Решение № 2-761/2019 2-761/2019~М-597/2019 М-597/2019 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-761/2019

Дело № 2-761/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 30 мая 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело года по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №..., по его условиям Банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 998,71 рублей по ставке 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 113 279,97 рублей, из них: просроченная ссуда - 96 472,79 рублей, просроченные проценты - 10 646,68 рублей, проценты по просроченной ссуде - 375,37 рублей, неустойка по ссудному договору - 5 388,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 247,26 рублей, комиссия за смс информирование в размере 149 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, долг не погашен.

Просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 113 279,97 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 465,60 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. сроком на 5 лет (л.д.25),в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.2оборот).

Ответчик ФИО1, в суд не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности ООО «Сфера Защиты» от .. .. ....г. сроком по .. .. ....г. (л.д.31) по праву передоверия по нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. сроком на 3 года (л.д.32), просила отказать во взыскании неустойки по ссудному договору, поскольку кредит в настоящее время еще действующий, так же просила снизить размер неустойки. Не возражала относительно взыскания комиссии за смс-информирование в размере 149 рублей.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1, п.3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что .. .. ....г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №... путем акцептования заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита (л.д.11оборот-15) на Индивидуальных условиях, согласно которым сумма кредита в размере 99 998,71 рублей; срок кредита 36 месяцев; срок возврата кредита .. .. ....г.; процентная ставка 19,90 % годовых, при этом предусмотрено изменение процентной ставки, устанавливаемое в размере 29,90 % в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем 20 % от суммы предоставленных денежных средств; размер платежей по кредиту 3 711,74 рублей, срок платежа по кредиту по 02 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее .. .. ....г. в сумме 3 711,31, сумма погашения основного долга в размере 99 998,71 рублей, сумма погашения процентов по кредиту в размере 33 623,50 рублей, общая сумма выплаты по кредиту в размере 133 622,21 рублей (л.д.8-10).

Подписав договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение предусмотренных договором обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 99 998,71 рублей ответчик получил .. .. ....г. путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.114), и признано стороной ответчика в судебном заседании. Таким образом, ПАО «Совкомбанк», как кредитор, исполнило перед ответчиком, как заемщиком, свои обязательства по данному кредитному договору.

Подписав индивидуальные условия договора, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с Общим условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющимися неотъемлемой частью настоящих условий, осознает и понимает, согласна неукоснительно их соблюдать, что отражено в п.14 индивидуальных условий договора.

Пунктом 4.1 Общих условия договора потребительского кредита (л.д.16-17), являющегося неотъемлемой частью Индивидуальных условий (п.12), согласованных и подписанных сторонами, ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплате процентов, начисленных на кредит, как возвращаемый заемщиком в сроки, предусмотренные графиком платежей, (л.д.10оборот-11), так и вынесенный на просрочку.

Воспользовавшись кредитными средствами, ответчик вносил ежемесячные платежи до ноября 2018 года, им было внесено 8 602 рубля, из чего следует, что ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял ежемесячные платежи, чем нарушил условия кредитования, в результате чего у него образовалась задолженность, что усматривается из выписки по счету (л.д.7).

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.6), задолженность ФИО1 перед Банком по оспариваемому договору кредитования составила: по просроченной ссуде в размере 96 472,79 рублей, просроченным процентам в размере 10 646,68 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 375,37 рублей.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик не оспорил сумму задолженности по кредиту, не представил каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, исполнение обязательств по договору кредитования, представитель истца согласился с суммой указанной задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.6), ответчику начислена неустойка по ссудному договору в размере 5 388,87 рублей, неустойка на просроченную ссуд в размере 247,26 рублей, а также комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей, о которой указано в п.20 Индивидуальных условий кредитного договора и с которой представитель истца согласилась в судебном заседании.

Ответчик представил свои возражения, просил снизить размер неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая требование банка о взыскании неустойки за просроченные проценты, суд принимает во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по договору, учитывая размер задолженности и период просрочки, суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки на просроченную ссуду до 200 рублей, полагая, что такая мера ответственности, является достаточной и соразмерной нарушенным обязательствам.

Проверив представленный истцом расчет в части начисления неустойки по ссудному договору, суд пришел к выводу, что во взыскании неустойки по ссудному договору в размере 5 388,87 рублей истцу следует отказать, поскольку условиями заключенного сторонами кредитного договора не предусмотрена возможность требования с должника уплаты данной неустойки, исходя из остатка основного долга, срок уплаты которого не наступил. Как следует из представленного истцом расчета (л.д.6), неустойка по ссудному договору начислена именно на остаток основного долга, срока возврата которого наступит .. .. ....г. (п.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 5.2 Общих условий кредитования предусмотрено право банка требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В пункте 5.3 Общих условий кредитования указано следующее, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства.

.. .. ....г. в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по данному договору, установив срок в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д.18).

Однако до настоящего времени требование истца не исполнено. Ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств их исполнения.

На основании изложенного, согласно условиям договора, в силу с п.2 ст. 811 ГК РФ, поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по договору, истец имеет законное право требовать от ответчика возврата денежных средств по договору, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по оспариваемому кредитному договору в размере 107 694,84 рублей, в том числе просроченную ссуду в размере 96 472,79 рублей, просроченные проценты в размере 10 646,68 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 375,37 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 200 рублей, комиссия за смс информирование в размере 149 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 465,60 рублей, подтверждены документально (л.д.4,5), связаны с рассмотрением данного дела, сомнений у суда не вызывают.

Таким образом, в связи с удовлетворением требований истца частично в результате снижения размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит.

Вместе с тем, поскольку исковые требования удовлетворены частично, в удовлетворении требований о взыскании неустойки по ссудному договору отказано, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3436,73 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 107 694 (сто семь тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля 84 копеек, в том числе:

просроченная ссуда - 96 472 (девяносто шесть тысяч четыреста семьдесят два) рубля 79 копеек,

просроченные проценты - 10 646 (десять тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 68 копеек,

проценты по просроченной ссуде – 375 (триста семьдесят пять) рублей 37 копеек,

неустойка на просроченную ссуду – 200 (двести) рублей,

комиссия за смс информирование в размере 149 (сто сорок девять) рублей.

А так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 436 (три тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 73 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Проводова

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2019.

Судья И.В. Проводова