Решение № 2-457/2020 2-457/2020~М-257/2020 М-257/2020 от 15 апреля 2020 г. по делу № 2-457/2020

Дело № 2-457/2020г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Калач–на–Дону «16» апреля 2020 года

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего федерального судьи Князевой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Терентьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 397 рублей 22 копейки, в том числе: 77 507 рублей 25 копеек – задолженность по основному долгу, 30 889 рублей 97 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в размере 3 367 рублей 94 копейки, мотивируя свои требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. В соответствии с Условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной утрате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 108 397 рублей 22 копейки, в том числе: 77 507 рублей 25 копеек – задолженность по основному долгу, 30 889 рублей 97 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора, Банк просит взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в размере 108 397 рублей 22 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 367 рублей 94 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещённый о слушании дела надлежащим образом (л.д.65, 68), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.10).

Ответчик ФИО1, извещённая о слушании дела надлежащим образом (л.д.65), о чём свидетельствует уведомление о вручении (л.д.66), в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в своё отсутствие не ходатайствовала, возражений по существу иска не предоставила.

В соответствии с ч.3 ст.10 ГК РФ, закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права участником гражданских правоотношений разумно и добросовестно.

В соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно требованиям ч.1 ст.154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Таким образом, отложение разбирательства дела ввиду неявки ответчика явилось бы нарушением требований указанной выше нормы закона.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ПАО КБ «Восточный», ответчика ФИО1, с принятием заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, по общему правилу займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № путём подписания Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану Равный Платеж 3.0: Плюс. Без Кросс-Карты, согласно которых ФИО1 выдана сумма кредита или лимит кредитования – <данные изъяты> рублей, на потребительские цели, процентная ставка за проведение безналичных операций – <данные изъяты> % годовых, процентная ставка за проведение наличных операций – <данные изъяты> %, сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, со сроком возврата кредита – до востребования. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного иполнения сторонами своих обязательств по нему. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 (пяти) дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путём совершения совокупности следующих действий:

открытия ТБС, номер ТБС – №;

установления лимита кредитования;

выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Кредитная карта и ПИН-конверт (при наличии) по выбору Банка выдается одним из способов: при личном обращении заемщика в Банк/путём направления карты по адресу фактического места проживания заемщика/передачи карты через выездного консультанта Банка по адресу рабочего места заемщика/передачи сотрудником курьерской службы по указанному заемщиком адресу доставки карты (л.д.13-15).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану Равный Платеж 3.0: Плюс. Без Кросс-Карты, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП – <данные изъяты> руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен <данные изъяты> руб. Продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа (л.д.13 оборотная сторона).

Погашение кредита осуществляется путём списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банка www.vostbank.ru (п.8 Индивидуальный условий для кредита, л.д.13 оборотная сторона).

Согласно п.14 Индивидуальных условий для кредита, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договор, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом, о чём свидетельствует подпись заемщика ФИО1 (л.д.14).

На основании раздела 1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, настоящие Общие условия регулирует условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и Банком (л.д.18).

Кредит считается предоставленным со дня щачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1 Общих условий, л.д.18).

Согласно п.4.2, 4.2.1 Общих условий, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце (л.д.18).

ПАО КБ «Восточный» ответчику ФИО1 предоставлены денежные средства (лимит кредитования) в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12).

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Однако ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Индивидуальными условиями для кредита от ДД.ММ.ГГГГ.и информационного листа по погашению кредита и иных платежей,

заемщик обязан погашать задолженность путём уплаты минимального обязательного платежа (далее МОП), размер которого составляет – <данные изъяты> рубля. Состав МОП установлен Общими условиями. Для этих целей в каждый процентный период в дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП для их дальнейшего списания.

Ответчиком ФИО1 уплачено в период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в счёт погашения основного долга <данные изъяты>, процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>, что подтверждается расчётом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11).

Так, заемщиком ФИО1 в период действия кредитного договора допускались нарушения условий кредитного договора, а именно неоднократно нарушались сроки и размеры погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, установленных в графике возврата кредита (информационном листе по погашению кредита и иных платежей). После ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита от ФИО1 больше не поступали (л.д.12).

До момента обращения истца в суд, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполнила.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 фактически был заключен кредитный договор, истцом ответчику предоставлены денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчёт истца в качестве надлежащего доказательства по делу, которым определяется сумма задолженности по кредитному договору, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счёте и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона.

Доказательств, подтверждающих неправильность расчёта истца, сделанного исходя из условий кредитного договора, ответчик не представил, равно как и не представлено доказательств задолженности в ином (меньшем) размере по состоянию на день рассмотрения дела.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности по кредитному договору составляет:

- задолженность по основному долгу – 77 507 рублей 25 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30 889 рублей 97 копеек, а всего 108 397 рублей 22 копейки (л.д.11, 12).

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 всей суммы кредита, суд руководствуется требованиями ст.811 ч.2 ГК РФ, согласно которым, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов, понесённых по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, в соответствии с п.5 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать сумму государственной пошлины в размере 3 367 рублей 94 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявленные исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 397 (сто восемь тысяч триста девяносто семь) рублей 22 копейки, в том числе: 77 507 рублей 25 копеек – задолженность по основному долгу; 30 889 рублей 97 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 367 (три тысячи триста шестьдесят семь) рублей 94 копейки, а всего 111 765 (сто одиннадцать тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 16 копеек.

Ответчик вправе в течение 7 суток со дня вручения ему копии этого решения подать в Калачёвский районный суд Волгоградской области заявление об отмене заочного решения, подтвердив уважительность причины неявки в судебное заседание.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Волгоградский областной суд, через Калачёвский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение суда в мотивированной форме изготовлено «21» апреля 2020 года.