Решение № 2-2123/2019 от 1 сентября 2019 г. по делу № 2-2123/2019

№ 2-2123/2019

УИД 36RS0032-01-2019-000553-63


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

02.09.2019 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего - судьи Милютиной С.И., при секретаре Кузьминой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Изначально АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Рамонский районный суд Воронежской области с названным иском, указывая, что 08.11.2016 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Указанное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 39, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязанностей Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 61 303, 38 руб., из которых: 49 712, 41 руб. – просроченный основной долг; 10 685, 39 руб. – начисленные проценты; 0,00 руб. – комиссия за обслуживание счета; 905, 58 руб. – штрафы и неустойки; 0,00 руб. – несанкционированный перерасход. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.10.2017 г. по 29.01.2018 г. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 30.11.2018 г. было вынесено определение об отмене судебного приказа. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 08.11.2016 г.: 49 712, 41 руб. – просроченный основной долг; 10 685, 39 руб. – начисленные проценты; 0,00 руб. – комиссия за обслуживание счета; 905, 58 руб. – штрафы и неустойки; 0,00 руб. – несанкционированный перерасход, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 039, 10 руб.

Определением судьи Рамонского районного суда Воронежской области от 17.07.2019 г. гражданское дело по вышеназванному иску было передано по подсудности в Советский районный суд г.Воронежа и принято последним к производству, поскольку согласно сведениям ОАСР УВМ УМВД России по Воронежской области ответчик ФИО1 с 04.04.2017 года зарегистрирован по <адрес> относящемуся к территории Советского района г. Воронежа.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В силу ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, имеющихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Исходя из материалов дела, о времени и месте рассмотрения названного выше гражданского дела, назначенного сначала на 13.08.2019 г., затем – на 02.09.2019г., ФИО1 извещался надлежащим образом - заказной корреспонденцией по адресу его регистрации по месту жительства: <адрес> (л.д.44 об., 53-55, 59-60).

Почтовая корреспонденция, адресованная ответчику, не была получена последним, она возвратилась в суд без получения адресатом в связи с истечением срока хранения (л.д. 59-60). Доказательств, которые бы свидетельствовали о наличии препятствий к получению надлежащим образом направленной заказной корреспонденции, не представлено.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела и получении почтовых отправлений суда, не реализовал своё право на участие в деле посредством представителя.

Учитывая изложенное, извещение ответчика о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, соответствующим ст. 113 ГПК РФ.

Суд считает, что отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, в связи с чем, считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1, п. 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу требований ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с Анкетой-Заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», в котором просил Банк заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», открыть ему счет кредитной карты в валюте кредита, выдать ему к данному счету кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые определены в Индивидуальных условиях кредитования (л.д. 21-27).

В соответствии с Индивидуальными условиями № от 08.11.2016 г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, сумма кредитования составила 50 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 39, 99 % годовых (л.д. 21). Погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Все платежи в пользу банка по договору кредита производятся заемщиком в сроки и в объемах, указанных в настоящих Индивидуальных условиях кредитования и в соответствии с Общими условиями договора.

С Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, утвержденными Приказом от 18.06.2014 № 732, действующими на момент подписания Анкеты-Заявления, заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью (л.д. 21 об., 29-31).

С Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик также ознакомлен и согласен (л.д. 22 об.).

На основании Анкеты-Заявления ответчика истец заключил с ответчиком Соглашение о кредитовании № от 08.11.2016г. с лимитом кредитования в размере 50 000,00 руб. и процентной ставкой 39, 99 % годовых, в соответствии с которым выдал ответчику кредитную карту и открыл 08.11.2016г. заемщику счет №, что подтверждается имеющейся в материалах дела справкой о кредитной карте по состоянию на 27.02.2019 года (л.д. 14).

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме было заключено Соглашение о кредитовании № от 08.11.2016г.

Ответчик ознакомился и согласился с договором кредитной карты и обязался выполнять условия данного договора, о чем свидетельствует его личная подпись в Индивидуальных условиях кредитования № от 08.11.2016 г. (л.д. 22).

Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы по кредитной карте (л.д.15-19).

В силу ст.ст.307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

Согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования договор действует в течение неопределенного срока до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 21).

В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (л.д. 30).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга, на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета минимального платежа – 8 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода (л.д. 21).

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.4.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 21 об.).

В соответствии с п.8. 1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 31).

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 свои обязанности по уплате ежемесячных минимальных платежей исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за период с 30.10.2017 г. по 29.01.2018 г. образовалась задолженность, которая составляет 61 303, 38 руб., из которых: 49 712, 41 руб. – просроченный основной долг; 10 685, 39 руб. – начисленные проценты; 0,00 руб. – комиссия за обслуживание счета; 905, 58 руб. – штрафы и неустойки; 0,00 руб. – несанкционированный перерасход (л.д. 13).

Мировым судьей судебного участка №2 в Рамонском судебном районе Воронежской области 10.10.2018 г. был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по Соглашению о кредитовании № от 08.11.2016г. в размере 61303, 38 руб. Однако 30.11.2018 г. вышеназванный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 (л.д.5-6).

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по Соглашению о кредитовании № от 08.11.2016г. (л.д. 13), поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами соглашения и подтверждается материалами дела.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, оснований для снижения начисленных истцом неустоек и штрафов в соответствии с положениями части 1 статьи 333 ГК РФ в рассматриваемом случае не имеется.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, ответчик в судебное заседание не явился и не представил доказательств, опровергающих доводы истца.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, неустойки подлежат удовлетворению.

В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно материалам дела истцом произведена оплата государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 2039, 10 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 12.03.2019 года и № от 20.09.2018 года (л.д. 11, 12).

Следовательно, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 2039, 10 руб., из расчета: (61303, 38 – 20 000) х3% +800.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 08.11.2016г. в размере 61303, 38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2039, 10 руб., а всего 63342 (шестьдесят три тысячи триста сорок два) руб. 48 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.И. Милютина