Решение № 2-4912/2024 2-4912/2024~М-3951/2024 М-3951/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-4912/2024

55RS0003-01-2024-006164-86

дело № 2-4912/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года город Омск

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Кирьяш А.В.,

при секретаре судебного заседания Гугучкиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам, мотивируя требования тем, что 21.05.2020 года между ФИО1, ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №<данные изъяты><данные изъяты> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также "Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях:размер кредита - 501 500,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)), ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 9 350,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий). Срок кредита -120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 18,5% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий). Обеспечение исполнение обязательств по кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, согласно условиям договора об ипотеке №<данные изъяты> В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 501 500,00 рублей на текущий счет ФИО1 №<данные изъяты> (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). ФИО2 получил перечисленные денежные средств на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке послужило основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке 29.05.2024в адрес регистрации ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 288 454,04 рублей, включая:273 090,93 рублей - сумма основного долга;14 991,99 рублей - сумма просроченных процентов;371,12 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. Просит суд, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 288 454,04 рублей, включая:273 090,93 рублей - сумма основного долга; 14 991,99 рублей - сумма просроченных процентов;371,12 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 273 090,93 рублей, начиная с 06.08.2024г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 288 082,92 рублей, начиная с 06.08.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, в счет погашения долга по договору № <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 553 383,20 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 084,54 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке № 2021- 04/1250(1000/2024) от 09.08.2024 г. в размере 5 000,00 рублей.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание своего представителя в суд не направил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не заявлял, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, своего представителя не направили, о времени и дате слушания дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не заявляли.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела видно, что участникам направлялись извещения о дне рассмотрения спора, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что 21.05.2020 года между ФИО1, ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <данные изъяты> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также "Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:размер кредита - 501 500,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)), ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 9 350,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий).Срок кредита -120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);проценты за пользование кредитом - 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 18,5% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий).

Обеспечение исполнение обязательств по кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> кадастровый номер <данные изъяты>, согласно условиям договора об ипотеке №<данные изъяты>

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 501 500,00 рублей на текущий счет ФИО1 №<данные изъяты> (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). ФИО2 получил перечисленные денежные средств на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке послужило основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке 29.05.2024в адрес регистрации ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

Требование не исполнено в добровольном порядке.

Согласно расчету взыскиваемых сумм АО «ТБанк», общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 288 454,04 рублей, включая:273 090,93 рублей - сумма основного долга;14 991,99 рублей - сумма просроченных процентов; 371,12 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, договор заключен в письменной форме на условиях договора заемщикам были предоставлены денежные средства которыми он воспользовался.

В нарушение условий договора ответчики ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Представленный расчет Банка ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиком не представлено, суд руководствуясь ст. ст. 309, 310, 421, 432, 438, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Определяя сумму задолженности по основному долгу и процентам, суд соглашается с представленным истцом расчетом, который в установленном порядке ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, Должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250(1000/2024) составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 1 941 729,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах устанавливается в размере 1 941 729,00 рублей х 80% = 1 553 383,20 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом состоявшегося решения с ответчиков в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию расходы понесенные истцом при подаче иска в суд в размере уплаты госпошлины в размере 12084,54 рубля в силу положений п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, расходов по оценки объекта недвижимости в сумме 5000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> в размере 288 454,04 рублей, включая: 273 090,93 рублей - сумма основного долга; 14 991,99 рублей - сумма просроченных процентов; 371,12 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 273 090,93 рублей, начиная с 06.08.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 288 082,92 рублей, начиная с 06.08.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, в счет погашения долга по договору № <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 553 383,20 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 084,54 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО2, в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке № 2021- 04/1250(1000/2024) от 09.08.2024 г. в размере 5 000,00 рублей.

Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в Ленинский суд города Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья А.В. Кирьяш

Мотивированное заочное решение изготовлено 29.10.2024 года

Судья А.В. Кирьяш