Решение № 02-1116/2026 02-1116/2026(02-12473/2025)~М-10176/2025 02-12473/2025 2-1116/2026 М-10176/2025 от 25 января 2026 г. по делу № 02-1116/2026

УИД: 77RS0016-02-2025-017624-32

Дело №2-1116/26


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации


26 января 2026 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Боярниковой Е. В., при секретаре судебного заседания фио, с участием представителя истца по доверенности фио, представителя ответчика ЦБ РФ фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...а Игоря Игоревича к адрес, Центральному Банку Российской Федерации об исключении из базы данных,

установил:

Истец обратился в суд с уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ иском к ответчикам, в котором просит обязать ответчиков исключить ...фио из базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», формируемую Банком России на основании сведений, предоставляемых банками в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 года № 161-Ф3 «О национальной платежной системе», обязать ответчиков совершить действия, направленные на снятие блокировки расчетных счетов ...фио, взыскать с ответчиков солидарно компенсацию морального вреда в размере сумма, а также расходы по оплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что истцу стало известно, что адрес внес истца в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Данная информация стала истцу известна после обращений в Банк России с заявлением об исключении из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на которые были получены ответы от 23.05.2025 года № 56-2-ОГ-А/40840 и от 18.06.2025 года №56-2-3-ОГ-А/57326 с указанием на отказ в удовлетворении требований обращения.

Включение истца в указанную базу существенно ограничивает его права и законные интересы, так как препятствует использованию банковских услуг и снижает деловую репутацию. Также данное включение нарушает права по следующим основаниям: отсутствуют основания для подозрения истца в совершении каких-либо противоправных действий, а также отсутствует со уведомление о включение в базу данных и объяснение причин включения в неё.

Представитель истца фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, представил в материалы дела отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении требований отказать.

Представитель ответчика ЦБ РФ – фио в судебное заседание явилась, исковые требования просила оставить без удовлетворения.

Представитель третьего лица адрес в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие лиц, извещенных судом надлежащим образом, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, 04.05.2021 года между адрес и истцом был заключен договор расчетной карты № 5410942691, в соответствии с которым истцу был открыт расчетный счет в рублях.

Составными частями заключенного с истцом Договором является Заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенные в открытом доступе в сети Интернет.

03.06.2025 года истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.

Истца через Интернет-приемную Банка России (https://cbr.ru/Reception/), а также от операторов по переводу денежных средств (адрес) с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России поступил ряд обращений, содержащих заявления об исключении из Базы данных сведений, относящихся к истцу.

В ходе рассмотрения Обращений Банком России в соответствии с пунктом 2.2 Указания № 6748-У в адрес адрес с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об Истце в Базе данных. От адрес неоднократно поступала информация об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных.

Банком России не были установлены основания для исключения сведений об Истце из Базы данных и во исполнение пункта 2.3 Указания №6748-У Банк России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в Обращениях, о чем истец и оператор по переводу денежных средств были уведомлены.

Согласно ч. 3.1, 3.2, 3.3., 3.4, 3.5, 3.6 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента);

3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств;

4) полученной на основании статьи 30.6-1 настоящего Федерального закона от операционного центра национальной системы платежных карт информации о платежных картах, в том числе токенизированных (цифровых) платежных картах (включая номер платежной карты и количество дней с момента преобразования данных (токенизации) платежной карты), а также об иных электронных средствах платежа.

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию:

1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи;

2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;

3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

В соответствии с ч. 5, 6, 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел.

Согласно п. 1.1 приказа Банка России от 05.11.2025 N ОД-2506 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года N ОД-1027" Признаки, выявляемые в отношении переводов денежных средств, в том числе при осуществлении приема к исполнению распоряжений пользователя платформы цифрового рубля: совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).

В силу п. 2.3 указания Банка России от 13.06.2024 N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

При получении от Банка России мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно полученному ответу на запрос суда из ГУ МВД России по адрес следует, что согласно информации, содержащейся в подсистеме «Дистанционное мошенничество» ПТК «ИБД-Ф» в отношении ...фио сведения об уголовных делах, находящихся в производстве следственных подразделений ГУ МВД России по адрес, не значится.

Согласно информации, содержащейся в подсистеме «Дистанционное мошенничество» Птк «ИБД-Ф» установлено совпадение абонентского номера <***>, зарегистрированного на ...фио, с используемым при совершении преступлений, по факту которого возбуждено уголовное дело №12501400012001085 от 17.04.2025 (ст. 159 ч. 4 УК РФ) в Следственном управлении Управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по адрес.

При таких обстоятельствах у адрес имелись основания для передачи сведений в Центральный Банк Российской Федерации, а у Центрального Банка Российской Федерации - для включения истца в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», данные обстоятельства до настоящего времени не отпали.

Суд также учитывает, что закон не связывает включение лица в базу данных с привлечением его в рамках уголовного дела в качестве подозреваемого, обвиняемого или вынесением в отношении него обвинительного приговора.

Не могут быть приняты доводы о том, что истец лишен возможности вести предпринимательскую деятельность, поскольку в силу п. п. 11.6, 11.7 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" истец ограничен только в использовании электронных средств платежей, но не лишен полностью возможности использовать банковские счета.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не усматривается.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ...а Игоря Игоревича к адрес, Центральному Банку Российской Федерации об исключении из базы данных – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение принято в окончательной форме 07 апреля 2026 года.

Судья Е. В. Боярникова