Решение № 2-3733/2025 2-3733/2025~М-1540/2025 М-1540/2025 от 23 сентября 2025 г. по делу № 2-3733/2025

Дело № 2-3733/2025

УИД: 59RS0007-01-2025-003143-26


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 года Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Н.А.,

при секретаре Чебакове П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, возложении обязанности вернуть оригинал кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ПАО Сбербанк, о возложении обязанности вернуть оригинал кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец на основании рекламных звонков от ПАО Сбербанк решила подписать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотеку) с данным банком, но тот момент истец была юридически слабой стороной и не знала, что договор, заключенный с ПАО Сбербанк, является мошенничеством и принесет истцу убытки. После самообразования по теме банковское дело и бухгалтерский учет, ознакомления с положениями ЦБ РФ и статьями Гражданского кодекса Российской Федерации, истец выяснила, что ответчик согласно выписки из ЕГРЮЛ, ОКВЭД 64.92 и лицензии от ЦБ РФ на него, не имеет права выдавать кредиты и займы физическим и юридическим лицам, но сотрудники ПАО Сбербанк скрыли данный факт, чем ввели истца в заблуждение, подписав с ней договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО Сбербанк направлено досудебное письмо о расторжении кредитного договора, возврате всех вложенных на лицевой счет вклада денежных средств без договора открытия счета и договора банковского обслуживания, возврате оригинала неподписанного договора. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Предложение истца об урегулировании спора ответчиком проигнорировано. Сделка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является мнимой, притворной (ничтожной), подлежит признанию недействительной по факту отсутствия ОКВЭД 64.92 – 64.92.7 и лицензии на них от Банка России, в лицензии на ОКВЭД 64.19 отсутствует срока, разрешающая выдавать кредиты, ипотечные кредиты и выпускать кредитные карты, данный факт был сокрыт при заключении договора. В кредитном договоре истец подписала действительность реквизитов ФИО1 не заходя в границы рамок, в которых прописаны условия договора, по факту подписала пустые листы с общей информацией, не касающейся договора. Оригинал кредитного договора подлежит возврату. Срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку о нарушении своего права истец узнала полтора месяца назад.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ПАО «Сбербанк» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, письменно ходатайствовал о проведении судебного заседания в отсутствие представителя, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор по программе «Приобретение готового жилья» (далее – Кредитный договор) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму ФИО2, под 9,50% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 в залог кредитору предоставила приобретенный объект недвижимого имущества – квартиру по адресу: <адрес>. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий (по тексту кредитного договора – Индивидуальные условия потребительского кредита или ИУ) и общих условий (по тексту кредитного договора – Общие условия кредитования или ОУ) и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан заемщиком лично. Обслуживание Клиента ФИО1 при получении ею кредита осуществлялось непосредственно сотрудником в Банке. Оспариваемый кредитный договор был заключен в офертно-акцептном порядке путем направления Заявителем в Банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента. После подписания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Банком выполнено зачисление кредита в размере ФИО2 на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Следовательно, кредитный договор заключен между ФИО1 и Банком в полном соответствии с действующим законодательством, правовых оснований для признания его незаключённым, не имеется. ФИО1 в свою очередь, получив кредитные денежные средства, распорядилась ими, вносила суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. включительно, что подтверждается историей операций по договору. Всего истцом в счет погашения кредитных обязательств внесено ФИО3. Оспаривая сам факт заключения кредитного договора, истец, тем не менее, производила платежи в счет погашения кредитной задолженности, что свидетельствует о заключенности кредитного договора. В качестве основания для признания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным истец указывает на отсутствие в ЕГРЮЛ Банка ОКВЭД 64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита». Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Реестр выданных кредитным организациям лицензий Центрального Банка находится в открытом доступе, получение информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц. Таким образом, банковской операцией по размещению привлеченных денежных средств организаций и физических лиц от имени банков, является предоставление банком заемщику (клиенту банка) денежных средств (кредитование) на условиях возвратности, срочности и платности (уплата процентов). Присвоение организации какого-либо кода по ОКВЭД не лишает ее права на осуществление иных видов деятельности. ПАО «Сбербанк России» осуществляет банковские операции в соответствии с действующим законодательством, обладая правом заключать договор, предусматривающий выдачу кредитов, в связи с чем, ответчиком правомерно был заключен кредитный договор с истцом. Ссылаясь на то, что ею были подписаны пустые листы бумаги, истец не привела конкретных доводов, свидетельствующих о недобросовестных действиях истца, таких доказательств в материалах дела не имеется. Кроме того, в Банке имеется оригинал кредитного договора, подписанного истцом на каждой странице. Требования истца о возврате Банком оригинала кредитного договора не подлежит удовлетворению, поскольку согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один передается заемщику, один - кредитору. Кредитный договор, находящийся и в Банке, и у Заемщика является оригиналом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка поступило обращение ФИО1 в котором она сообщает о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Банком ДД.ММ.ГГГГ. был дан ответ о невозможности расторжения кредитного договора, поскольку договор был заключен в полном соответствии с нормами действующего законодательства. Истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о заключении договора истец узнала в день его заключения, а именно - ДД.ММ.ГГГГ., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворение заявленных требований для признания сделки недействительной. Кредитный договор подписан истцом лично, произведено исполнение по сделке посредством получения кредитных денежных средств и последующей уплаты сумм по погашению кредита. Трехгодичный срок для признания сделки недействительной истек ДД.ММ.ГГГГ С настоящим исковым заявлением истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ., т.е. по истечении срока исковой давности. Уважительность причин пропуска указанного срока истцом не доказана.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства возникают в том числе из договоров (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1);

стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 2).

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1);

договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.ч.1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первомнастоящего пункта, определяются закономо потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст.8, ч.1 ст.9, ст.9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона;

в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;

особенности условийкредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным закономот 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частями 1, 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.849 Гражданского кодекса Российской Федерации по распоряжению клиента банк обязан выдавать и перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ).

Судом установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, выданную Центральным банком Российской Федерации, на осуществление операций на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (генеральная лицензия на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ; сведения из Единого государственного реестра юридических лиц).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму ФИО2 под 9,50% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ; цель использования потребительского кредита – приобретение квартиры по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 в залог кредитору предоставила приобретенный объект недвижимого имущества – квартиру по адресу: <адрес>.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий (по тексту кредитного договора – Индивидуальные условия потребительского кредита или ИУ) и общих условий (по тексту кредитного договора – Общие условия кредитования или ОУ) и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из кредитного договора №, он заключен в простой письменной форме и подписан заемщиком лично.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления заявителем в Банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента ФИО1

Банком выполнено зачисление кредита в размере ФИО2 на счет заемщика ФИО1 № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора), что не оспаривается истцом.

Наличие всех кредитных обязательств (договоров) с указанием их условий, текст заключенных кредитных договоров доступны клиенту в личном кабинете СБОЛ.

Оспариваемый договор заключен между Банком и ФИО1 на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке.

ФИО1 в свою очередь, получив кредитные денежные средства, распорядилась ими, вносила суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. включительно, что подтверждается историей операций по договору. Всего истцом в счет погашения кредитных обязательств внесено 1 ФИО3.

Согласно справке ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет ФИО3.

В соответствии со ст.170 Гражданского кодекса Российской Федерации мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна (п.1);

притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила (п.2).

Согласно положениям статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В соответствии с ч.2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При этом, исходя из смысла названной нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность сделки вызывается во всех случаях ее несоответствия требованиям правовых норм, критерием недействительности, таким образом, выступает несоответствие условия (условий) сделки требованиям правового акта. Так, недействительность сделок может быть вызвана включением в них условий, прямо запрещенных правовыми нормами либо противоречащих им, либо она может наступить в результате изменения условий сделки, формулируемых нормативным актом в императивной форме, недействительность может быть вызвана нарушениями как общих требований Гражданского кодекса Российской Федерации к содержанию сделок, так и требований, установленных отдельными законами и другими нормативными актами к отдельным видам сделок.

Согласно разъяснениям, данным в п.п.70, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п.5 ст.166 ГК РФ);

сторона сделки, из поведения которой явствует воля сохранить силу оспоримой сделки, не вправе оспаривать эту сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать, когда проявляла волю на сохранение сделки (п.2 ст.166 ГК РФ).

Разрешая заявленные истцом требования, суд приходит к выводу о том, что факт заключения истцом кредитного договора достоверно установлен представленными ответчиком в материалы дела доказательствами. Истец лично заключала договор потребительского кредита, при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия сделки: размер предоставляемого кредита, срок и порядок возврата кредита с причитающимися процентами. Указанный договор подписан истцом лично.

Кредитный договор заключен между банком и ФИО1 в полном соответствии с действующим законодательством, правовых оснований для признания его недействительным, не имеется.

ФИО1., получив кредитные денежные средства, распорядилась ими, вносила суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Оспаривая сам факт заключения кредитного договора, истец тем не менее производила платежи в счет погашения кредитной задолженности, что свидетельствует о заключенности кредитного договора.

Принимая во внимание, что истец использовала денежные средства, предоставленные банком, а оспаривать условия кредитного договора стала спустя значительный промежуток времени, ее поведение давало основания банку полагаться на действительность сделки.

Оснований сомневаться в подлинности оспариваемых истцом документов не имеется.

Кредитные денежные средства в размере ФИО2 были зачислены банком на счет истца, которыми истец ФИО1 распорядилась, при этом, ДД.ММ.ГГГГ исполняла обязательство по возврату полученных денежных средств в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Таким образом, истец приняла кредитные денежные средства и начала исполнение условий кредитного договора путем погашения кредита, что свидетельствует о заключенности кредитного договора.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, чтокредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен какой-либо из его сторон лишь для вида, без намерения создать соответствующие данному договору правовые последствия (мнимая сделка),из материалов дела не следует и судом не установлено.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.87 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно п.2 ст.170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно.

Истец, заявляя требования о признании кредитного договора недействительным по основанию притворности данной сделки, указывает лишь на намерение ответчика совершить притворную сделку, что является недостаточным для применения п.2 ст.170 ГК РФ. Из обстоятельств дела не следует, что спорный кредитный договор был заключен его сторонами с целью прикрыть другую сделку.

Таким образом, при рассмотрении дела доказательств недействительности кредитного договора истцом не представлено, соответствующих обстоятельств судом не установлено.

В качестве основания для признания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным истец указывает на отсутствие в ЕГРЮЛ Банка ОКВЭД 64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита».

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Частью 4 ст.13 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация или филиал иностранного банка имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться".

Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Реестр выданных кредитным организациям лицензий ЦБ РФ находится в открытом доступе, получении информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц.

Требования лицензирования, наличие банка (кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату.

Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковской операции № в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» генеральная лицензия выдана ПАО Сбербанк на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, в том числе на осуществление деятельности по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (п.1). Лицензия под номером № была выдана ПАО Сбербанк Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения) предусмотрено, что под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований гражданского законодательства Российской Федерации.

Таким образом, банковской операцией по размещению привлеченных денежных средств организаций и физических лиц от имени банков является предоставление банком заемщику денежных средств (кредитования) на условиях возвратности, срочности и платности (уплата процентов).

Кроме того, как указано во введении к ОК029-2014 - Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, утвержденному приказом Госстандарта N 14-ст, присвоение кодов по ОКВЭД имеет своей целью лишь классификацию и кодирование видов экономической деятельности и информации о них. Следовательно, присвоение организации какого-либо кода по ОКВЭД не лишает ее права на осуществление иных видов деятельности. Таким образом, указание или не указание кода ОКВЭД в ЕГРЮЛ не влияет на осуществление юридическим лицом какой-либо специальной деятельности. Возможность оказания банковских услуг обусловлена наличием лицензии, выдаваемой Банком России.

Исходя из вышеизложенного ПАО «Сбербанк России» осуществляет банковские операции в соответствии с действующим законодательством, обладая правом заключать договор, предусматривающий выдачу кредитов, в связи с чем, ответчиком правомерно был заключен кредитный договор с истцом.

Ссылаясь на то, что истцом были подписаны пустые листы бумаги, ФИО1 не привела конкретных доводов, свидетельствующих о недобросовестных действиях ответчика, таких доказательств в материалах дела не имеется. Кроме того, истцом в материалы дела представлен оригинал кредитного договора, подписанный ею на каждой странице.

Доводы иска о праве истца на односторонний отказ от исполнения кредитного договора отклоняются судом ввиду следующего.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес Банка обращение, в котором сообщила о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банком был дан ответ о невозможности расторжения кредитного договора, поскольку договор был заключен в полном соответствии с нормами действующего законодательства.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310)может быть осуществлено управомоченной стороной путемуведомлениядругой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором; в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В месте с тем, в данном случае Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ заемщика ФИО1 от исполнения кредитного договора не предусмотрено. В силу ст.819 ГК РФ на заемщике лежит обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании недействительным заключенного сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям о признании сделки недействительной.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности по недействительным сделкам установлен ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 160) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале её исполнения.

Поскольку о заключении договора истец узнала в день его заключения, а именно ДД.ММ.ГГГГ, поскольку кредитный договор подписан истцом лично, истцом произведено исполнение по сделке посредством получения кредитных денежных средств и последующей уплаты сумм по погашению кредита, то трехгодичный срок для признания сделки недействительной истек ДД.ММ.ГГГГ С настоящим исковым заявлением истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд по почте), т.е. после истечения срока исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска указанного срока истцом не представлено.

В связи с указанным пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая исковые требования о возврате Банком оригинала кредитного договора, суд считает, что они не подлежат удовлетворению в силу следующего.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один передается заемщику, один - кредитору. Экземпляры кредитного договора, находящиеся в Банке и у истца-заемщика, являются оригиналами. Имеющийся у истца экземпляр кредитного договора приложен ФИО1 к исковому заявлению, что подтверждает то обстоятельство, что второй экземпляр кредитного договора истцу, как заемщику, ответчиком выдавался.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, о возложении обязанности вернуть оригинал кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми.

Судья Н.А. Пономарева

Мотивированное решение составлено 24.09.2025.