Решение № 2-847/2026 от 24 марта 2026 г.

дело №

УИД21RS0022-01-2025-003187-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2026 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

в составе: председательствующего судьи Кирилловой С.А.,

при помощнике судьи - секретаре судебного заседания Федоськиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании суммы задолженности по договору о карте, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №№. В рамках заявления по договору, ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ года Банк открыл на имя клиента банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам и, тем самым, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществил кредитование открытого на имя Клиента счета. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком, - выставлением заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ года Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 67 324, 51 рублей не позднее 4 января 2008 года, однако требование Банка клиентом не исполнено. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 67 324, 51 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 4 000, 00 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представитель Банка ФИО2 просит рассмотреть дело без участия, ответчик представил заявление о рассмотрении дела без участия, заявил о пропуске срока исковой давности, в удовлетворении требований Банка просит отказать.

Исходя из сведений о направлении и вручении сторонам судебных извещений, размещении информации в свободном доступе в сети «Интернет», суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела без участия сторон.

Изучив материалы дела, представленные сторонами и добытые судом доказательства, оценив их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункта 1.5 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. При этом, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ответчиком и Банком был заключен кредит на приобретение подержанного автомобиля марки Toyota, в размере 126 500, 00 рублей, №, а также заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (тип карты «Русский Стандарт») №, открыт счет по карте для осуществления операций по карте и кредитования счета.

В своем заявлении о заключении договора ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием его предложения о заключении с ним договора о карте будут являться действия Банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифами по картам; каждый из которых, является неотъемлемой частью договора о карте.

Согласно информации, представленной истцом о тарифном плане 268, плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - не взимается, дополнительной карты – 100, 00 рублей; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 42%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете - не взимается, за счет кредита - 4,9% (минимум 100, 00 рублей); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100, 00 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 100, 00 рублей), плата за безналичную оплату товаров не взимается; минимальный платеж: коэффициент расчета минимального платежа - 4%, схема расчета минимального платежа №2; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300, 00 рублей, второй раз подряд – 500, 00 рублей, третий – 1000, 00 рублей, четвертый раз подряд – 2000, 00 рублей; льготный период кредитования до 55 дней; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, открытые в других кредитных организациях в Российской Федерации в пределах остатка на счете - 2% (минимум 20, 00 рублей, максимум 500, 00 рублей); полная стоимость кредита (годовых) - 51,10%.

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается, в том числе, путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

Согласно п. 4.1 Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2 Условий).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами (п. 4.3 Условий).

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (п. 1.22).

Расчетный период - период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен одному месяцу (п. 1.30).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку (п. 4.17).

Судом также установлено, что Банк открыл ответчику счет №, ответчик совершал по карте операции с использованием заемных денежных средств. Таким образом, между Банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, что подтверждается выпиской по счету и информацией о движении денежных средств по договору с 4 апреля 2007 года.

Расходные операции по карте осуществлялись в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года на общую сумму 49 500, 00 рублей; были начислены проценты на сумму 14 215, 41 рублей за пользование кредитом; плата за снятие наличных/перевод денежных средств составила 2 011, 00 рублей; комиссия за участие в программе по организации страхования – 2 798, 10 рублей; плата за пропуск минимального платежа – 3 300, 00 рублей; при этом ответчиком на счет в период с июня по август 2007 года были внесены 4 500, 00 рублей, после чего платежи прекратись.

Таким образом, судом достоверно установлен факт наличия у ответчика перед Банком непогашенной задолженности по указанному договору. Представленный расчет задолженности в судебном заседании никем не оспаривался, судом данный расчет проверен и признается арифметически правильным, как соответствующий условиям кредитования.

Вместе с тем, ответчик представил суду письменное заявление, ходатайствовал о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что между сторонами при заключении договора о карте достигнуто соглашение о том, что срок погашения задолженности перед банком определяется моментом востребования (п. 4.17 Условий). Таким образом, начиная с даты, определенной Банком в заключительном счете-выписке, выставленной должнику, до наступления которой клиент обязан погасить образовавшуюся задолженность (4 января 2008 года), истец знал о своем нарушенном праве и имел возможность своевременно предъявить требования о взыскании с ответчика задолженности.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При исчислении срока также следует учитывать обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно пункту 18 названного постановления Пленума, по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В июле 2023 года истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ года Банку выдан судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ года.

Настоящий иск подан Банком по почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ года, в суд поступил ДД.ММ.ГГГГ года, что свидетельствует о несоблюдении истцом установленного законом трехгодичного срока исковой давности.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлены.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, требования истца о взыскании кредиторской задолженности удовлетворению не подлежат в полном объеме, соответственно во взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (документирован паспортом гражданина Российской Федерации №, выдан <данные изъяты>), о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года по Договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ года № в размере 67 324 (шестьдесят семь тысяч триста двадцать четыре) рублей 51 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: судья Кириллова С.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 марта 2026 года