Решение № 2-820/2020 2-820/2020~М-783/2020 М-783/2020 от 6 сентября 2020 г. по делу № 2-820/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2020 года г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Левченковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-820/2020 (УИД 38RS0025-01-2020-001149-67) по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 225 200,00 руб. сроком на 74 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования, ФИО1, в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ передала в залог недвижимость - квартиру, общей площадью 39,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1245 165,75 руб., в том числе: размер задолженности по основному долгу – 1159 832,13 руб., размер задолженности по процентам за пользование кредитом – 83123,88 руб., 901,48 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1308,26 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Задолженность ответчика образовалась за период с декабря 2019 года по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Банк просил суд расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1. в пользу «ПАО КБ «Восточный» задолженность по Договору кредитования № в размере 1 245 165,75 рублей из них: 1159 832.13 руб.- задолженность по основному долгу, 83 123,88 руб. задолженность по процентам за использование кредитных средств, 901,48 руб. – неустойку за нарушение сроков погашения основного долга, 1308, 26 руб. – неустойку за просроченные к уплате проценты; в обеспечение исполнения обязательств обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 39, 4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1225 200,00 руб., а также взыскать судебные расходы в размере 26426,00.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Восточный» не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений по заявленным требованиям суду не предоставила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, судом протокольно вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в соответствии с требованиями ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковое заявление о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 1225200,00 руб. под 19,26% годовых. Срок возврата кредита- 74 месяца. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, что подтверждается анкетой заявителя, а также Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами банка, выпиской из лицевого счета.

Ответчик ФИО1 при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, также до ее сведения была доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, заемщик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью ответчика в договоре и не оспорено им в судебном заседании.

Банк исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Согласно представленному суду расчету по состоянию на 05.07.2020 года задолженность по договору составляет 1245165,75 руб., в том числе: размер задолженности по основному долгу 1159832,13 руб.- задолженность по основному долгу; 83 123,88 руб. задолженность по процентам за использование кредитных средств; 901,48 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1308, 26 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Факт нарушения обязательств ответчиком не опровергнут, не представлено суду доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту, наличие задолженности и её размер не оспорены, альтернативный расчет задолженности по договору ответчиком не представлен. Указанный расчет соответствует условиям договора и признается судом правильным. Таким образом, истец ПАО «Восточный экспресс банк» доказал то обстоятельство, что ответчик ФИО1 допустила просрочку уплаты основного долга, процентов, существенно нарушила условия договора кредитования, что является основанием для взыскания кредита с должника.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Длительное и систематическое нарушение условий договора ответчиком ФИО1 с декабря 2019 и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

В связи с чем, исковые требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору кредитования в размере 1245 165, 75 руб., в том числе: задолженности по основному долгу 1159 832.13 руб.- задолженность по основному долгу; 83 123,88 руб. задолженность по процентам за использование кредитных средств; 901,48 руб. – неустойки за нарушение сроков погашения основного долга; 1308, 26 руб. – неустойки за просроченные к уплате проценты, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет: страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает; причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом; причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами; имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Как следует из ч.1 ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГПК РФ.

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, доказательств свидетельствующих об обратном не представлено, период образования задолженности – с декабря 2019 года, суд, руководствуясь указанными выше положениями Гражданского кодекса РФ, пришел к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 39, 4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1225 200,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать понесенные судебные расходы, выразившиеся в уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 26426,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный и ФИО1.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «ПАО КБ «Восточный» задолженность по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 245 165,75 рублей из них: 1159 832.13 руб.- задолженность по основному долгу, 83 123,88 руб. задолженность по процентам за использование кредитных средств, 901,48 руб. – неустойку за нарушение сроков погашения основного долга, 1308, 26 руб. – неустойку за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «ПАО КБ «Восточный» судебные расходы в размере 26426,00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, общей площадью 39, 4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1225 200,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Р. Морозова.