Решение № 2-218/2023 2-218/2023~М-169/2023 М-169/2023 от 19 июля 2023 г. по делу № 2-218/2023

Дело №2-218/2023


Решение в окончательной форме изготовлено 19.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2023 года п.Змиевка Орловской области

Свердловский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Занина С.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Савоськиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в Свердловский районный суд Орловской области с иском, в котором указало, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

28.07.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля. Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор заключенный указанным способом, признаётся сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей под 18,9% годовых, сроком 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика ы одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2022 на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 251 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.04.2022 на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 130771 рубль 89 копеек.

Общая задолженность составляет 181959 рублей 08 копеек, из которых комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770 рублей, просроченная ссудная задолженность – 178508 рублей 14 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 495 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 511 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты – 227 рублей 71 копейка.

Истец просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.07.2021 г. в сумме 181959 рублей 08 копеек, из которых комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770 рублей, просроченная ссудная задолженность – 178508 рублей 14 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 495 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 511 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты – 227 рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4839 рублей 18 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 28.07.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальных условий которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 200000 рублей. Срок расходования лимита кредитования составляет 25 календарных дней с даты установления лимита. При не востребовании лимита кредитования в указанный срок, банк списывает лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается не заключенным. Кредит предоставляется траншами. Срок лимита кредитования составляет 60 дней.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 6,9% в случае использования заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж составляет 5398 рублей 26 копеек. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 600 рублей. Периодичность минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 20% годовых.

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № дата платежа определена как 28 число каждого месяца.

Одновременно с подачей заявление на получение кредита ФИО1 подано заявление на подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Размер плату за программу составляет 0,48% от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы.

Кроме того, им подано заявление на получение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и услуга «Гарантия минимальной ставки 6,9%».

Кредитор выполнил свои обязательства по предоставлению кредита от 28.07.2021, перечислив ФИО1 денежные средства в сумме 200000 рублей на счет №, открытый на его имя.

С апреля 2022 г. заемщик перестал надлежащим образом исполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 13.04.2023 составляет 181959,08 руб., в том числе, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770 рублей, просроченная ссудная задолженность – 178508 рублей 14 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 495 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 511 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты – 227 рублей 71 копейка.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательства, возникшего из кредитного договора, равно как и альтернативного расчета суммы задолженности, а также возражений относительно заявленных требований.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что расчет кредитной задолженности, предложенный истцом является верным, в связи с чем, суд берёт за основу данный расчет.

Таким образом, учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку истцом доказан факт ненадлежащего исполнения кредитного обязательства со стороны ответчика, при этом стоимости наследственного имущества достаточно для исполнения обязательства в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4839,18 рублей, согласно платежному поручению №986 от 28.04.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт 5411 244594) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.07.2021 г. в сумме 181959 рублей 08 копеек, из которых комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770 рублей, просроченная ссудная задолженность – 178508 рублей 14 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 495 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 511 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты – 227 рублей 71 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4839 (четыре тысячи восемьсот тридцать девять) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, подачей жалобы через Свердловский районный суд Орловской области.

Судья С.С. Занин