Решение № 2-164/2017 2-164/2017~М-12/2017 М-12/2017 от 25 января 2017 г. по делу № 2-164/2017

...
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

26 января 2017 года город Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе:

председательствующего Строковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Глазуновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-0164-2017 по иску ФИО1 к «Сетелем Банк» обществу с ограниченной ответственностью о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к «Сетелем Банк» ООО о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании части страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и «Сетелем Банк» ООО заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме ... рубля ... копейка на ... месяцев под ...% годовых на приобретение автотранспортного средства, с учетом подключения дополнительной услуги страхования, сумма которой составила ... рубля ... копейка. Полагает, что кредитор навязал ей договор страхования и необоснованно удержал из стоимости кредита ... рубля ... копейка. Просит суд признать дополнительную услугу страхования недействительной, взыскать с ответчика ... рубля ... копейка в счет возврата платы за подключение к программе страхования, неустойку в сумме ... рублей ... копейки, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей и штраф.

Ответчик представил возражения, указал, что заемщик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления кредита, самостоятельно и добровольно выбрал вид кредитования, при котором одним из условий является страхование жизни и здоровья по договору, заключенному с ООО «СК «Кардиф».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в её отсутствии.

Представитель ответчика «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, просил в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просил суд рассмотреть дело в их отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.ст.421,422 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" (далее - Закон) запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1 ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Определяющими факторами в вопросе наличия/отсутствия навязывания услуг по страхованию является информированность потребителя о возможности получения кредита без оформления договора страхования, а также наличие/отсутствие у Клиента выбора между желанием получения услуги и возможностью отказа от неё.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком «Сетелем Банк» ООО (Банк) и истцом ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме ... рубля ... копейка сроком на ... месяцев под ...% годовых, а истец обязалась возвратить кредит и выплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с пунктом № кредитного договора в сумму кредита Банком включена, в том числе, плата за подключение к Программе коллективного добровольного страхования в размере ... рубля ... копейка.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита истцом собственноручно подписано заявление с заполненными графами: добровольное личное страхование путем заключения договора страхования со страховой компанией ООО «Страховая компания КАРДИФ»; стоимость указанной дополнительной услуги отмечены полем «да». Графы волеизъявления заемщика «нет» не заполнены. Данное заявление собственноручно подписано истцом. Альтернативное решение заемщика «нет» не заполнено.

В договоре о предоставлении целевого потребительского кредита указано также, что условие об обязанности заемщика заключить иные договоры – «не применимо» (п. №); информация о дополнительных услугах, приобретаемых заемщиком согласно его волеизъявлению – п. № заполнена графа о желании заемщика приобрести дополнительную услугу на заключение договора страхования (проставлена отметка в графе выражает согласие, графа «не выражает» не заполнена. На всех страницах договора проставлены дата и подпись заемщика.

В пункте № кредитного договора указано, что заемщик подтверждает, что уведомлен Кредитором о том, что его согласие/несогласие на приобретение вышеуказанных услуг не влияет на решение Кредитора о предоставлении ему Кредита. Данное обстоятельство также подтверждает факт уведомления Банком Клиента о возможности отказаться как от подключения к Программе страхования, так и от иных услуг.

Таким образом, Индивидуальные Условия договора потребительского кредита прямо исключают понуждение Заемщика к заключению иных договоров, кроме кредитного, без его согласия и заключения иных услуг за отдельную плату необходимых для заключения договора.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что услуга страхования была навязана, а также, что в случае неосуществления страхования истцу было бы отказано в заключение кредитного договора. Напротив, текст кредитного договора не содержит условий об обязанности заемщика по осуществлению им какого-либо страхования и уплате комиссий, связанных со страхованием.

Собственноручные подписи в заявлении на страхование подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательство по уплате банку платы за подключение к программе добровольного страхования.

Представленные Банком доказательства подтверждают информированность ФИО1 о добровольности присоединения к программе страхования и наличие возможности получить кредит без приобретения дополнительных услуг.

При таких обстоятельствах, при отсутствии каких-либо доказательств о понуждении ФИО1 к страхованию жизни и здоровья, отсутствуют основания для взыскания в ее пользу платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования в размере ... рубля ... копейка, что влечет за собой отказ в удовлетворении требований о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к «Сетелем Банк» обществу с ограниченной ответственностью о защите прав потребителя отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий ...

...

...

...

...