Решение № 2-122/2024 2-122/2024~М-92/2024 М-92/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-122/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Половинное 10 июня 2024 года

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Курочкиной А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-122/2024 (УИД 45RS0016-01-2024-000187-21) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что <дата скрыта>. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер скрыт> на сумму 500 000 руб. 00 коп. под 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500 000 руб. на открытый в ООО «ХКФ Банк» счет заемщика. Согласно распоряжению ФИО1 денежные средства в размере 500 000 руб. 00 коп. выданы ей через кассу офиса банка. Кредитный договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. ФИО1 получены заявка и график погашения по кредиту. ФИО1 ознакомилась и согласилась с содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка следующих документов: Условия договора, Тарифы банка, Памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. По кредитному договору банк открыл (или использовал открытый по ранее заключенному договору) ФИО1 банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в кредитном договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). По кредитному договору банк взял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных кредитным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по кредитному договору (при их наличии). Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 13 190 руб. 00 коп. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20 октября 2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Считает, что банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 4 января 2016 г. по 20 октября 2018 г. в размере 101 230 руб. 95 коп., что является убытками банка. Согласно расчету истца по состоянию на 6 апреля 2024 г. задолженность заемщика по кредитному договору составила 518 044 руб. 76 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 518 044 руб. 76 коп., в том числе: сумма основного долга 370 085 руб. 19 коп., сумма процентов за пользование кредитом 29 226 руб. 81 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) 101 230 руб. 95 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 17 501 руб. 81 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 380 руб. 45 коп.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассматривать дело без ее участия, в удовлетворении заявленных исковых требований просила отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что <дата скрыта> между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <номер скрыт>, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 500 000 руб. 00 коп. под 19,90 % годовых на срок 60 месяцев путем зачисления денежных средств на счет заемщика, а ФИО1 взяла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 13 190 руб. 00 коп. (дата первого ежемесячного перечисления - 5 декабря 2013 г., дата начала расчетного периода - 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет - 20 день с 25 числа).

ООО «ХКФ Банк» взятые на себя обязательства исполнило, путем перечисления денежных средств в размере 500 000 руб. 00 коп. на открытый в ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 счет № 42301810040330074458, что подтверждается выпиской по счету. Из перечисленных на данный счет денежных средств через кассу ООО «ХКФ Банк» ФИО1 получены денежные средства в сумме 500 000 руб.00 коп.

Тарифами банка предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, в период с 13 декабря 2013 г. вносила платежи по кредиту, с 6 октября 2015 г. движения по счету прекращены.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 15 ноября 2013 г. по состоянию на 6 апреля 2024 г. составляет 518 044 руб. 76 коп., в том числе: сумма основного долга 370 085 руб. 19 коп.; сумма процентов за пользование кредитом 29 226 руб. 81 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты) 101 230 руб. 95 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности 17 501 руб. 81 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области с заявлениями о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 15 ноября 2013 г.

Однако, определением мирового судьи судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области от 28 октября 2019 г. в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 15 ноября 2013 г. отказано.

Настоящее исковое заявление ООО «ХКФ Банк» направлено в суд 25 апреля 2024 г.

Согласно графику платежей по кредитному договору <***> от 15 ноября 2013 г. дата последнего платежа предусмотрена 20 октября 2018 г., следовательно, срок исковой давности по кредитному договору истек 21 октября 2021 г.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, то заявленные им исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (<Данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <номер скрыт> в размере 518 044 руб. 76 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 380 руб. 45 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2024 года.

Судья Е.Г. Клещ