Решение № 2-355/2021 2-355/2021~М-283/2021 М-283/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-355/2021

УИД 35RS0022-01-2021-000518-76

Дело № 2-355/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.им. Бабушкина 12 июля 2021 года

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова В.А.,

при секретаре Поповой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, истец) обратилось к ФИО1 (далее – ответчик) с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 93380,03 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3001,40 рубль.

В обоснование требований указано, что "__"_____20__ между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № №... (далее - Договор, кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 84742,94 рубля, под 0% годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от "__"_____20__. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО). Просроченная задолженность по ссуде возникла "__"_____20__, по состоянию на "__"_____20__ суммарная продолжительность просрочки составляет 346 дней, а общая задолженность ответчика 93380,03 рублей, в том числе просроченная ссуда 84242,94 рубля, неустойка по ссудному договору 159,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4 084,44 рубля, штраф за просроченный платеж 4893,00 рубля, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия Договора.

"__"_____20__ истец представил уточнённое исковое заявление, в котором просит с учетом частичного погашения ответчиком задолженности в период пользования кредитом в размере 41732,56 рубля взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по Договору по состоянию на "__"_____20__ в размере 78380,03 рублей, в том числе, просроченный основной долг (ссудная задолженность) 69242,94 рубля, неустойка на остаток основного долга 159,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4 084,44 рубля, штраф за просроченный платеж 4893,00 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3001,40 рублей.

Уточнение иска принято определением суда от "__"_____20__, занесенным в протокол предварительного судебного заседания.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, изначально просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений не представил.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)).

Суд, учитывая извещение ответчика надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-235 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив материалы дела, а также материалы дела № 2-1826/2020 мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 43, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, предусматривающей отношения по займу денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что "__"_____20__ ФИО1 обратилась в КИВИ Банк (АО) с анкетой-заявлением на выпуск карты рассрочки «Совесть» (офертой) в которой изложила просьбу заключить с ней путем акцепта оферты, содержащейся в анкете-заявлении Договор на условиях, определенных анкетой-заявлением, общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО), размещенными на сайте www.sovest.ru, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и тарифами, которые каждый по отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, и просила открыть ей банковский счет, предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования (овердрафт), а также выпустить карту рассрочки «Совесть» в соответствии с вышеуказанными документами. Данным заявлением ответчик подтвердила, что с условиями кредитования она ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать, а также то, что она осознает, что Договор, в том числе договор потребительского кредита (кредитный договор), являющийся одним из элементов Договора, заключается путем акцепта КИВИ Банк (АО) данной оферты.

Суд расценивает анкету-заявление ответчика, адресованную КИВИ Банк (АО), как оферту, то есть предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор потребительского кредитования с адресатом, которым будет принято предложение.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита №... от "__"_____20__, подписанных ответчиком, закреплено и согласовано сторонами, что КИВИ Банк (АО) выдает заемщику кредитное обязательство по кредитной программе карты рассрочки «Совесть» с максимальным лимитом кредитования 300 000 рублей и возможностью его изменения (как уменьшения, так и увеличения). Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок. Проценты за пользование кредитом не взымаются в течение льготного периода кредитования согласно общим условиям, по истечении которого начисляются проценты по ставке 10 % годовых. Отражено, что погашение задолженности по Договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в общих условиях, размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте. Предусмотрено, что за неуплату ежемесячного платежа взымается неустойка в соответствии с тарифами и общими условиями, с которыми заемщик соглашается. Указано, что заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору.

Факт получения ответчиком заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету ответчика.

"__"_____20__ между КИВИ Банк (АО) (Цедент) и ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей), согласно которому от Цедента к Цессионарию передаются права требования Цедента по кредитным договорам. Согласно выписке из перечня договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей), от Цедента к Цессионарию переданы и приняты последним, в числе прочих, права (требования) по кредитному договору №... от "__"_____20__, заключенному с ФИО1

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что права требования по взысканию кредитной задолженности были переданы от КИВИ Банк (АО) к истцу в установленном законом порядке, в связи с чем к истцу перешли требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору по кредитному договору №... от "__"_____20__ по состоянию на дату перехода прав требования.

Таким образом, новым кредитором в кредитных обязательствах стал истец.

В соответствии с представленной в материалы дела выпиской по счету ответчика, фактические платежи в погашение кредита осуществлялись до мая 2021 года включительно, последний платеж, принятый Банком, был внесен "__"_____20__.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Суд приходит к выводу, что стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой кредита, сроке возврата суммы кредита, в том числе по размеру неустойки.

Анкета-заявление на выпуск карты рассрочки Совесть подписана ответчиком собственноручно, что свидетельствует о том, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями Договора. При этом своей подписью ответчик выразил согласие на его заключение на условиях, указанных в Анкете-заявлении и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Из материалов дела следует, что заемщик нарушил условия Договора, допустив неоднократное нарушение сроков платежей и образование задолженности.

Банк уведомлением о наличии просроченной задолженности №... от "__"_____20__, направленным "__"_____20__, извещал заемщика о правопреемстве, о нарушении условий договора, о наличии и погашении задолженности, о расторжении Договора.

В связи с наличием задолженности Банк "__"_____20__ обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика. 29.09.2020 мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 43 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору №... от "__"_____20__ в общей сумме 93380,03 рублей. В связи с поступившим от ответчика заявлением от "__"_____20__ об отмене судебного приказа, определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 43 от "__"_____20__ судебный приказ был отменен.

До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены, по состоянию на "__"_____20__ задолженность ответчика перед истцом, согласно представленным уточненному исковому заявлению и расчету, составляет 78380,03 рублей, в том числе, просроченный основной долг (ссудная задолженность) – 69242,94 рубля, неустойка на остаток основного долга – 159,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4 084,44 рубля, штраф за просроченный платеж – 4893,00 рубля.

При вынесении решения судом берется во внимание расчет суммы задолженности по состоянию на "__"_____20__, представленный истцом, который судом проверен и признается правильными. Ответчиком свой расчет не представлен.

Проценты на сумму займа в данном случае не начислены, не взыскиваются, требования по ним истцом не заявлены.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд полагает, что исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, состоящие из оплаты государственной пошлины в размере 3001,40 рубль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям №... от "__"_____20__ и №... от "__"_____20__ истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 3001,40 рубль. В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ в связи с уменьшением размера исковых требований подлежит возврату истцу излишне уплаченная государственная пошлина в размере 587,28 рублей.

Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2251,00 рубль.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "__"_____20__ в сумме 78 380 (семьдесят восемь тысяч триста восемьдесят) рублей 03 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 551 (две тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 00 копеек.

В остальной части требований отказать.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 450,40 рублей, уплаченную по платежному поручению №... от "__"_____20__.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 12 июля 2021 года.

Судья В.А. Кузнецов