Решение № 2-1061/2018 2-1061/2018 ~ М-541/2018 М-541/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-1061/2018

Дело № 2-1061/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2018 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Головиной А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на автомобиль,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 3,55% годовых под залога транспортного средства марки <данные изъяты>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в срок, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки платежей, Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита и иных платежей по кредиту, но сумма долга не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключен договор залога транспортного средства, по которому заемщик передал Банку в залог автомобиль марки <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Общая сумма задолженности по кредиту на 19.01.2018 года составляет 233751,82 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 147503,47 рублей, задолженность по оплате процентов – 5391,97 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 73919,90 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 6936,48 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 233751,82 рублей, расходы по уплате госпошлины, и обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части погашения задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом. С начисленным штрафом и неустойкой не согласен. Пояснил, что в 2015 году была проведена реструктуризация долга. Он производил оплату через офис Банка, но потом у Банка отобрали лицензию и офис в г.Оренбурге закрыли. Сразу погасить весь долг ответчик не может. Возражает против обращения взыскания, так как автомобиль ему необходим для работы.

Выслушав в судебном заседании пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО КБ <данные изъяты> с Заявлением-Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ <данные изъяты> согласно которому ФИО1 просил предоставить ему кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты>, в сумме <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 19% годовых и заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением залоговой стоимости в <данные изъяты> рублей.

К указанному кредитному договору имеется График платежей по кредиту на период с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части уменьшения Банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора.

Уведомление содержит следующие индивидуальные условия договора кредитования: сумма кредита <данные изъяты> рублей; срок действия договора и возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ на срок 75 месяцев; процентная ставка 3,55% годовых; возврат кредита в соответствии с графиком платежей.

График платежей предусматривает возврат суммы основного долга и уплату процентов за пользование кредитом.

По правилам ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по лицевому счету Заемщика и расчету задолженности, которые представлены Банком усматривается, что ответчик перестал производить платежи по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о том, что он не знал куда производить оплату по кредиту, после того как закрыли офис Банка в г.Оренбурге, суд считает необоснованными.

В пункте 8 Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также в Графике платежей по кредиту, которые имеются у ФИО1, указаны все реквизиты и порядок оплаты платежей по кредиту.

Согласно условиям кредитного договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита и уплате процентов по состоянию на 19.01.2018 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 233751,82 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 147503,47 рублей, задолженность по оплате процентов – 5391,97 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 73919,90 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 6936,48 рублей.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Таким образом, заявленные Банком требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание то, что неустойка за несвоевременную оплату кредита составляет 73919 рублей, а неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 6836,48 рублей, суд приходит к выводу, что сумма неустойки явно завышена и суд вправе уменьшить ее: неустойку по несвоевременной оплате кредита - до 10 000 рублей, неустойку по несвоевременной оплате процентов по кредиту – до 3 000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взыскать в пользу Банка: 147504,47 рублей - задолженность по основному долгу; 5391,97 рублей – по процентам; 10 000 рублей – неустойки по несвоевременной оплате кредита; 3 000 рублей – неустойки по несвоевременной оплате процентов по кредиту, а всего 165895,44 рублей.

По правилам п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что просрочка ответчика по кредиту имеет место с ДД.ММ.ГГГГ, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, в счёт погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 11538 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» 165895,44 рубля задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и 11538,0 рублей возврат госпошлины.

Обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий ФИО1, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 16.05.2018 года