Решение № 2-700/2020 2-700/2020~М-659/2020 М-659/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-700/2020

Дело № 2-700/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2020 года город Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Новиковой О.С.,

помощник судьи Коварзина Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 29.08.2016 в размере 307 038 рублей 12 копеек по состоянию на 17.07.2020, из которых 237 058 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 69 897 рублей 02 копейки – просроченные проценты, 29 рублей 48 копеек – неустойка по кредиту, 53 рубля 42 копейки – неустойка по процентам, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 270 рублей 38 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 и ФИО2 29.08.2016 заключен кредитный договор <***>. Во исполнение п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 350 000 рублей под 23,90 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Кредит был предоставлен путем перечисления денег на счет ответчика. Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования и указывается в графике платежей. 25.07.2017 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, отсрочка уплаты части начисленных процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 20% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору было предоставлено поручительство ФИО1, с которой заключен договор поручительства № 114798300 от 25.07.2017.В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность вместе с Заемщиком в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. Согласно п. 2.3 Договора поручительства поручитель принимает не себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а так же за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. 25.09.2018 ФИО2 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти <...> от 27.09.2018г. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору заемщиком исполнено не было. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. По информации, имеющейся в Банке, наследником умершего заемщика является - ФИО1. По информации Банка, в собственности умершей ФИО2 находилось недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, которое 16.07.2019 зарегистрировано ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону, что подтверждается выпиской из ЕГРН. По состоянию на 17.07.2020 долг ответчика перед Банком составил: 307 038 рублей 12 копеек, из которых 237 058 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 69 897 рублей 02 копейки – просроченный проценты, 29 рублей 48 копеек – неустойка по кредиту, 53 рубля 42 копейки – неустойка по процентам.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В дополнительных пояснениях к исковому заявлению представитель истца – ПАО «Сбербанк России» указал, что исковые требования предъявлены к ФИО2 как к наследнику умершего заемщика банка. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, выражая несогласие с суммой долга, пояснив, что истец обращается к ней как к наследнику, поэтому по закону банк должен был на полгода приостановить начисление процентов, чего сделано не было. После смерти мамы она еще год вносила платежи. Считает, что она деньгами не пользовалась, поэтому как наследник, согласна на взыскание суммы основного долга в пределах 150000 рублей, без процентов, которые истец начислил незаконно. Когда она после смерти мамы ходила в Сбербанк, чтобы переоформить кредит на себя, так как удобнее вносить платежи, то ей пояснили, что нужен поручитель, а когда она нашла поручителя, то истец подал в суд.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу.

В силу абз. 1 ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В абзаце 1 ст. 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из положений ч.ч. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В судебном заседании установлено, что 29.08.2016 по результатам рассмотрения предложения (оферты) заемщика, между ПАО «Сбербанк России», путем акцепта Индивидуальных условий кредитования, и ФИО2 заключён кредитный договор <***> от 29.08.2016, согласно условиям которого, ПАО «Сбербанк России» предоставлен ФИО2 кредит в размере 350 000,00 рублей под 23,90 % годовых (л.д. 16). В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заёмщик приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с условиями договора. При этом, заёмщик была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования (пункт 14 Индивидуальных условий), о чём имеются ее собственноручные подписи.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 29.08.2016 договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, открытый у кредитора. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Отношения между банком и заемщиком регулируются условиями кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) от 29.08.2016, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия кредитования).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из копии лицевого счета ФИО2 от 11.08.2020 за 29.08.2016 усматривается, что 29.08.2016 на счет № № зачислена сумма 350 000,00 рублей (л.д.19).

Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства, Индивидуальных условий «Потребительского кредита», договор <***> от 29.08.2016 считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу, что в указанных документах содержались все существенные условия кредитования, в силу чего кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным, требования к форме соблюдены.

Подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита» от 29.08.2016, ФИО2 тем самым подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования.

Как следует из п.п. 6, 8 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 048 рублей 48 копеек. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счёта заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платёжной даты в текущем календарном месяце последним днём периода является последний день месяца (п. 3.2.2).

Пунктом 3.4 Общих условий кредитования предусмотрено, что при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Как следует из п. 3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся на основании поручения перечислением со счёта(ов) в соответствии с условиями счёта(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счёте(ах) не является основанием для невыполнении или несвоевременного выполнения заёмщиком/созаёмщиками обязательств по погашению задолженности по договору). Счёт/иной счёт может быть пополнен путём внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется одним из двух способов (способ определяется в соответствии Договором): по формуле (п.3.1.1), в соответствии с графиком платежей (п. 3.1.2).

Согласно графику платежей по договору <***> от 29.08.2016 ежемесячный аннуитетный платёж, начиная с 29.09.2016 равен 10 048 рублей 48 копеек, кроме последнего платежа, который должен быть произведен 29.08.2021 в размере 9 896 рублей 85 копеек. Общая сумма, подлежащая выплате банку, составляет 602 757 рублей 17 копеек, из которых основной долг равен 350 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 252 757 рублей 17 копеек).

С данным графиком ФИО2 ознакомлена, что подтверждается её подписью (л.д. 14-14 оборот).

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в соответствии с условиями договора, перечислив заёмщику денежные средства в размере 350 000 рублей, что подтверждается копией лицевого счета ФИО2 (л.д. 19).

25.07.2017 ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили дополнительное соглашение к кредитному договору <***> от 29 августа 2016 года, согласно которому по указанному кредитному договору произведена реструктуризация задолженности на следующих условиях: предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 20% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной. Установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на 29.08.2021. С момента подписания настоящего соглашения просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на 25 июля 2017 года считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 25 июля 2017 года. Графики платежей к кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу. Уплата процентов, в том числе, отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей от 25 июля 2017 года. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство гражданина физического лица – ФИО1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, стороны руководствуются условиями кредитного договора.

В обеспечение предоставленного ФИО2 потребительского кредита между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 25.07.2017 заключен договор поручительства № 114798300, по условиям которого поручитель взял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО3 всех ее обязательств по кредитному договору <***> от 29.08.2016, заключенному между заемщиком и кредитором, при этом, ознакомлен со всеми его условиями, о чём имеются его собственноручные подписи. Согласно п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность вместе с Заемщиком в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 2.3 договора поручительства, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 2.9 Договора поручительства поручитель принимает не себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а так же за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. Как следует из п. 3.3, Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до 29 августа 2024 года включительно. До наступления срока, указанного в п. 3.3 Договора, Договор прекращает действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Одностороннее расторжение поручителем Договора не допускается.

В судебном заседании установлено, что согласно свидетельству о смерти I-ОМ № № от 27.09.2018, выданному Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 25 сентября 2018 года в г. Томск Томской области, о чём 27 сентября 2018 года составлена запись акта о смерти № 381 (л.д. 40).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По правилам статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии со статьёй 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из сообщения нотариуса Томской областной нотариальной палаты нотариального округа Колпашевского района Томской области от 01.09.2020 года № 426 следует, что в производстве имеется наследственное дело № 88/2019, открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 25 сентября 2018 года (л.д. 85). Наследниками ФИО2 является дочь ФИО1, в том числе ввиду отказа в ее пользу дочери умершей ФИО9 (л.д.86) наследственное имущество состоит из земельного участка площадью 881 кв.м. с кадастровым номером № и жилого дома, общей площадью 64,1 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно представленным ответчиком выпискам филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Томской области от 10.04.2019 из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости правообладателем земельного участка площадью 881 кв.м с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 144 017,07 рублей (номер государственной регистрации права №) и жилого дома, общей площадью 64,1 кв.м, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 500 890,22 рублей (номер государственной регистрации права №), расположенных по адресу: <адрес> является ФИО2

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании признано, что рыночная стоимость перешедшего по наследству от ФИО2 имущества (жилого дома и земельного участка) превышает сумму задолженности ФИО2 по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ, п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что наследницей имущества умершей ФИО2, является ФИО1. Кадастровая стоимость указанного имущества составляет 644 907 рублей 29 копеек, то есть стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 644 907 рублей 29 копеек, следовательно, задолженность по кредитному договору от 46786 от 29.08.2016 в сумме 307 038 рублей 12 копеек находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от 29.08.2016 судом проверен и признан арифметически верным.

При этом, доводы ответчика относительно неправомерного начисления процентов по кредиту в период срока принятия наследства являются несостоятельными, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, ответчик как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (дня смерти должника), в том числе обязанность по возврату денежных сумм, полученных наследодателем, и уплате процентов за пользование суммами займа, исчисленных в соответствии с условиями кредитных договоров, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Так, пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Оснований полагать, что проценты за пользование кредитом не подлежат начислению вследствие злоупотребления истцом правом, у суда не имеется, поскольку совокупности признаков, указанных в абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в судебном заседании не установлено. Сам по себе факт обращения банка в суд по истечении двух лет со дня смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, принимая во внимание осведомленность ответчика, являющегося одновременно и наследником и поручителем, о долгах наследодателя (кредитном договоре), и неоднократных попытках после смерти заемщика урегулировать вопрос о погашении долга с ответчиком.

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустоек по кредитному договору в размере 29 рублей 48 копеек и по процентам в размере 53 рублей 42 копеек, судом учтено следующее.

По смыслу приведенных выше разъяснений, в период срока, необходимого для принятия наследства, не подлежат начислению штрафные санкции за неисполнение обязательства наследником.

Однако, как следует из материалов дела, испрашиваемые истцом ко взысканию неустойка по кредитному договору и неустойка по процентам были зафиксированы на дату заключения дополнительного соглашения о реструктуризации, то есть 25.07.2017, следовательно, их начисление произведено еще до момента смерти заемщика (п. 1.4 соглашения и приложение №6 к расчету задолженности) (л.д. 12,33), а потому указанные неустойки не являются штрафными санкциями за неисполнение обязательства наследником.

Так, в соответствии с приложением №2 к расчету задолженности (движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга) на дату реструктуризации (25.07.2017) зафиксирована неустойка за просрочку основного долга в размере 50 рублей 69 копеек (л.д. 29), и соответственно, согласно приложению №3 к расчету задолженности (движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 17.07.2017) на дату реструктуризации (25.07.2017) зафиксирована неустойка за просрочку процентов в размере 92 рубля 06 копеек (л.д. 30 оборот). Общая сумма этих неустоек (50 рублей 69 копеек +92 рубля 06 копеек) составляет 142 рубля 75 копеек и отражена в движении неустоек, признанных должником в дату реструктуризации по кредитному договору (л.д. 33). Долг по указанным неустойкам составил 29 рублей 48 копеек - неустойка по кредитному договору и 53 рублей 42 копеек неустойка по процентам.

Следовательно, неустойка по кредитному договору в размере 29 рублей 48 копеек и неустойка по процентам в размере 53 рублей 42 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При указанных обстоятельствах, с учётом приведённых выше положений закона и условий договора, суд исходит из того, что истцом условия кредитного договора <***> от 29.08.2016 выполнены в полном объеме, денежные средства заемщику полностью перечислены, к моменту смерти заемщика обязательство по уплате кредита полностью исполнено не было, наследница умершей ФИО2 – ФИО1 приняла наследство в установленном законом порядке, стоимость наследственного имущества составляет 644 907 рублей 29 копеек, что превышает размер предъявляемых исковых требований по вышеуказанному обязательству, соответственно, на наследника в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № 770782 от 10.08.2020 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 270 рублей 38 копеек (л.д.4)

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6 270 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 29.08.2016 по состоянию на 17.07.2020 в размере 307 038 рублей 12 копеек, из которых 237 058 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 69 897 рублей 02 копейки – просроченный проценты, 29 рублей 48 копеек – неустойка по кредиту, 53 рубля 42 копейки – неустойка по процентам, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 270 рублей 38 копеек, а всего взыскать 313 308 (Триста тринадцать тысяч триста восемь) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.В.Бакулина

В окончательной форме решение принято 21 октября 2020 года

Судья: Н.В.Бакулина