Решение № 2-581/2025 от 14 января 2026 г.

УИД 58RS0028-01-2024-002675-35

№2-581 (2025)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» декабря 2025 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Ледяевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО3, указав, что 02.02.2021 года между Акционерным обществом «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) (далее по тексту - Банк, Истец) и ФИО3, ФИО1 (далее по тексту - Ответчики, Заемщики) был заключен Кредитный договор <***> (далее по тексту - Кредитный договор), на следующий условиях:

Сумма кредита: 1 840 000,00 (Один миллион восемьсот сорок тысяч и 00/100) рублей.

Срок кредита: 300 (триста) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Процентная ставка: В соответствии с программой кредитования «ГП 2020», основанной на Правилах возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ в 2020 году, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 N566

процентная ставка в размере 7,25 (Семь целых и 25/100) процентов годовых устанавливается с даты предоставления кредита до начала Процентного периода, следующего за датой предоставления Заемщиком документов указанный в п. 4 Кредитного договора;

процентная ставка в размере 6,34 (шесть целых и 34/100) процентов готовых действует после регистрации залога при условии предоставления указанных выше документов по дату фактического возврата кредита (включительно) при осуществлении Условий страхования, установленных в п. 10 Индивидуальных условий ипотечного кредитования;

процентная ставка в размере 7,25 (Семь целых и 25/100) процентов годовых устанавливается с Платежного периода, следующего за месяцем, когда Заемщик не осуществляет Условия страхования, установленные п. 10 настоящих Индивидуальных условий ипотечного кредитования.

В случае изменении вида страхового договора (исключения Заемщика/Предмета залога из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования) на индивидуальный договор страхования, начиная с даты действия индивидуального договора страхования процентная ставка после регистрации залога составит 6,49 (Шесть целых и 49/100) процентов годовых.

Цель предоставления кредита: для приобретения в собственность Залогодателя Предмета Залога.

Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения Договора: 13 297,00 руб.

Предмет залога: 1-комнатная квартира; назначение - жилое; общая площадь - 34,8 кв. м, этаж/этажность - 8/16; Адрес: <...>. Кадастровый №.

Обеспечение: ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Предмета залога), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Застрахованного Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор в качестве условия Договора ипотечного кредитования, выбранного Заемщиком.

В соответствии с ч.2 ст.20 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ ипотека в силу закона на Предмет залога была зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области, что подтверждается выпиской из ЕГРП, которая приложена к настоящему иску.

Также согласно ч.3 ст.22 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ, право Истца на предмет залога подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области, копия которой приложена к настоящему заявлению.

Согласно п. 12 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пении в размере 0,02 (Ноль целых и две сотых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

В соответствии с п. 15 Кредитного договора вся переписка, связанная с исполнением Договора ипотечного кредитования, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, и открытие банковского счета для перечисления суммы кредита будут осуществляться Кредитором на имя одного из Заемщиков, которым будет являться Представитель Заемщика ФИО1.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и перечислил сумму кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Однако Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по Кредитному договору <***> от 02.02.2021г., в результате чего образовалась задолженность перед Банком.

06.11.2024 г. Банк направил в адрес Ответчиков требование о досрочном возврате задолженности в срок до 06.12.2024 г.

На требования о досрочном возврате суммы займа, направленные Ответчикам, какого-либо ответа не поступило.

По состоянию на 11.12.2024 г., размер задолженности по Кредитному договору составляет 1 786 665,69 руб., в том числе:

1 733 136,62 руб. - просроченная ссудная задолженность;

52 719,28 руб. - задолженность по процентам;

457,39 руб. - пени по кредиту;

351,53 руб. - пени по процентам;

0,87 руб. пени по процентам на просроченную ссуду.

Как установлено Заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 10.12.2024 г., рыночная стоимость Предмета залога (1-комнатная квартира; назначение - жилое; общая площадь - 34,8 кв.м, этаж/этажность - 8/16; Адрес: <...>. Кадастровый №) составляет 3 397 000,00 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена Предмета залога составляет 3 397 000*0,8 = 2 717 600,00 рублей.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на нормы законодательства, истец просил суд:

Взыскать солидарно со ФИО3, ФИО1 в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) задолженность по Кредитному договору <***> от 02.02.2021 г. по состоянию на 11.12.2024 года в размере 1 786 665,69 руб., в том числе:

1 733 136,62 руб. - просроченная ссудная задолженность;

52 719,28 руб. - задолженность по процентам;

457,39 руб. - пени по кредиту;

351,53 руб. - пени по процентам;

0,87 руб. пени по процентам на просроченную ссуду.

Взыскать солидарно со ФИО3, ФИО1 в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) задолженность по процентам по Кредитному договору, начиная с 12.12.2024г. до даты фактического погашения задолженности по Кредитному договору по ставке 7,25 процентов годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга.

Взыскать солидарно со ФИО3, ФИО1 в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 52 867,00 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога: 1-комнатная квартира; назначение - жилое; общая площадь - 34,8 кв. м, этаж/этажность - 8/16; Адрес: <...>. Кадастровый №. Установить начальную продажную цену вышеуказанного Предмета залога в размере 2 717 600,00 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Определением суда от 22.12.2025 года по настоящему гражданскому делу произведена замена истца с АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» на ПАО «КАПИТАЛТРАНСБАНК».

Определением суда от 22.12.2025 года по ходатайству представителя ПАО «КАПИТАЛТРАНСБАНК» исковые требования к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество выделены в отдельное производство, поскольку в настоящее время в производстве Арбитражного суда Пензенской области находится дело № А49- 7229/2025 о банкротстве ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ПАО «ПРАСНКАПИТАЛБАНК».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась своевременно и надлежащим образом.

От представителя ФИО1 по доверенности ФИО4 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и ее представителей.

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч.1). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч.2).

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ч.1 ст. 336 ГК РФ).

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 02 февраля 2021 г. между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (Кредитор) и ФИО3 и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, в соответствии с которым Заемщикам была предоставлена сумма кредита в размере 1 840 000 рублей на 300 месяцев, что подтверждается Индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов в ИНВЕСТТОРГБАНК АО (л.д.41-44).

Согласно п.4 Индивидуальных условий в соответствии с программой кредитования «ГП 2020», основанной на Правилах возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ в 2020 году, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 N566

процентная ставка в размере 7,25 (Семь целых и 25/100) процентов годовых устанавливается с даты предоставления кредита до начала Процентного периода, следующего за датой предоставления Заемщиком документов указанный в п. 4 Кредитного договора;

процентная ставка в размере 6,34 (шесть целых и 34/100) процентов готовых действует после регистрации залога при условии предоставления указанных выше документов по дату фактического возврата кредита (включительно) при осуществлении Условий страхования, установленных в п. 10 Индивидуальных условий ипотечного кредитования;

процентная ставка в размере 7,25 (Семь целых и 25/100) процентов годовых устанавливается с Платежного периода, следующего за месяцем, когда Заемщик не осуществляет Условия страхования, установленные п. 1 0 настоящих Индивидуальных условий ипотечного кредитования.

В случае изменении вида страхового договора (исключения Заемщика/Предмета залога из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования) на индивидуальный договор страхования, начиная с даты действия индивидуального договора страхования процентная ставка после регистрации залога составит 6,49 (Шесть целых и 49/100) процентов годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в Дату платежа – 20 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения Договора составляет 13 297 рублей.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по Договору ипотечного кредитования является:

- ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

- страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Предмета залога), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

- страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания) (личное страхование) застрахованного Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор в качестве условия Договора ипотечного кредитования, выбранного Заемщиком.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется для целевого использования – для приобретения в собственность Залогодателя предмета Залога.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при нарушение сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательства до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора /уполномоченного Кредитором лица (включительно).

Согласно п. 15 Индивидуальных условий вся переписка, связанная с исполнением Договора ипотечного кредитования, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, и открытие банковского счета для перечисления суммы кредита будут осуществляться Кредитором на имя одного из Заемщиков, которым будет являться Представитель Заемщика ФИО1.

Переписка будет осуществляться по следующему адресу: <...>. Вся переписка, направляемая в адрес Представителя Заемщика и полученная Заемщиком, считается полученной всеми лицами, обязанными по настоящему Договору. Указанный адрес может быть изменен Представителем Заемщика путем письменного уведомления Кредитора. Адрес считается измененным с момента получения указанного уведомления Кредитором.

Неисполнение Представителем Заемщика своих обязанностей по настоящему пункту не освобождает Заемщика от исполнения обязанностей по настоящему Договору.

Заемщик поручает осуществлять распоряжение всей суммой предоставляемого кредита от имени Заемщика Представителю Заемщика (также именуемый далее - Заемщик).

Для обмена информацией между Кредитором (Банком) и Представителем заемщика используются следующие способы: SMS рассылка, Система электронного документооборота и платежей «ТКВ Express», официальный сайт Банка www.tkbbank.ru.стенды в структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов, Служба клиентской поддержки Банка. Письменные обращения, направляемые сторонами друг другу в соответствии с Общими условиями кредитования в ЕДБО.

В соответствии с п. 17, 18 Индивидуальных условий Залогодателем является ФИО1, Застрахованным Заемщиком ФИО3.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий Заемщик оформляет закладную по настоящему Кредитному договору (именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по настоящему Договору, обеспеченному залогом Предмета ипотеки, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки, обремененный ипотекой в силу закона (Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий Предметом Залога является жилое помещение – квартира, состоящая из 1-й комнаты, общей площадью 34,8 кв.м., этаж 8, находящаяся по адресу: <...>, стоимостью 2 370 040,00 (Два миллиона триста семьдесят тысяч сорок и 00/100) рублей. Собственником Предмета залога на момент заключения Договора ипотечного кредитования является Продавец (ООО ПКФ «<...>»).

Кредит по Договору ипотечного кредитования предоставляется в соответствии с Индивидуальным условиями ипотечного кредитования, параметры которых были выбраны Заемщиком лично после ознакомления с Программой ипотечного кредитования Кредитора и в соответствии со своими финансовыми возможностями. Заемщик имел возможность заключить Договор ипотечного страхования на других условиях и в соответствии с действующими Программами ипотечного кредитования на момент рассмотрения заявления на кредит.

Условиями предоставления кредита являются:

- заключение Заемщиком договора(ов) страхования, предусмотренного (ых) п.10 настоящих Индивидуальных условий ипотечного кредитования, с предоставлением документов, подтверждающих внесение страховой платы

- заключение Договора ипотечного кредитования (п.22 Индивидуальных условий).

Заемщик подтверждает, что ознакомлен с условиями ЕДБО, в том числе с:

- условиями Программ кредитования, на основании которых сформированы условия настоящего договора;

- Общими условиями ипотечного кредитования, регламентирующими обслуживание Кредитором ипотечных кредитов;

-Тарифам на оказание услуг ИНВЕСТТОРГБАНК АО,

и обязуется неукоснительно их соблюдать (п.25 Индивидуальных условий).

Вышеуказанное также подтверждается приобщенными к исковому заявлению графику платежей с расчетом полной стоимости кредита (л.д.35-37), Закладной на квартиру № дома № по ул. <...> с кадастровым номером 58:24:0381302:19693, общей площадью 34,8кв.м.

Согласно Выписке из ЕГРН об объекте недвижимости, однокомнатная квартира, с кадастровым номером 58:24:0381302:19693, общей площадью 34,8кв.м., расположенная по адресу: <...>, с 02.03.2021 г. принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого помещения (квартиры)№Р-Р-1274/72-184 от 02.02.2021 г. (л.д.17-19).

Денежные средства по кредиту в размере 1 840 000 рублей были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика ФИО1 02.02.2021 г., что подтверждается Движением по счету.

В соответствии с условиями договора, Заемщики обязались возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий договора Заемщики платежи в погашение основного долга и процентов вносили Банку частично и нерегулярно, что подтверждается Расчетом задолженности (л.д.55-58).

АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» 06.11.2024г. направил в адрес ФИО3 и ФИО1 требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, указав, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Договору <***> от 02.02.2021 г. АО ИНВЕСТТТОРГБАНК требует в срок до 06.12.2024 г. возвратить всю сумму кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей. Общая сумма задолженности на 06.11.2024 г. оставила 1 774 115 руб.57 коп., (в том числе: срочный основной долг –1 721 979,55 руб., просроченный основной долг – 11 157,07 руб., просроченные проценты – 34 867,03 руб., срочные проценты – 5 799,33 руб., срочные проценты на просроченный основной долг 36,98 руб., пени на просроченный основной долг и просроченные проценты – 275,61 руб.).

Согласно представленного расчета задолженности, за период с 02.02.2021 г. по 11.12.2024 г. должник вышеуказанное требование исполнил не в полном объеме и задолженность ФИО3 и ФИО1 перед Банком по состоянию на 11.12.2024 г. составляет 1 786 665,69 руб. (в том числе:1 733 136,62 – просроченная ссудная задолженность, 52 719,28 руб. - задолженность по процентам;457,39 руб. - пени по кредиту;351,53 руб. - пени по процентам;0,87 руб. пени по процентам на просроченную ссуду).

Правопреемником АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», выбывшего на основании договора передачи прав (требований» по кредитному портфелю №03-09-ФЛ от 01.09.2025 года с приложением №2 «Реестром передаваемых закладных», заключенному между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», является ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», которому перешли права требования по кредитному договору <***> от 02.02.2021 г., в том числе права требования по закладной на предмет залога.

Представленный в материалы дела расчет задолженности не оспорен и не вызывает сомнения у суда.

Доказательств того, что Снеговыми своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность в полном размере, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчиков в суд не поступило.

Как разъяснено в пункте 34 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 года N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", согласно абзацу седьмому пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты принятия судом решения о признании должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 Закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Пензенской области от 24 ноября 2025 года г. по делу № А49-7229/2025 ФИО3 признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура реализации имущества должника сроком на 6 (Шесть) месяцев - до 18 мая 2026 года; истец является залоговым кредитором ФИО3; требования к нему должны быть заявлены в деле № А49-7229/2025 о банкротстве ФИО3.

Согласно свидетельств о расторжении брака от 06.09.2023 года, брак между ФИО3 и ФИО1 расторгнут на основании решения суда от 02.08.2023 года.

Ответчик ФИО1 несостоятельной (банкротом) не признана, требования в отношении данного солидарного ответчика, за которым зарегистрировано право собственности на заложенное имущество, подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции.

Наличие солидарной задолженности должников не препятствует обращению кредитора с требованием об исполнении обязательств к одному из должников, как и не препятствует ведению дела о банкротстве только в отношении одного из должников.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из того, что после предоставления Банком заемщикам денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщиков возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем внесения периодических платежей по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с договором, поскольку заемщики ненадлежащим образом исполняют обязанности по возврату задолженности, допуская просрочки внесения очередных платежей, Банк обратился к ответчикам с иском о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Ели начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно приобщенному к материалам гражданского дела Заключению об оценке имущества от 10.12.2024 г., подготовленному специалистом отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса ФИО5, рыночная стоимость объекта недвижимого имущества 1- комнатной квартиры, общей площадью 34,8 кв.м., расположенной по адресу: <...>,с кадастровым номером № составляет 3 397 000 (четыреста семь тысяч) рублей.

Представленное заключение об оценке ответчиком в ходе судебного разбирательства по существу оспорено не было, поскольку после назначения по делу судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости спорной квартиры, дело из экспертного учреждения было отозвано по ходатайству ФИО1

Поскольку надлежащее исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО1, и, учитывая, что заемщики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, при этом допущенное ими нарушение носит значительный характер и объем требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества, суд, руководствуясь статьями 334, 348, 349, 350 ГК РФ, а также положениями статей 3, 50, 54.1, 56, п. 1 ст. 64 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о том, что кредитор имеет право на удовлетворение его требований из стоимости заложенного имущества, в связи с чем, принимает решение об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, с установлением его начальной продажной стоимости в размере 80% от его рыночной стоимости, установленной Заключением об оценке имущества, подготовленным специалистом отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса ФИО5, по состоянию на день проведения осмотра, что составляет 2 717 600 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 52 867 руб. 00 коп., уплаченная при предъявлении иска платежным поручением №151425 от 25.12.2024 г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки <...>, паспорт гражданки Российской Федерации № №, выдан (Дата), код подразделения №) в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТБК БАНК ПАО) (109147, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации – 24.12.1992 г.) задолженность по Кредитному договору <***> от 02.02.2021 г. по состоянию на 11.12.2024 года в размере 1 786 665 рублей 69 копеек (в том числе: 1 733 136,62 руб. - просроченная ссудная задолженность;52 719,28 руб. - задолженность по процентам;457,39 руб. - пени по кредиту;351,53 руб. - пени по процентам;0,87 руб. пени по процентам на просроченную ссуду) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 867 рублей.

Взыскать со ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки <...>, паспорт гражданки Российской Федерации № №, выдан (Дата), код подразделения 580-001) в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТБК БАНК ПАО) (109147, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации – 24.12.1992 г.) задолженность по процентам по Кредитному договору <***> от 02.02.2021 г., начиная с 12.12.2024 г. до даты фактического погашения задолженности по Кредитному договору, по ставке 7,25 процентов годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение (квартиру) площадью 34,8 кв.м., этаж №8, расположенное по адресу: Российская Федерация, <...>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 717 600 (два миллиона семьсот семнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2025 года

Судья