Решение № 2-297/2020 2-297/2020~М-281/2020 М-281/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-297/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 ноября 2020 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Рыжова А.Н., при секретаре Васильевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-297/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

установил:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в Аларский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 136605,61 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3932,11 рублей, указав в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

30.11.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Цифры изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 170067,52 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 325 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107651,09 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 136605,61 руб., из них: просроченная ссуда 124522,01 руб.; просроченные проценты 4889,93 руб.; проценты по просроченной ссуде 653,7 руб.; неустойка по ссудному договору 5945,61 руб.; неустойка на просроченную ссуду 445,36 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 направила заявление о рассмотрении дела без её участия, в котором исковые требования признала в полном объеме, ввиду тяжелого материального положения просит предоставить рассрочку исполнения, намерена оплачивать ежемесячно до полного погашения.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из пункта 2 указанной статьи следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В пункте 3 указанной нормы установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как видно из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <Цифры изъяты>, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 был предоставлен кредит в размере 170067,52 рублей под 18,9% годовых на срок 36 месяцев с правом досрочного возврата, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа по кредиту 6223,27 руб. Срок платежа по кредиту по 30 число каждого месяца включительно. В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заёмщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заёмщику.

ФИО1 своей собственноручной подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтвердила, что согласна и принимает полностью условия предоставления кредита, обязуется их соблюдать.

Обязательства по предоставлению заёмщику кредита в размере 170067,52 рублей исполнено банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита вносила в недостаточном размере и с нарушением сроков, что привело к образованию задолженности.

Факт заключения кредитного договора, получение по данному договору суммы кредита, а также факт нарушения обязательств по возврату кредитных денежных средств и процентов по кредиту, ответчиком не оспаривался.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик данное требование в добровольном порядке не исполнила, задолженность ею не погашена.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 136605,61 руб., из них: просроченная ссуда 124522,01 руб.; просроченные проценты 4889,93 руб.; проценты по просроченной ссуде 653,7 руб.; неустойка по ссудному договору 5945,61 руб.; неустойка на просроченную ссуду 445,36 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга, равно как и суммы штрафных санкций, комиссии рассчитаны истцом верно, исходя из сумм гашения задолженности заемщиком, и он соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлены квитанции, подтверждающие внесение оплаты в счет погашение кредита уже после произведенного банком расчета задолженности и не вошедшие в расчет, в общей сумме 2500 рублей, а именно от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1500,00 руб. и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000,00 руб.

В связи с этим, суд считает необходимым зачесть вышеуказанные суммы в счет погашение кредита, общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 134105,61 руб.

Представленные ответчиком квитанции от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие внесение оплаты в счет погашение кредита, судом не принимаются, поскольку уже включены в расчет задолженности, произведенный истцом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислена неустойка, учитывая суммы основного долга и процентов, дату возникновения задолженности, период просрочки обязательств, суд полагает, что она является соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, её размер не подлежит уменьшению.

Таким образом, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 134105,61 руб.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3932,11 рублей. Данные расходы истцом подтверждены платежным поручением <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Принимая во внимание, что ответчик, заявляя ходатайство о предоставлении рассрочки погашения задолженности по кредиту, не представил доказательств своего имущественного положения, суд считает необходимым разъяснить ответчику о возможности обращения в суд с заявлением в порядке исполнения решения суда с приложением соответствующий доказательств в обоснование ходатайства о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 134105 (сто тридцать четыре тысячи сто пять) рублей 61 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 932 (три тысячи девятьсот тридцать два) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Аларский районный суд.

<Данные изъяты>

Председательствующий А.Н. Рыжов