Решение № 2-197/2020 2-197/2020~М-155/2020 М-155/2020 от 26 июля 2020 г. по делу № 2-197/2020

Дело № 2-197/2020

УИД:55RS0018-01-2020-000221-81


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

27 июля 2020 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,

при секретаре Тыриной И.П., помощнике судьи Фроловой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 140 695 рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 013 рублей 92 копейки, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком (заемщик) был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев. Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту в соответствии с графиком погашения кредита. Однако в период пользования кредитом ответчиком обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 140 695 рублей 86 копеек, из которых 64 130 рублей 04 копейки - задолженность по оплате основного долга, 76 565 рублей 82 копейки - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явилась, суду представила заявление о применении срока исковой давности, в соответствии с которым просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третье лицо АО «Страховая компания Резерв» о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В суд своего представителя не направили, заявлений и ходатайств не представили.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, пришёл к следующему.

В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правилам статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников является ПАО «Восточный экспресс банк», и ФИО1 был заключен договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 29,5% годовых на срок 36 месяцев. Договором предусмотрено, что датой платежа является 15 число каждого месяца в размере ежемесячного платежа <данные изъяты>. В соответствии с графиком гашения кредита последняя дата платежа установлена - ДД.ММ.ГГГГ с установленной суммой платежа - <данные изъяты>. (л.д.10). При этом Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Штраф за нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 рублей за факт образования просрочки.Заявление содержит график гашения кредита и предварительный график гашения кредита (л.д.10, 11, 12).

Из содержания заявления-оферты следует, что неотъемлемой частью договора являются Типовые условия, Правила и тарифы, с которыми истец была предварительно ознакомлена перед заключением кредитного договора и с которыми она согласилась. Таким образом, истец и ответчик пришли к соглашению по всем существенным условиям договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанный выше договор кредитования заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

В соответствии с положениями статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно положениям статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (л.д. 13).

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитования заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору (л.д. 9, 8).

Факт нарушения графика внесения платежей ответчиком не оспаривался, доказательств обратного суду не представлено.

Из представленного истцом в материалы дела расчета сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 140 695 рублей 86 копеек, в том числе: по основному долгу - 64 130 рублей 04 копейки, по процентам за пользование кредитными средствами 76 565 рублей 82 копейки, задолженность по неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности истец не выставляет (л.д.8).

До настоящего времени ответчиком обязательство по возврату суммы долга не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному выше кредитному договору, допуская просрочку оплаты ежемесячных сумм, нарушая график платежей.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик в заявлении указала, что требования истца о взыскании задолженности, сложившейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считает необоснованными в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию платежей за указанный период, установленный ст. 196 ГК РФ. Учитывая утвержденный график гашения кредита, подписанный сторонами, датой последнего платежа по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По спорам, возникшим из кредитных правоотношений, требования о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется только судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения суда (ст. 199 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процента за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В связи с неисполнением ФИО1 условий договора, ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен на основании поступивших возражений должника ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления в вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п.18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено истцом в Марьяновский районный суд Омской области ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом почтовой организации на конверте (л.д. 25).

Исходя из обстоятельств дела, учитывая направление иска в суд по истечении шести месяцев со дня отмен судебного приказа с учетом приведенных выше разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по требованиям, заявленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что в силу абз. второго п.2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Таким образом, срок исковой давности в отношении платежей до ДД.ММ.ГГГГ пропущен ПАО КБ «Восточный». Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалах дела не представлено.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что ПАО КБ «Восточный» пропущен срок исковой давности для предъявления требований в отношении платежей до апреля 2017 г.

В соответствии с графиком гашения кредита ФИО1 должна была оплатить основной долг и проценты за пользование кредитом, по которому не истек трехлетний срок исковой давности: ДД.ММ.ГГГГ 3344,48 руб. (3257,60 + 86,88), таким образом, сумма долга по основному долгу составила 3257,60 руб., а сумма невыплаченных процентов согласно графику платежей - 86,88 руб.

Т.о. у истца с учетом пропущенного срока исковой давности, возникло право требования только на оставшуюся сумму основного долга в размере 3257,60 руб. и процентов в размере 86,88 руб.

Следовательно, требования истца могут быть удовлетворены в пределах срока исковой давности на общую сумму 3344,48 руб., то есть за предшествующие три года до обращения ПАО КБ «Восточный» в Марьяновский районный суд с исковым заявлением.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На л.д. 5 платежное поручение об уплате государственной пошлины в сумме 4013,92 руб., поскольку судом удовлетворены требования в сумме 3 344,48 руб., т.о. с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 344 (три тысячи триста сорок четыре) рубля 48 копеек, из которых сумма основного долга - 3 257 рублей 60 копеек, проценты - 86 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Т.Р. Галькова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.