2 ст.811, ст.819 Гражданского кодекса РФ, истец просит об удовлетворении заявленных исковых требований. (л.д.№)

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования признал частично, суду пояснил, что его доверитель ФИО1 факт наличия задолженности по кредиту в указанной истцом сумме не отрицает. Задолженность по кредиту образовалась в связи с изменением материального и семейного положения ответчицы, которая утратила ранее имевшийся у нее доход и родила в 2016 ребенка, помимо которого на ее иждивении находятся и другие дети. Полагает, что в силу данных обстоятельств неустойка, заявленная истцом к взысканию, может быть снижена судом.

Представитель истца и ответчик ФИО1 в судебное заседание о дате, времени и месте которого были своевременно и надлежаще извещены, не явились, в суд представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие указанных лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив доводы иска и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (ст.809 Гражданского кодекса РФ)

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. (ст.811 Гражданского кодекса РФ)

Помимо этого, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите».

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. (ст.ст.5, 7 Федерального закона «О потребительском кредите».)

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) установлены ст.14 названного Федерального закона, в соответствии с которыми нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса РФ - одним из способов обеспечения обязательств является неустойка, т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п.48 Постановления Пленума Верховного суда РФ №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.Правовое регулирование расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон такого договора установлено ст.450, 452 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов гражданского дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которого кредитор- ПАО Сбербанк России предоставил ФИО1, являющейся по условиям договора заемщиком, потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев. Заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, предусмотренных данным договором. (п.1-п.4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»). (л.д. № )

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком подлежат уплате проценты в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). (п.п. 12 Индивидуальных условий).

График платежей предусматривает внесение заемщиком платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма ежемесячного платежа включает платеж по кредиту и по процентам за пользование кредитом и составляет <данные изъяты> коп. (л.д. №)

С Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, и графиком платежей к ним заемщик ФИО1 была ознакомлена при заключении данного договора, о чем свидетельствуют подписи данного лица в указанных документах. Кроме того, изложенные обстоятельства не оспариваются и стороной ответчика.

Из расчета задолженности, представленного истцом, видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенный ФИО1 потребительский кредит, полученный ею по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп.- сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> коп. - неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность и на просроченные проценты. (л.д. №).

Из указанного выше расчета видно, что последний платеж в уплату основного долга состоялся ДД.ММ.ГГГГ, в погашение просроченных процентов- ДД.ММ.ГГГГ. Внесение данных платежей неоднократно выполнялось несвоевременно, и в размере меньшем, чем это установлено условиями договора и графика платежей. (л.д.№)

Произведенный истцом расчет цены иска ответчиком не оспорен; иной расчет ответчиком не представлен. Доказательств отсутствия задолженности перед истцом либо наличия задолженности в ином, меньшем, размере, а так же доказательств надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период, в который по утверждению истца обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ФИО1 и ее представителем ФИО2, вопреки требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки, со сроком выполнения данных требований не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В добровольном порядке данные требования заемщиком не исполнены.

Таким образом, совокупностью исследованных в ходе судебного заседания доказательств подтверждаются доводы истца о том, что в период погашения кредита заемщик ФИО1 неоднократно нарушала взятые на себя обязательства по возвращению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность по данным платежам и была исчислена неустойка. Индивидуальные условия потребительского кредита, равно как и Общие условия предоставления потребительского кредита ПАО Сбербанк России, с которыми заемщик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью, предусматривают право кредитора требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в том числе в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Приведенный расчет сумм, заявленных к взысканию, и исковые требования соответствуют Индивидуальным и Общим условиям потребительского кредита, фактическим обстоятельствам дела, отвечают нормам законодательства, приведенного в решении суда.

Предъявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и оснований для ее снижения суд не усматривает с учетом периода нарушения обязательства, а также суммы просроченной задолженности. Оценивая доводы стороны ответчика, суд принимает во внимание, что риск утраты заработка, относится к рискам заемщика, который, получая кредит должен был и мог предвидеть возможность наступления таких неблагоприятных обстоятельств, как утрата или уменьшение получаемого заработка, либо рождение ребенка, и в соответствии с этим принимать решение о принятии либо непринятии на себя таких обязательств, как получение кредита. Кроме того, получая кредит, ФИО1 уже имела на иждивении несовершеннолетних детей. Помимо этого, следует учесть, что сторона ответчика, вопреки требований ст.56 ГПК РФ, доказательственно не подтвердила те обстоятельства, на которые ссылалась, заявляя ходатайство о снижении неустойки. (факт утраты прежнего заработка). Каких-либо доказательств о доходах заемщика, имевших место при получении кредита и в последующее время суду не представлено.

С условиями кредитного договора ФИО1 при его заключении была ознакомлена, с ними согласна; добровольно приняла на себя обязательства и ответственность в том объеме и на тех основаниях, что предусмотрены кредитным договором, который ни полностью, ни в части не оспорен и недействительным не признан. При рассмотрении дела злоупотребления правом в какой-либо степени со стороны истца не установлено, истцом принимались своевременные и надлежащие меры к взысканию задолженности по кредиту как в досудебном порядке, так и путем подачи иска в суд.

Реальных перспектив надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не имеет; исходя из фактических обстоятельств дела, установленных в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что допущенные ФИО1 нарушения по уплате кредита являются существенными, и нарушают права истца.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО Сбербанк России требования являются законными, обоснованными и на том основании подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - просроченный основной долг; <данные изъяты> коп. - просроченные проценты; <данные изъяты> коп. – неустойка, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек, а всего- <данные изъяты> коп..

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Куменский районный суд Кировской области.

Решение в полном объеме вынесено судом 01.11.2017.

Судья Н.В.Дербенёва.