Решение № 2-426/2017 2-426/2017~М-255/2017 М-255/2017 от 21 мая 2017 г. по делу № 2-426/2017

Дело № 2-426/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года пос. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Дыбаль Н.О.,

при секретаре: Горбаневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 26 октября 2011 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 400 000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев, под 14,75% годовых. После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных кредитным договором, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,5% годовых. Согласно п.2.1.ст.2 Кредитного договора заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставили кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, на котором он расположен, находящиеся по адресу: <адрес>. Оценочная стоимость предмета залога составляет 564000,00 рублей, на основании отчета № от 14.10.2011г. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается по соглашению сторон в размере 564 000,00 рублей. Заемщик на условиях обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п.1.1.ст.1 Кредитного договора). В соответствии 11.4.1. ст.4 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2. ст.4 Кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3. ст.4 Кредитного договора). Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускал просрочу платежей, как по процентам, так и по основному долгу, а с сентября 2016 г. заемщик перестал исполнять обязательства по кредитному договору.Также в соответствии п.4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе и однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. В адреса заемщика со стороны банка 25.01.2017 г. было направлено требование о возможности добровольного погашения задолженности по кредитному договору. Однако требование кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. Таким образом, учитывая, что заемщик не исполняет обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество. По состоянию на 15.03.2017 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 371 926, 95 руб., в том числе задолженность по неустойке - 20617,12 руб.; проценты за кредит - 36030,77 руб.; ссудная задолженность - 315279,06 рублей.

Просил суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 кредитную задолженность по кредитному договору № от 26.10.2011г. в сумме 371 926,95 руб. (Триста семьдесят одна тысяча девятьсот двадцать шесть руб. 95 коп.). Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 12 919,27 руб. Расторгнуть досрочно кредитный договор № от 26.10.2011 г. Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге (ипотека в силу закона), посредством продажи с публичных торгов: - жилой дом, площадью 29,5 кв.м., литер А, а, этажность 1, кадастровый номер: № и земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - земли под домами индивидуальной жилой застройки, площадью 600 кв.м., кадастровый номер: №, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании представитель истца, ФИО2 уточнила исковые требования, просила суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 кредитную задолженность по кредитному договору № от 26.10.2011г. в сумме 371 926,95 руб. (Триста семьдесят одна тысяча девятьсот двадцать шесть руб. 95 коп.). Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 12 919,27 руб. Расторгнуть досрочно кредитный договор № от 26.10.2011 г. Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге (ипотека в силу закона), посредством продажи с публичных торгов: - жилой дом, площадью 29,5 кв.м., литер А, а, этажность 1, кадастровый номер: № и земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - земли под домами индивидуальной жилой застройки, площадью 600 кв.м., кадастровый номер: №, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № от 14.10 2011 года - 451200 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, отраженной в адресной справке УФМС России по Ростовской области.

Суд, руководствуясь положением ч 1 ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26 октября 2011 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 400 000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев, под 14,75% годовых. После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных кредитным договором, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,5% годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислил заемщику денежные средства в указанном размере. Ответчик, в свою очередь, на условиях п.1.1.ст.1 Кредитного договора, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии 11.4.1. ст.4 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2. ст.4 Кредитного договора).

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Разблокировка счета карты осуществляется автоматически после оплаты суммы просроченной задолженности.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение указанных условий кредитного договора, заемщик обязательства исполняет ненадлежащим образом, допускал просрочу платежей, как по процентам, так и по основному долгу, а с сентября 2016 г. заемщик перестал исполнять обязательства по кредитному договору.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3. ст.4 Кредитного договора).

В соответствии п.4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе и однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Пункт 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает обстоятельства расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по кредитному договору, наличием обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки, истец считает, что такие нарушения условий кредитного договора являются существенными.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адреса заемщика со стороны банка 25.01.2017 г. было направлено требование о возможности добровольного погашения задолженности по кредитному договору. Однако требование кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с представленным истцом в материалы дела расчетом, по состоянию на 15.03.2017 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 371 926, 95 руб., в том числе задолженность по неустойке - 20617,12 руб.; проценты за кредит - 36030,77 руб.; ссудная задолженность - 315279,06 рублей.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено.

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно п.2.1.ст.2 Кредитного договора заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставили кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, на котором он расположен, находящиеся по адресу: <адрес>. Оценочная стоимость предмета залога составляет 564000,00 рублей, на основании отчета № от 14.10.2011г. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается по соглашению сторон в размере 564 000,00 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам,за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (залоге" недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с ст.51 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, обращение взыскания на предмет ипотеки для удовлетворения за счет предмета ипотеки требований кредитора, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком обязательств по кредитному договору, возможно только в судебном порядке.

Как указано в п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной; восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке № от 14.10.2011г., произведенной ЗАО «Риэлти», об определении рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, общая рыночная стоимость предмета залога определена в сумме 564 000 рублей (лист 3 отчета об оценке). Возражений по указанной стоимости стороной ответчика не представлено. Поскольку обязательства по кредитному договору не выполняются, имеются все основания для обращения взыскания на залоговое имущество.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, с учетом суммы, установленной отчетом об оценке № от 14.10.2011г., в размере 80% от 564 000 рублей, установив начальную продажную стоимость 451 200 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных в ходе рассмотрения настоящего дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной в сумме - 12 919,27 рублей.

Суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 12 919,27 рублей.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 кредитную задолженность по кредитному договору № от 26.10.2011г. в сумме 371 926 (Триста семьдесят одна тысяча девятьсот двадцать шесть ) рублей 95 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 12 919 (Двенадцать тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 27 копеек.

Расторгнуть досрочно кредитный договор № от 26.10.2011 г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на имущество, зарегистрированное по праву собственности на имя ФИО1, находящееся в залоге (ипотека в силу закона), посредством продажи с публичных торгов: - жилой дом, площадью 29,5 кв.м., литер А, а, этажность 1, кадастровый номер: № и земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - земли под домами индивидуальной жилой застройки, площадью 600 кв.м., кадастровый номер: №, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости, в сумме 451 200 ( четыреста пятьдесят одна тысяча двести ) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 25.05.2017 года.

Судья: Н.О. Дыбаль