Решение № 2-357/2020 2-357/2020(2-7785/2019;)~М-7961/2019 2-7785/2019 М-7961/2019 от 17 февраля 2020 г. по делу № 2-357/2020

Дело № 2-357/6-2020

46RS0030-01-2019-011639-29


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2020 года город Курск

Ленинский районный суд г. Курска

в составе:

председательствующего судьи Нечаевой О.Н.,

при секретаре Сухих И.С.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1,

представившей доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 522729 рублей 94 копейки, из которой задолженность по кредиту составляет 303808 рублей 81 копейку, задолженность по процентам – 215121 рубль 13 копеек, задолженность по иным платежам – 3800 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8427 рублей 30 копеек, а всего 531157 рублей 24 копейки.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО2 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 356000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета ответчика. Согласно условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО2, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». С даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало, в связи с чем, истец просит взыскать указанную задолженность.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик для участия в судебном разбирательстве направил своего представителя.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика, не возражавшей против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в соответствии со ст.ст. 35, 48, 167 ч. 5 ГПК РФ суд считает в возможным рассмотреть дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

Представитель ответчика в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Кроме того выразила несогласие с расчетом задолженности, произведенным истцом в пределах срока исковой давности, указав, что в пределах срока исковой давности с ответчика могла быть взыскана задолженность только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135446 рублей 67 копеек, из которой основной долг составляет 115243 рубля 20 копеек, проценты – 20203 рубля 47 копеек.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО2 был заключен договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 356000 рублей на срок 47 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. Согласно договору ответчик ознакомилась с условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к договору.

В соответствии с разделом 3 условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности). Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер ежемесячного платежа в соответствии с заявлением о предоставлении кредита составляет 15 500 рублей.

В силу раздела 5 условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» для выдачи кредита банк оформляет к счету клиента локальную карту на бумажном носителе. Клиент может совершать операции, как в валюте счета, так и в иной валюте. Банк обеспечивает расчеты по операциям с использованием карты и/или ее реквизитов с взиманием комиссий, установленных тарифами. В случае совершения клиентом операции по карте сверх платежного лимита банк предоставляет кредит на суммы превышения. Размер такого превышения не может быть больше 10% от суммы кредитного лимита, указанного в заявлении. Банк начисляет проценты на задолженность по операции, совершенной сверх платежного лимита, по ставке, размер которой соответствует размеру процентной ставки по кредиту, указанному в заявлении.

Свои обязательства надлежащим образом по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности по кредитной карте ФИО2 не исполняет с 21.04.2015г. года.

Задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО «Лето Банк» составила 522729 рублей 94 копейки, из которой задолженность по кредиту составляет 303808 рублей 81 копейку, задолженность по процентам – 215121 рубль 13 копеек, задолженность по иным платежам – 3800 рублей.

В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права требования принадлежат цеденту на основании: кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками; вступивших в законную силу судебных актов. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме приложения № и передается цедентом цессионарию в электронной форме на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований). Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований) (п. 1.1 - 1.3 договора уступки прав (требований)).

В соответствии с п. 2.4 договора уступки прав (требований) права требования переходят к цессионарию в день подписания акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения № к договору. Размер передаваемых прав (требований), содержащийся в акте приема-передачи прав (требований) и реестре уступаемых прав (требований), должен быть идентичным. В случае расхождений приоритет имеет информация, указанная в акте приема-передачи прав (требований). Акт приема-передачи прав (требований) подписывается сторонами не позднее 2 рабочих дней с даты подписания настоящего договора.

Согласно представленной выписке из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО2, в общей сумме 522 729 рублей 94 копейки.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. истец письмом направил в адрес заемщика уведомление (требование) о состоявшейся уступке права требования и об истребовании всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Вместе с тем, в силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п.1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

По смыслу приведенных положений при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из представленных материалов, уплата задолженности и процентов за пользование кредитными средствами производится заемщиком ежемесячно не позднее 07 числа месяца каждого расчетного периода. Последний платеж установлен ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по погашению задолженности ответчик не исполняет надлежащим образом с 21.04.2014г., допустив просрочку внесения очередного платежа, последний платеж по договору совершен ДД.ММ.ГГГГ.

С указанным иском истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, пропустив срок для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по основному долгу, начисленной за период до 21.11.2016г.

В связи с этим в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности за указанный период надлежит отказать.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в пределах заявленных требований надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 349796 рублей 03 копейки, из которой 258777 рублей 01 копейка – основной долг, и 91019 рублей 02 копейки – проценты.

При этом, изложенный ответчиком в возражениях довод о том, что уступка требования допускается только с согласия должника, и что изложенное в Договоре условие о возможности уступки кредитором права требования третьим лицам не может быть учтено ввиду отсутствия указания на конкретное лицо, которому могут быть уступлены права кредитора, является необоснованным, поскольку согласно п.7 Договора, ответчик дала свое согласие на уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, обязанность указания конкретного лица, которому в будущем предположительно будет уступлено право требования, законом не предусмотрено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, составляющим 65,8% от заявленных, в размере 5545 рублей 16 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 349796 рублей 03 копейки, из которой 258777 рублей 01 копейка – задолженность по основному долгу, и 91019 рублей 02 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 545 рублей 15 копеек, а всего взыскать 355341 рубль 19 копеек (триста пятьдесят пять тысяч триста сорок один рубль девятнадцать копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требвоаний ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2020 года.

Судья О.Н. НЕЧАЕВА