Решение № 2-145/2017 2-145/2017(2-4517/2016;)~М-4092/2016 2-4517/2016 М-4092/2016 от 16 января 2017 г. по делу № 2-145/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Домодедово 17 января 2017 года

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Е.В.

при секретаре Заиграеве Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ООО «КБ «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя, суд,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд к ответчику, а именно просила суд взыскать с ответчика: 52800 рублей - убытки по оплате страховой премии; 3000 рублей - убытки по оплате сертификата «личный адвокат»; 1800 рублей - убытки по оплате страховая премия по страхованию «счастливая семья»; 10000 рублей - компенсация морального вреда; 1600 рублей - оплата нотариальных услуг; штраф.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор№ на сумму 252800 рублей. В сумму кредита вошли: 52800 рублей - оплата страховой премии; 3000 рублей - оплата сертификата «личный адвокат»; 1800 рублей - оплата страховая премия по страхованию «счастливая семья». По мнению истицы ей незаконно были навязаны услуги по страхованию, и услуга «личный адвокат». В связи с изложенным, вынуждена обратиться в суд. Требования мотивирует положениями ст. 165.5, 1102, 421 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истица не явилась, извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как разъяснено в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, и его волеизъявление на страхование выражено.

Кроме того, согласно ст. 12 Закона о защите прав потребителей если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является возмещение убытков, а следствием непредставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ст. 432 ГК Российской Федерации банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ответчиком был заключен кредитный договор №. Размер кредита составил 252800 рублей. В сумму кредита вошла страховая премия в размере 52800 рублей на страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика (п.2.1.1 Договора). Истице также был выдан сертификат «личный адвокат», стоимость услуги 3000 рублей. Также истица была застрахована по страхованию «Счастливая семья», страховая премия 1800 рублей.

Из иска следует, что обязание по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности, страхование «Счастливая семья», сертификат «личный адвокат» является навязанной услугой, ухудшающей финансовое положение истицы, что является незаконным, в связи с чем Банк должен возвратить истице денежные средства.

Разрешая настоящий спор, учитывая установленные по делу обстоятельства, оценив условия заключенного между сторонами договора, руководствуясь ст. ст. 421, 432819, 821, 935, 421, 329 ГК РФ, ч. 8 ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Закона РФ «О защите прав потребителей», суд исходит из того, что при заключении кредитного договора между сторонами была соблюдена письменная форма сделки и договоры страхования являются обеспечением основного обязательства, права заемщика и права потребителя при этом нарушены не были, поскольку заемщик имел возможность не заключить кредитный договор либо заключить его без условия о страховании, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. Остальные требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, штрафа производны от первоначального и поэтому также не подлежат удовлетворению.

Доводы истицы о том, что страхование жизни, здоровья и трудоспособности является обязательным, без этого кредит предоставлен быть не может, не могут быть признаны обоснованными, поскольку в силу ст. 56 ГПК РФ, данным доводам не представлено надлежащих доказательств.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истицы со стороны Банка услуг страхования, оплаты услуги «личный адвокат» при заключении кредитного договора. Положения кредитного договора, заключенного с истицей, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения указанных услуг.

Доказательств того, что истице отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истицей, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, а судом таковых не добыто.

При таких обстоятельствах, услуг по страхованию, «личный адвокат» одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договоров.

Таким образом, судом не установлено нарушения прав истицы как потребителя.

Оценивая в совокупности представленные суду доказательства и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд.

Председательствующий Е.В.Лебедев