Решение № 2-231/2017 2-231/2017(2-2489/2016;)~М-2033/2016 2-2489/2016 М-2033/2016 от 6 февраля 2017 г. по делу № 2-231/2017

Дело № 2-231/17 Изг.ДД.ММ.ГГГГ.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Орловой Ю.В.,

при секретаре Волковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле 07 февраля 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором просит:

1. расторгнуть договор страхования жизни заемщиков № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»;

2. взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховую премию в размере <данные изъяты> рублей;

3. взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойку (пеню) за просрочку выполнения требования о частичном возврате суммы, уплаченной истцом, в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года;

4. взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

5. взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» расходы за юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей;

6. взыскать штраф.

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор на общую сумму <данные изъяты> рублей. Согласно п.2.1.1. кредитного договора, Банк обязуется перечислить сумму в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии. Истицей произведено досрочное погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ. Пользование займом осуществлялось на протяжении <данные изъяты> дней. Обязательства перед банком были исполнены досрочно, в связи чем, <данные изъяты>. истцом в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Ответчик до настоящего времени добровольно требования не исполнил.

Истица ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали. К вышеизложенному добавили, что Полисные условия, на основании которых был заключен договор страхования, истице не вручались. В полисе отсутствует указание на получение истицей данных Условий. На официальном сайте ответчика выложены Полисные условия, утвержденные ДД.ММ.ГГГГ года. К отзыву на иск приложены Полисные условия, утвержденные ДД.ММ.ГГГГ. Непонятно, в соответствии с какими условиями был заключен договор страхования. В самом договоре страхования нет указания на дату принятия или утверждения условий.

От ответчика – ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступил письменный отзыв, в котором представитель ответчика просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку досрочное погашение кредита заемщиком не указано в ст.958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Договор страхования был заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита. Истица своей подписью подтвердила, что получила Полисные условия и сам договор (полис) страхования. В случае удовлетворения исковых требований ходатайствуют о применении ст.333 ГК РФ.

Представитель третьего лица – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о слушании дела извещен надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, выслушав истицу, ее представителя, проверив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Пунктом 2.1.1 кредитного договора предусмотрено, что Банк обязуется перечислить со Счета часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был выдан Полис, подтверждающий заключение ею договора страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита (дата не указана).

Страховыми случаями являлись: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1-й группы. Страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей.

Срок действия договора страхования устанавливался в течение <данные изъяты> месяцев с даты заключения договора.

Вышеуказанный договор страхования заключен в период действия Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 11.3 указанных выше условий предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного за вычетом административных расходов страховщика. Согласно п.11.6 условий, административные расходы страховщика составляют до <данные изъяты> % от оплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ. истицей обязательства перед банком по возврату суммы кредита были исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и выплате неиспользованной части страховой премии.

На указанное обращение истицей ответ получен не был.

В соответствии со ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из условий договора страхования следует, что страховым риском по заключенному истицей договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре.

После возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес.

Заключение истицей договора страхования было обусловлено заключением ею кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней она не имела, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истицы отпала.

Поскольку истица погасила кредит, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу ч. ч. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

При таких обстоятельствах договор страхования подлежит расторжению, а с ответчика подлежит взысканию страховая премия в размере <данные изъяты> рублей.

В силу пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку ответчиком заявление истицы о возврате суммы страховой премии необоснованно оставлено без удовлетворения, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер причиненных истице нравственных страданий, вину ответчика и полагает возможным с учетом требований разумности и справедливости взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела, истица обращалась в страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии, однако в его удовлетворении было неправомерно отказано.

Учитывая, что на момент разрешения спора, ответчик свои обязательства по возврату страховой премии не исполнил, суд полагает возможным взыскать с ответчика штраф в размере <данные изъяты> руб.

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что решение состоялось в пользу ФИО1, в связи с чем, она имеет право на возмещение судебных расходов.

При рассмотрении настоящего дела интересы ФИО1 представляла по доверенности ФИО2 Из материалов дела следует, что представитель истицы оказал консультационные услуги, составил исковое заявление, принял участие в одном судебном заседании.

С учетом сложности спора (суд относит спор к категории средней сложности), объема проделанной представителем работы, суд считает заявленный к взысканию размер расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, отвечающим требованиям разумности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования по полису № № от ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубля.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета Ярославского муниципального района Ярославской области госпошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья Ю.В.Орлова