Решение № 2-2123/2018 2-2125/2018 2-2125/2018~М-1831/2018 М-1831/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-2123/2018

Дело № 2- 2123/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

при секретаре Умаровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в АО «ФИО1» подписанное им Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление) в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и заключения с ним договора потребительского кредита (далее – Договор), неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – Общие условия). Направляя Заявление, ФИО2 (далее - Заемщик) понимал и соглашался с тем, что ФИО1 в случае принятия решения о заключении с ним Договора в рамках Договора откроет ему банковский счет, предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанными аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО1 (далее – АСП), под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом.Рассмотрев данное Заявление Заемщика, ФИО1 предоставил Заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ему заключить Договор. Оферта ФИО1 была акцептована Заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы Заемщиком ФИО1, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Заемщиком сделана отметка «… передаю ФИО1 настоящий документ, подписанный с моей стороны». ФИО1 во исполнение своих обязательств по Договору открыл Заемщику банковский счет № (далее – Счет), зачислил на Счет сумму предоставленного кредита в размере 349 222,96 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 349 222,96 руб., срок предоставления кредита – 1108 дней., процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых., размер ежемесячного платежа, по Договору – 16 000,00 руб., последний платёж – 15 984,94 руб., количество платежей – 36., периодичность (сроки) платежей – 05 числа каждого месяца – с 09.2014 по 08.2017., цель использования Заемщиком кредита – для погашения задолженности по другим заключенным между Заемщиком и ФИО1 договорам.В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Договору Заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 381 678,91 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив Заемщику Заключительное требование (далее – ЗТ). Задолженность по Заключительному требованию Заемщиком не оплачена.

Таким образом, в соответствии с Расчетом задолженности ФИО1 начислил неустойку в размере 26 671,58 руб.: состоящую из неустойки, начисленной до даты оплаты ЗТ – 26 671,58 руб. и неустойки, рассчитанной после даты оплаты ЗТ – 0,00 руб.

До настоящего времени задолженность по Договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 382 856 рублей 29 копеек, из которых: 312 001,78 рублей – основной долг, 44 182,93 рублей – проценты по кредиту, 26 671,58 рублей – неустойка, начисленная до даты оплаты ЗТ;

До настоящего времени задолженность по кредитному договору <***> не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Заемщика, что и явилось основанием обращения ФИО1 в суд с настоящим иском.

Просили суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382 856 рублей 29 копеек, из которых: 312 001,78 рублей – основной долг, 44 182,93 рублей – проценты по кредиту, 26 671,58 рублей – неустойка, начисленная до даты оплаты ЗТ, сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 7 029 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «ФИО1» в суд не явился, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, представив возражения, в которой просил суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки.

Суд, в соответчики со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного процесса.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в АО «ФИО1» подписанное им Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление) в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и заключения с ним договора потребительского кредита (далее – Договор), неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – Общие условия).

Направляя Заявление, ФИО2 (далее - Заемщик) понимал и соглашался с тем, что ФИО1 в случае принятия решения о заключении с ним Договора в рамках Договора откроет ему банковский счет, предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанными аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО1 (далее – АСП), под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом.

Рассмотрев данное Заявление Заемщика, АО «ФИО1» предоставил Заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ему заключить Договор. Оферта АО «ФИО1» была акцептована Заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы Заемщиком АО «ФИО1», о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Заемщиком сделана отметка «… передаю АО «ФИО1» настоящий документ, подписанный с моей стороны».

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ФИО1 во исполнение своих обязательств по Договору открыл Заемщику банковский счет № (далее – Счет), зачислил на Счет сумму предоставленного кредита в размере 349 222,96 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

С даты зачисления суммы кредита на Счет кредит Заемщику считается предоставленным (п. 2.2. Общих условий).

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 349 222,96 руб., срок предоставления кредита – 1108 дней., процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых., размер ежемесячного платежа, по Договору – 16 000,00 руб., последний платёж – 15 984,94 руб., количество платежей – 36., периодичность (сроки) платежей – 05 числа каждого месяца – с 09.2014 по 08.2017, цель использования Заемщиком кредита – для погашения задолженности по другим заключенным между Заемщиком и ФИО1 договорам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С даты предоставления кредита у Заемщика возникла обязанность своевременно погашать Задолженность перед ФИО1, в порядке и на условиях Договора вернуть ФИО1 кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1. Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в Графике платежей и может включать в себя часть Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

График платежей содержится в п. 6 Индивидуальных условий, а также был сформирован ФИО1 в виде отдельного документа и доведен до Заемщика и экземпляр которого вручен клиенту, что Заемщик засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Договору Заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете необходимые для списания суммы денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 381 678,91 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив Заемщику Заключительное требование (далее – ЗТ). Задолженность по Заключительному требованию Заемщиком не оплачена.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом ФИО1 взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ ФИО1 взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

Таким образом, в соответствии с Расчетом задолженности ФИО1 начислил неустойку в размере 26 671,58 руб.: состоящую из неустойки, начисленной до даты оплаты ЗТ – 26 671,58 руб. и неустойки, рассчитанной после даты оплаты ЗТ – 0,00 руб.

До настоящего времени задолженность по Договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 382 856 рублей 29 копеек, из которых: 312 001,78 рублей – основной долг, 44 182,93 рублей – проценты по кредиту, 26 671,58 рублей – неустойка, начисленная до даты оплаты ЗТ.

Относительно требования о взыскании неустойки, начисленной до даты выставления ЗТ в размере 26 671,58 руб., суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает уменьшение неустойки, применяется судом в случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ Конституционного суда Российской Федерации, положения ст. 333 ГК РФ, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

При определении размера неустойки судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, с него подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения условий кредитного договора. Исходя из принципа разумности, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 500 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумма государственной пошлины, уплаченная АО «ФИО1» при подаче настоящего иска, составила 7 029 рублей 00 копеек, что подтверждается соответствующим платежным поручением.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 6722 руб. 85 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 809, 810-811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 312 001,78 рублей – основной долг, 44 182,93 рублей – проценты по кредиту, 500 рублей – неустойка, начисленная до даты оплаты ЗТ; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 6722 руб. 85 коп.

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойки в размере 26171ру. 58 коп., государственной пошлины в размере 262 руб. 15 коп.- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение суда отпечатано в совещательной комнате

Судья подпись А.А. Коробейников