Решение № 2-821/2025 2-821/2025~М-830/2025 М-830/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-821/2025

Дело № 2-821/2025

УИД 13RS0011-01-2025-001777-18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна 27 ноября 2025 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Цыгановой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Денисовой И.Н.,

с участием в деле:

истца Публичное акционерное общество «Совкомбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 2 ноября 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №11313684567, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых сроком на 60 месяцев, с уплатой неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки при нарушении срока возврата кредита (части кредита). Согласно пункту 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по возврату кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 7 февраля 2025 г., на 21 октября 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составила 168 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 3 ноября 2024 г. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135 725 руб. 71 коп. По состоянию на 21 октября 2025 г. общая задолженность составляет 720 682 руб. 65 коп., их них: просроченная ссудная задолженность 296 250 рублей; просроченные проценты 81 051 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду 146 руб. 19 коп.; неустойка на просроченные проценты 19 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 руб. 25 коп., комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 23 276 руб. 54 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного и положений статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 7 февраля 2025 г. по 21 октября 2025 г. в размере 720 682 руб. 65 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 19 413 руб. 65 коп.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем ФИО2, действующей на основании доверенности от 8 июня 2021 г., в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

2 ноября 2024 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита.

2 ноября 2024 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №11313684567 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита №11313684567 от 2 ноября 2024 г. следует, что полная стоимость кредита составляет 16,829% годовых, в денежном выражении – 419 266 руб. 31 коп., лимит кредитования в размере 300 000 рублей, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования; цель использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели, для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды, процентная ставка – 18,9% годовых (действует при выполнении заемщиков определенных условий в совокупности), которая увеличивается до 35,9% при невыполнении условий с даты перечисления транша; договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета; лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования», срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком всей суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий, заявлению о предоставлении транша, кредит предоставляется на 60 месяцев (1 826 дней), сумма минимального обязательного платежа составляет от 7 154 руб. 58 коп. до 14 810 руб. 22 коп., дата оплаты – ежемесячно по 6 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 2 ноября 2029 г., срок льготного периода составляет 17 месяцев.

Ответчик ФИО1 подписывая индивидуальные условия договора кредитования, подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями кредитования, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

При заключении договора кредитования, ФИО1 подписаны заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение к тарифному плану «Престиж».

Кроме того, ответчиком ФИО1 подписан полис-оферта к договору страхования №9322819 со страховщиком «Совкомбанк страхование жизни».

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, предоставив кредитный лимит в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу пункта 5.3. названных правил, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу его фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправления корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Согласно выписке из лицевого счета и расчету задолженности ФИО1 систематически нарушала обязательства по срокам уплаты заемных средств, последний платеж произведен 20 октября 2025 г.

Принимая во внимание, что ФИО1 систематически нарушала условия кредитного договора, суд находит, что требования истца ПАО «Совкомбанк» о досрочном погашении кредита обоснованы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены и требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Разделом 6 общих условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (пункт 6.1.), в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункт 6.3.).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору №11313684567 от 2 ноября 2024 г. по состоянию на 21 октября 2025 г. составила 720 682 руб. 65 коп., их них: просроченная ссудная задолженность 296 250 рублей; просроченные проценты 81 051 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду 146 руб. 19 коп.; неустойка на просроченные проценты 19 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 руб. 25 коп., комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 23 276 руб. 54 коп.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен на основании положений действующего законодательства и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №11313684567 от 2 ноября 2024 г., а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Пункт 21 статьи 5Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из условий кредитного договора следует, что неустойка за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту устанавливается в размере 20% годовых.

Из представленного расчета задолженности следует, что расчет истцом произведен из указанной процентной ставки, в соответствии с требованиями приведенной правовой нормы и условиями кредитования.

Оснований полагать, что заявленный истцом к взысканию размер неустоек превышает размер ответственности, установленный пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», не имеется.

Кроме того, размер штрафных санкций, учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, размер основного долга, является соразмерным нарушенному обязательству, не превышает установленный законом размер.

Ходатайство о снижении размера штрафных санкций от ответчика ФИО1 не поступало.

Принимая во внимание, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, суд находит факт наличия задолженности по кредитному договору №11313684567 от 2 ноября 2024 г. установленным, а, следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 720 682 руб. 65 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 19 413 руб. 65 коп., что следует из платежного поручения №50 от 23 октября 2025 г., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>)

задолженность по договору потребительского кредита №11313684567 от 2 ноября 2024 г. за период с 7 февраля 2025 г. по 21 октября 2025 г. в размере 720 682 руб. 65 коп.,

расходы по уплате госпошлины в размере 19 413 руб. 65 коп.,

а всего 740 096 (семьсот сорок тысяч девяносто шесть) руб. 30 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Цыганова

Мотивированное решение суда изготовлено 28 ноября 2025 г.