Решение № 2-4450/2024 2-4450/2024~М-2358/2024 М-2358/2024 от 1 декабря 2024 г. по делу № 2-4450/2024

№ 2-4450/2024 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2024-004939-83


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 декабря 2024 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Токаревой В.И.,

при секретаре Болотовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк (истец, Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (ответчик, Заемщик), мотивируя заявленные требования тем, что 08.05.2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 1 005 000 рублей под 12,9% годовых на срок 48 месяцев (далее по тексту – Кредитный договор). Кредитный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий кредитования. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, направленные ответчику истцом требования о досрочном возврате Банку всей суммы кредита оставлены без удовлетворения. Задолженность ответчика составляет 99 175,21 рублей, в том числе просроченный основной долг – 74 719,79 руб., просроченные проценты – 22 344,2 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1 849,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 261,8 руб. Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по Кредитному договору, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 175,27 руб.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

Судом установлено, что 08.05.2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику Банком предоставлен кредит в сумме 1 005 000 рублей под 12,9% годовых, срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования).

Порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом, ответственность Заемщика установлены Индивидуальными и Общими условиями кредитования ПАО Сбербанк.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита Заемщик осуществляет в следующем порядке: 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 26 911,78 рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении - анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Платежная дата 15 число месяца (п.6 Индивидуальных условий кредитования, п.3.1 Общих условий).

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты ежемесячно аннуитетными платежами (п. 3.1 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условия кредитования).

Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования (п. 14 Индивидуальных условий кредитования).

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО1 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом из материалов дела установлено, что Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме. Денежные средства в сумме 1 005 000 рублей были выданы Банком ответчику 08.05.2019 года.

Заемщик свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполнял.

Данные факты ответчиком не оспорены.

За период с 16.05.2022 по 11.11.2022 задолженность ответчика составляет: основной долг – 74 719,79 рублей, просроченные проценты – 22 344,2 рублей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При заключении Кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты (п.4.2.3 Общих условий кредитования.

03.07.2024 года истцом в связи с неисполнением принятых на себя обязательств по договору в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое заемщиком не исполнено.

06.12.2022 года мировым судьей судебного участка №7, и.о. мирового судьи судебного участка №6, Первомайского района г. Ижевска Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору, который определением мирового судьи от 18.04.2024 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Учитывая, что указанная выше задолженность ответчиком не погашена, тем самым, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору по оплате задолженности, что недопустимо в силу положений вышеуказанных норм, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу и уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными на основании Кредитного договора.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям Кредитного договора.

Ответчик доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представил.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании вышеуказанных сумм просроченного основного долга, просроченных процентов подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Заявленная по иску неустойка (штрафные проценты) за пропуск платежей также рассчитана в соответствии с условиями заключенного договора. У суда нет оснований для снижения неустойки, в том числе с учетом нарушенных ответчиком обязательств, суммы и сроков задолженности, размер неустойки не является несоразмерным.

Анализируя возможность взыскания с ответчика неустойки за указанный истцом период, суд исключает из периода ее начисления период действия введенного постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 моратория (с 01.04.2022 по 30.09.2022), в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При изложенных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика неустойки за период, на который введен вышеуказанный мораторий, то есть в настоящем случае с 17.10.2022 по 11.11.2022, удовлетворению не подлежит.

Расчет истца в целом суд находит верным, но не учитывающим ограничение периода взыскания неустойки в связи с применением моратория.

Из суммы неустойки на просроченный основной долг, заявленной ко взысканию истцом – 1 849,42 руб., подлежит исключению неустойка, рассчитанная за период с 17.10.2022 по 11.11.2022 (481,41+453,91), в связи с чем размер неустойки на просроченный основной долг, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца с учетом изложенного составит 935,32 руб.

Из суммы неустойки на просроченные проценты, заявленной ко взысканию истцом – 261,8 руб., подлежит исключению неустойка, рассчитанная за период с 17.10.2022 по 11.11.2022 (68,02+63,99), в связи с чем размер неустойки на просроченные проценты, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца с учетом изложенного составит 132,01 руб.

При указанных обстоятельствах подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность за период с 16.05.2022 по 11.11.2022 (включительно) в размере 98 131,47 руб., из которых: просроченный основной долг– 74 719,79 руб., просроченные проценты – 22 344,2 руб., неустойка на просроченный основной долг - 935,32 руб., неустойка на просроченные проценты - 132,01 руб.

Во взыскании неустойки в большем размере следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца денежная сумма в размере 3 141,93 руб. (иск удовлетворен на 98,95%)в счет несения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные скрыты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 08.05.2019 г. за период с 16.05.2022 по 11.11.2022 (включительно) в размере 98 131,47 руб., в том числе: просроченный основной долг– 74 719,79 руб., просроченные проценты – 22 344,2 руб., неустойка на просроченный основной долг - 935,32 руб., неустойка на просроченные проценты - 132,01 руб.

Во взыскании неустойки в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО1 <данные скрыты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк госпошлину в размере 3 141,93 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.01.2025 года.

Судья В.И.Токарева