Решение № 2-3493/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-3493/2021

Дело №2-3493/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Овчинниковой О.Н.,

21 июля 2021 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А НО В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ФИО9 апреля ФИО10 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк перечислил на расчетный счет ответчика кредитные денежные средства в размере ФИО12 рублей, которые были получены ответчиков кассе офиса банка. Ответчик обязательства по возврату кредита в соответствии с условиями договора не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ФИО13 апреля ФИО14 года образовалась задолженность в общей сумме ФИО15 рублей. ФИО16 мая ФИО17 года в связи с задолженностью свыше ФИО18 дней истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере ФИО19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО20 рублей.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в своем письменном заявлении просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по следующим основаниям.

Согласно части ФИО21 статьи ФИО22 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями ФИО23, ФИО24 статьи ФИО25 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом ФИО26 статьи ФИО27 настоящего Кодекса.

Частью ФИО28 статьи ФИО29 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей ФИО30, ФИО31 статьи ФИО32 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей ФИО33 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи ФИО34 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части ФИО35 статьи ФИО36 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части ФИО37 статьи ФИО38 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.

Согласно части ФИО39 статьи ФИО40 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью ФИО41 и ФИО42 статьи ФИО43 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. ФИО44 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ ФИО45 декабря ФИО46 года № ФИО47-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. ФИО48 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом ФИО49 Положения Банка России от ФИО50 августа ФИО51 года N ФИО52-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. ФИО53 Положения Банка России от ФИО54 августа ФИО55 года N ФИО56-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – ФИО57 декабря ФИО58 года, в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение ФИО59 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение ФИО60 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

Судом установлено, что ФИО61 апреля ФИО62 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен Договор кредитной карты № ФИО63 по условиям которого банк выпустил кредитную карту.

Согласно условиям договора кредит предоставлен на сумму ФИО64 рублей (п.ФИО65), сумма к выдаче составила ФИО66 рублей (п.ФИО67.), способ получения кредита в пункте ФИО68 договора указан-касса. Процентная ставка по кредиту составила ФИО69% годовых. Ежемесячный платеж установлен в размере ФИО70 рублей п.ФИО71 договора.

Согласно графику платежей, погашения кредитов по карте, производится согласно тарифам.

Указанный договор заключен в акцептно-офертном порядке, неотъемлемым частями договора является Заявление-анкета Клиента, Тарифы Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Ответчик кредитную карту получила, активировала ее, предоставленными кредитными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик осуществила снятие наличных денежных средств.

Как указывает истец и следует из материалов дела, ответчиком допускались нарушения условий договора (просроченная задолженность свыше ФИО72 дней), в связи с чем, в его адрес ответчика ФИО73 мая ФИО74 года было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ФИО75 года.

Согласно представленному расчету по состоянию на ФИО76 апреля ФИО77 года у ФИО1 образовалась задолженность по оплате кредита в размере ФИО78 рублей.

Из представленного расчета задолженности, выписки по счету также усматривается, что последний платеж ответчик произвела ФИО79 марта ФИО80 года.

ФИО81 декабря ФИО82 года мировым судьей судебного участка №ФИО83 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от ФИО84 апреля ФИО85 года, который впоследствии, определением мировым судьей судебного участка №ФИО86 Волгоградской области от ФИО87 июля ФИО88 года был отменен.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Статьей ФИО89 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей ФИО90 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту ФИО91 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта ФИО92 статьи ФИО93 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте ФИО94 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ФИО95 сентября ФИО96 года N ФИО97 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта ФИО98 статьи ФИО99 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи ФИО100 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как следует из представленных письменных доказательств –выписки по счету на имя ФИО1, последняя операция в счет погашения по кредиту произведена ФИО101 марта ФИО102 года (платеж заемщика), а за выдачей судебного приказа истец обратился в декабре ФИО103 года.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи ФИО104 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту ФИО105 статьи ФИО106 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ФИО107 мая ФИО108 г. N ФИО109-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах ФИО110 и ФИО111 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ФИО112 сентября ФИО113 г. N ФИО114 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта ФИО115 статьи ФИО116 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи ФИО117 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи ФИО118 ГПК РФ, пунктом ФИО119 части ФИО120 статьи ФИО121 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт ФИО122 статьи ФИО123, пункт ФИО124 статьи ФИО125 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку с момента последнего платежа (пополнения счета) до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет.

Согласно ст. ФИО126 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.ФИО127 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО128 N ФИО129).

Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. ФИО130 ст. ФИО131 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного требования истца о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. ФИО132 -ФИО133 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <...> о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ФИО135 апреля ФИО136 года – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 28 июля 2021 года.

Судья: