Решение № 2-422/2018 2-47/2019 2-47/2019(2-422/2018;)~М-368/2018 М-368/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-422/2018

Дело №2-47/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при секретаре Смолиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ июля 2015 г. по состоянию на 19 ноября 2018 г. в размере 449054 руб.45 коп., где сумма основного долга – 178648 руб.63 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25712 руб.11 коп., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) – 243047 руб.99 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1500 руб.72 коп., комиссия за направление извещений – 145 руб., и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 7690 руб.54 коп.. При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ июля 2015 г. Банк и ФИО1 заключили указанный кредитный договор на сумму 182717 руб.02 коп., процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых, полная стоимость кредита – 34,862% годовых, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ июня 2022 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет Заемщика № что подтверждается выпиской по счету. При заключении Договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия, так и график погашения по кредитному договору. Заемщик обязался возвратить полученный в Банке кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить услуги оказанные согласно условиям договора. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ июля 2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. В силу п.3 Раздела 3 Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки, убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования признала полностью, пояснив суду, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключила с Банком кредитный договор (для погашения предыдущего кредита, но не в рамках реструктуризации), но прекратила выплаты в связи тяжелым материальным положением. Намерена выплатить задолженность, являясь пенсионером по возрасту.

В судебное заседание представитель истца не явился, несмотря на надлежащее уведомление, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

По кредитному договору в соответствии со ст.819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий, Общих условий Договора, Графиков погашения.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Как установлено по делу, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ июля 2015 г. заключен кредитный договор №, последней предоставлен кредит в размере 182717 руб. 02 коп., под 34,90% годовых на 84 месяца. Полная стоимость кредита – 34,862% годовых. Первый ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ июля 2015 г.. Ежемесячный платеж составляет 5870 руб.46 коп. в соответствии с Графиком погашения по кредиту (выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту). Окончательная дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ июня 2022 г., платеж составляет 3486 руб.77 коп.. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на счет №, открытый в Банке на имя заемщика. Факт перечисления денежных средств в сумме 182717 руб.02 коп. ответчицей не оспаривается, и подтверждается выпиской по счету. В подтверждение доводов ответчицы денежные средства в размере 171653 руб.82 коп. и 10063 руб.20 коп. после зачисления на указанный выше счет перечислены, с согласия ФИО1, в погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ апреля 2013 г.. 1000 руб. выдана наличными по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ июля 2015 г..

Индивидуальные условия, Общие условия Договора, График погашения, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора получены заемщиком ФИО1, о чем свидетельствуют её собственноручные подписи.

В соответствии с п.1.2 раздела I Общих условий Договора по Договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно:

- нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Таким образом, условия указанного кредитного договора не исключали использования перечисленных Банком денежных средства на погашение задолженности по другому кредитному договору.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых). Процентный период-период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться Графиком погашения (п.1.1, 1.2 раздела II Общих условий).

Погашение задоложенности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с Распоряжением (п.2) заемщика по кредитному договору № ФИО1 поручила Банку в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на её Счет/Текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения её обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором.

Кроме того, Заемщик в разделе «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий просит Банк оказывать ему дополнительную услугу «SMS-пакет». Согласно памятке данная услуга является платной. Комиссия за оказанную Услугу включается в сумму Ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. При расторжении кредитного договора комиссия за оказанную Банком Услугу оплачивается полностью за весь Процентный период, в котором Кредитный договор был расторгнут. Согласно Графику платежей по Кредитному договору, полученному заемщиком, Индивидуальным условиям, размер комиссии за предоставление Услуги составляет 29 руб..

Однако, в нарушение условий договора ФИО1 неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету и не отрицается ответчицей, с марта 2016 г. вообще прекратила выплаты.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

ДД.ММ.ГГГГ июля 2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору заемщиком не исполнено.

В силу п.3 Раздела III Общих условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно предоставленному Банком расчету задолженность у ответчицы по Кредитному договору по состоянию на 19 ноября 2018 г. составила 449054 руб.45 коп., из которых: - сумма основного долга 178648 руб. 63 коп.; - неоплаченные проценты после выставления требования – 243047 руб.99 коп., - проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 25712 руб.11 коп., - штраф за возникновение просроченной задолженности – 1500 руб.72 коп.; - сумма комиссии за направление извещений – 145 руб..

Представленные банком расчеты задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными, рассчитанными на основании общих условий и процентной ставки по кредиту и не оспариваются ответчицей.

Поскольку ФИО1 нарушила обязательства по кредитному договору, допустила просрочку платежей, требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному Договору являются законными и обоснованными, соответствующими требованиям ст.ст.309, 810, 811 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, в пользу истца с ответчицы подлежат взысканию судебные расходы, понесенные банком в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 7690 руб.54 коп. Уплата государственной пошлины подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ сентября 2017 г. и № от ДД.ММ.ГГГГ ноября 2018 г..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ июля 2015 г. в размере 449054 (четыреста сорок девять тысяч пятьдесят четыре) руб.45 коп., где сумма основного долга – 178648 руб.63 коп., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) – 243047 руб.99 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25712 руб.11 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1500 руб.72 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7690 руб.54 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца, с даты изготовления мотивированного решения, мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2019 г.

Судья Неманского городского суда

Шевченко И.В.