Решение № 2-914/2024 2-914/2024~М-861/2024 М-861/2024 от 22 октября 2024 г. по делу № 2-914/2024

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Каа-Хем ДД.ММ.ГГГГ

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Доржу Р.А., при секретаре Сарыглар Д.В.,

с участием представителя ответчика - адвоката ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав на то, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> за счет заемщика №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заем. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. Однако ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>; штраф - <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; сума процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>; штраф - <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Представитель истца извещен о времени и месте проведения судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Почтовое отправление, направленное ответчику возвратилось в суд с отметкой об истечении срока его хранения. Согласно адресной справке представленной отделом по вопросам миграции межмуниципального отдела МВД России «Кызылский» ответчик зарегистрированным по месту жительства не значится.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ судом ответчику назначен представитель - адвокат ФИО2

Представитель ответчика - адвокат ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями истца не согласилась, просила в удовлетворении иска отказать, ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно абз.1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с абз.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, под 44,90 % и 56,62 % годовых, на 48 месяцев, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>.

По графику платежей заемщик должен вносить ежемесячные платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Из выписки по счету №, сформированной банком в период с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, и эти средства были перечислены на транзитный счет. В дальнейшем отражены операции по возврату кредита, уплате процентов, по зачислению денежных сумм. Последний перевод денежных средств, для погашения задолженности, был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, предусмотренные договором обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской

Как следует из истории всех погашений клиента по кредитному договору, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком нарушено, ежемесячный платеж, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком не вносился.

Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору и размера задолженности ответчик в судебное заседание не представил, в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался. Суд, проверив расчет, находит его правильным, поскольку он основан на условиях договорных обязательствах, арифметически верен.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил заемщику заключительный счет, в котором уведомил ФИО1 об истребовании в связи с неисполнением условий договора всей суммы задолженности в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «ХКФ» (направленного почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ) мировым судьей судебного участка № Кызылского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ (с учетом определения об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ответчика.

В ходе рассмотрения дела судом, представителем ответчика ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление), по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.17 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации дано разъяснение, что в силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Как следует из п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Необходимо учитывать то, что согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установлено что в соответствии с кредитным договором, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты согласно графику платежей.

Как следует из выписки из лицевого счета, последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

По запросу суда представлены материалы приказного производства № по заявлению взыскателя Банка к должнику ФИО1

Согласно почтовому штемпелю заявление банка о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, длительность судебного приказного производства составила <данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

После отмены судебного приказа исковое заявление ООО «ХКФ» о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № поступило в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через 6 месяцев после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что на момент обращения банк в суд с настоящим иском - ДД.ММ.ГГГГ - трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 ежемесячных платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № пропущен в части платежей, подлежавших уплате в период до ДД.ММ.ГГГГ (из расчета: ДД.ММ.ГГГГ - 3 года = ДД.ММ.ГГГГ, далее ДД.ММ.ГГГГ - 1 год 8 месяцев 27 дней по судебному приказу = ДД.ММ.ГГГГ).

По смыслу статей 196, 200 ГК РФ трехлетний срок исковой давности исчисляется по каждому минимальному ежемесячному платежу, сумма которого варьируется в зависимости от размера используемых клиентом кредитных средств в конкретном периоде.

Согласно представленной выписке, последнее внесение денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, заемщиком совершено ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты каких-либо платежей в счет погашения задолженности по договору ответчиком не вносилось.

В п. 9 кредитного договора указано, что заемщик погашает кредитную задолженность ежемесячно равными платежами в размере <данные изъяты> в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Согласно графику платежей по кредитному договору ответчик должен вносить ежемесячные платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Поскольку срок исковой давности пропущен в части платежей сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, при этом до указанной даты ответчик должен был внести последний платеж по кредиту, а именно - ДД.ММ.ГГГГ, то на дату подачи банком искового заявления срок исковой давности пропущен по всем платежам.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

При указанных обстоятельствах исковое заявление Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования не подлежит удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Судья подпись Р.А. Доржу

Копия верна, судья:______________________ Р.А. Доржу