Решение № 2-385/2025 2-385/2025~М-16/2025 М-16/2025 от 5 марта 2025 г. по делу № 2-385/2025

Дело № 2-385/2025

УИД: 26RS0023-01-2025-000062-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2025 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от 09.11.2023 в размере 1495113,18 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество: марка KIA, модель Cerato, год выпуска .............., VIN: .............., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 49951,13 руб.

В обоснование иска указано, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014,ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

09.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор .............., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 371 500 руб. Кредит предоставляется траншами под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Cerato, .............., VIN: ...............

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено условием о залоге автомобиля, содержащимся в п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.01.2024, на 14.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.01.2024 на 14.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 331959,67 руб.

По состоянию на 14.12.2024 за ответчиком числится задолженность в размере 1495113,18 руб., из которых: 1495113,18 руб. – просроченная сумма задолженности, 745,00 руб. – комиссия за ведение счета, 154254,37 руб. – просроченные проценты, 1309750,00 руб. - просроченная ссудная задолженность, 11886,42 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 46,26 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9059,16 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 6421,97 руб. - неустойка на просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору .............. от 09.11.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством KIA Cerato, .............., VIN: ...............

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67% установлена стоимость предмета залога при его реализации, которая составляет 721 029,11 руб.

Исходя из изложенного, истец просит взыскать с Самарского Е.Д в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору .............. от 09.11.2023 года в общем размере 1 495 113,18 рублей в пользу задолженности от 25.01.2024 по 14.12.2024.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки KIA Cerato, .............., VIN: .............., являющееся предметом залога по договору .............. от 09.11.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Самарским Е.Д для реализации в счет погашения задолженности, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах 721 029,11 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 49 951,13 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту жительства (месту регистрации) заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд отметкой «Истек срок хранения». Исходя из положений статей 35, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик считается надлежащим образом уведомленным, а его неявка в судебное заседание согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие, и в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным, с согласия истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

09.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор .............., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1371500 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Cerato, .............., VIN: .............., на следующих условиях: процентная ставка по кредиту 26.9 % годовых, срок возврата кредита 09.11.2028, размер ежемесячного платежа по кредиту не менее 30 810,58 руб. руб., дата платежа по 24 число каждого месяца, неустойка 20% годовых.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено условием о залоге автомобиля, содержащимся в п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора.

Кредитный договор и Договор залога были заключены на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита .............. от 09.11.2023 и Общих условий договора потребительского кредита. Кредитный договор и Договор залога состоит из Индивидуальных условий и Общих условий.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита .............. от 09.11.2023, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 300 000 руб., кредит предоставляется траншами. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» процентная ставка составляет 9,9 % годовых, но может быть увеличена до 26,9% годовых, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования в течение 25 дней с даты перечисления транша. Минимальный размер обязательного платежа 30 810,58 руб., дата платежа - ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно, установлена неустойка 20 % годовых, за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно заявлению о предоставлении транша, условиями предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита .............. от 09.11.2023, являются: сумма транша 1 300 000 рублей, на 60 месяцев, 1827 дней, под 9,9 % годовых. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством KIA Cerato, .............., VIN: .............., залоговая стоимость которого составляет 1 040 000 руб.

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил заемщику денежные средства в размере в размере 1 371 500,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил, никаких возражений по заявленным требованиям не представил.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, размер которой по состоянию на 14.12.2024 составляет 1 495 113,18 руб., из которых: 745,00 руб. – комиссия за ведение счета, 154254,37 руб. – просроченные проценты, 1309750,00 руб. - просроченная ссудная задолженность, 11886,42 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 46,26 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9059,16 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 6421,97 руб. - неустойка на просроченные проценты.

Условиями договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке прекратить действие договора и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения заемщика (п. 5.2 Общих условий).

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным. Ответчик расчет задолженности не оспорил, альтернативного расчета не представил.

С учетом установленных по делу обстоятельств, во взаимосвязи с приведенными нормами права, суд пришел к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 9173176244 от 09.11.2023 года в общем размере 1495113,18 руб. – просроченная сумма задолженности, из которых: 745,00 руб. – комиссия за ведение счета, 154254,37 руб. – просроченные проценты, 1309750,00 руб. - просроченная ссудная задолженность, 11886,42 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 46,26 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9059,16 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 6421,97 руб. - неустойка на просроченные проценты, требования истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности в сумме 1 495 113,18 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Переходя к рассмотрению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из анализа приведенных правовых норм обеспечительная функция залога и функция защиты имущественных интересов кредитора состоят, в том числе, в возможности кредитора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Залог на имущество - автомобиль марки KIA, модель Cerato, год выпуска .............., VIN: .............. зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr- zalogov.ra/, уведомление о возникновении залога движимого имущества .............. от 10.11.2023.

Как установлено судом, в период действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия договора, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

Согласно автоматизированной базе данных Федеральной информационной системы ГИБДД «ФИС ГИБДД-М», собственником транспортного средства марки KIA, модель Cerato, год выпуска .............., VIN: .............., являющегося предметом залога по договору .............. от 09.11.2023 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на которое истец требует обратить взыскание, является ответчик ФИО1

Учитывая установленные судом обстоятельства, подтверждающие неисполнение ответчиком условий кредитного договора, исковые требования истца об обращении взыскания на автотранспортное средство марки KIA, модель Cerato, год выпуска .............., VIN: .............., являющегося предметом залога по договору .............. от 09.11.2023 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца об установлении судом первоначальной продажной цены заложенного имущества не основаны на законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления судебным приставом-исполнителем.

Соответственно, в удовлетворении требований истца об установлении начальной продажной стоимостью в сумме 721029,11 руб. надлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 951,13 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 .............. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 .............. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору .............. от 09.11.2023 в размере 1 495 113,18 рублей.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки KIA, модель Cerato, год выпуска .............., VIN: .............., принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 .............. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 49 951,13 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 20 марта 2025 года.

Судья И.А. Шаталова