Решение № 2-141/2025 2-141/2025~М-33/2025 М-33/2025 от 3 марта 2025 г. по делу № 2-141/2025

Дело № 2-141/2025

УИД 29RS0019-01-2025-000037-49

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Онега 4 марта 2025 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Шинаковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Уткиной П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано, что <Дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 381517,91 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,90 % годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.7 договора залога ..., целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора ..., предметом залога по договору является квартира общей площадью 43 кв.м., расположенная по адресу: <Адрес>, кадастровый ... принадлежащая на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, на <Дата> общая задолженность составила 316695,71 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. По настоящее время требование не исполнено.

На основании изложенного, просит: расторгнуть кредитный договор ...; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию за период с <Дата> по <Дата> в размере 316 695,71 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 546 000 руб.; взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 30417,39 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

По определению суда, дело рассмотрено без участия сторон в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствие с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 381517,91 руб. под 18,90 % годовых, сроком на 84 месяца, срок возврата кредита <Дата>.

Согласно п. 12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения объекта недвижимости.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и в соответствии со ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допустил просрочку своих обязательств по внесению договорных платежей.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о расторжении договора и требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако требование Банка не было исполнено.

По состоянию на <Дата> общая задолженность ответчика перед Банком составила 316 695,71 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что ответчик не представил доказательств погашения суммы кредита и выплаты процентов по нему, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, вследствие чего образовалась задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, проверив представленный расчет, с ним соглашается, поскольку он арифметически верен, в связи с чем, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая приведенные положения закона, доводы истца, приведенные в исковом заявлении, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора ... от <Дата>.

По делу также установлено, что Банком обязательства по договору выполнены своевременно, в то время как ответчик существенно нарушает условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем <Дата> возникла задолженность по ссуде и процентам. Обязательства по возврату суммы займа не исполнены, в связи с чем, по состоянию на <Дата> образовалась задолженность, которая составляет: 316695,71 руб., из которых: просроченные проценты 15263,14 руб., просроченная ссудная задолженность 289038,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3534,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,51 руб., неустойка на просроченную ссуду 1402,20 руб., неустойка на просроченные проценты 187,88 руб., иные комиссии 6666,68 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, ответчиком были нарушены сроки и порядок уплаты суммы займа и процентов, до настоящего времени задолженность не погашена.

Как установлено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки и до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения кредитного договора суду не представлены.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности по состоянию на <Дата> составляет: 316695,71 руб., из которых: просроченные проценты 15263,14 руб., просроченная ссудная задолженность 289038,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3534,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,51 руб., неустойка на просроченную ссуду 1402,20 руб., неустойка на просроченные проценты 187,88 руб., иные комиссии 6666,68 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату предоставленных кредитных средств, равно как и контррасчета задолженности, ответчиком суду представлено не было.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По мнению суда, данные суммы соответствуют мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон, в том числе с учетом сроков просрочки, а также с учетом разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за пользование кредитом за период с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку заемщик ФИО1 нарушил порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему, установленные Графиком (т.е. нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа), то кредитор в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, т.е. до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Истцом заявлены требования о взыскании процентов с <Дата> по день вступления в законную силу, т.е. фактически по день расторжения кредитного договора.

Согласно п. 4 Кредитного договора, процентная ставка по данному договору составляет 18,90 %. Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего Договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 % процентных пункта при наступлении каждого из событий: указанный в п. 4 заемщик не подключился к Личному страхованию; 2) неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного Банком от имени и по распоряжению Заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с <Дата> и по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 18,90 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 289038,71 руб.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки за период с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Истец просит взыскать неустойку, начиная с <Дата> и по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату заключения кредитного договора, за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора, размер неустойки определяется в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора.

С учетом изложенного суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России в размере 7,50 % годовых, действующей на день заключения договора ... от <Дата> от суммы просроченной задолженности в размере 289038,71 руб., за каждый календарный день просрочки, начиная с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно п. 17 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от <Дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости.

Как следует из выписки из ЕГРН, за ФИО1 зарегистрировано право собственности на объект недвижимости: <Адрес>, общая площадь: 43 кв.м, кадастровый ..., расположенная по адресу: <Адрес>. При этом в отношении объекта недвижимости установлено ограничение прав и обременения объекта недвижимости: ипотека в пользу ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость предмета залога в 546000 руб. согласована сторонами в п. 3.1 Договора залога.

Совокупностью представленных истцом доказательств исковые требования подтверждены, в связи с чем суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения ... от <Дата> истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 30417,39 руб. которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от <Дата> заключенный между ФИО1 ... и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 ... (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 316 695 руб. 71 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 30417 руб. 39 коп.; проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России в размере 7,50 % на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, расположенное по адресу: <Адрес>, общая площадь: 43 кв.м., кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 546 000 (пятьсот сорок шесть тысяч) руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности должнику.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение (Онежский городской суд) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке (в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке (в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись М.В. Шинакова

...

...