Решение № 2-3165/2019 2-399/2020 2-399/2020(2-3165/2019;)~М-2914/2019 М-2914/2019 от 28 января 2020 г. по делу № 2-3165/2019

Дело № 2-399/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово Кемеровской области

29 января 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО5, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № за период с 16.01.2013 по 29.06.2017 в размере: 59 831,86 руб. - сумму основного долга (тело долга), 17 378,72 руб. - сумму неуплаченных процентов, всего 77 210,58 рублей, а также 2516,32 рублей - сумму государственной пошлины.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 16.01.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ФИО6 был заключен кредитный договор № № о предоставлении должнику кредита в сумме 59 832,25 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № № (далее - Договор Цессии).

На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника составила 59 831,86 руб., а сумма процентов за пользование кредитом 17 378,72 руб., что подтверждается приложением № 1 к Договору Цессии.

Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только банком.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилась к мировому судье, а именно в МС СУ № 1 Белово Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа.

Обращает внимание суда на то обстоятельство, что в требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Экспресс-Кредит» в рамках Договора Цессии.

06.12.2019 года судом в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО КБ «Восточный» (л.д.1).

В судебное заседание от 29.01.2020 представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствии, каких-либо других ходатайств, дополнений по иску не поступило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание от 29.01.2020 не явилась, о рассмотрении дела судом извещена надлежащим образом, пояснений и ходатайств по существу иска не поступило.

В судебное заседание от 29.01.2020 представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.154 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом в разумные сроки, а именно: гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд. В соответствии с частью 1 статьи 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на лицах, участвующих в деле (сторонах) лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

В силу п.2 ст.150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1,9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п.2 ст.314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 указанной статьи).

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.425 ч.1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2013 года между ОАО "Восточный экспресс банк" (в дальнейшем преобразовано в ПАО "Восточный экспресс банк", сокращенное наименование ПАО КБ "Восточный") и ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключено Соглашение о кредитовании счета № №, согласно которому ответчику (заемщику) была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 60000 рублей, в свою очередь, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором (л.д.9-10).

В соответствии с разделом: "Данные о кредитовании счета" (ТБС) в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета, лимит кредитования составляет 60000 рублей, ставка годовая 33,00 %, полная стоимость кредита 78%, срок действия соглашения - до востребования, максимальный размер минимального обязательного платежа – 8042 руб. Ответчику был открыт текущий банковский счет № №. Комиссия за оформление карты составляет 800 рублей, комиссия за годовое обслуживание карты 600 рублей, комиссия за разблокировку карты 100 рублей, продолжительность платежного периода 25 дней. Комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) 110 рублей. Комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) 90 рублей; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 рублей + комиссия стороннего банка; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ "Восточный" 3,5% мин. 135 рублей; Пеня, начисляемая на сумму превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) 50%; штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 590 руб.

В соответствии с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета, для осуществления операций по ТБС, клиент просит открыть ему текущий банковский счет (ТБС) в валюте рубли РФ, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита, выдать ему неперсонифицированную кредитную карту Visa Elеctron Instant Issue.

Ответчик согласился с тем, что банк имеет право в одностороннем порядке увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования, равный нулю. Согласием на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования (л.д.9).

Договорзаключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 ГК РФ и подписан сторонами.

Подписывая заявление от 16.01.2013 года, заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомился и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», указанные документы являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети интернет.

Подписывая заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение Платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. Также ФИО1 согласилась с уплатой всех необходимых комиссий банка, указанных в разделе "Данные о кредитовании счета" (ТБС).

В названном заявлении выражено согласие ФИО1 с тем, что в целях информирования банк направляет ей Счет-Выписку о размере Минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления СМС-уведомления на её контактный телефон, указанный в настоящем заявлении, либо Счет-Выписка о размере МОП доводится банком при её обращении в его отделения.

В разделе «Заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании» указаны контактные данные заемщика, согласие заемщика на получение сервисов «Интернет-банк», «Мобильный банк», сервисов «СМС-Банк» и «Телефон-Банк». Заявление ФИО1 принято банком, произведен акцепт оферты.

Таким образом, между ОАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен смешанный договор №.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору кредитования, предоставив кредит в оговоренной форме, что подтверждается выпиской по счету, предоставленной по запросу суда третьим лицом (л.д.54-72) и расчетом задолженности (л.д.47-53).

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средствподоговоруисполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашениязадолженностипередбанком, что привело к образованию просроченнойзадолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

29.06.2017 года между ПАО КБ «Восточный», именуемое «Цедент», и ООО «Экспресс-Кредит», именуемое «Цессионарий», был заключен договор об уступке прав (требований) № №, согласно п.1.1 которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к Договору.

Требования Цедента к должникам переходят в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по Кредитным договорам, что следует из п.1.2 названного договора цессии. Договор подписан заключившими его сторонами (л.д.73-82).

Из Приложения № 1 к Договору об уступке прав (требований) № № 29.06.2017 усматривается, что право требования задолженности по договору № № заключенному с ФИО1 16.01.2013 года, перешло от ПАО КБ «Восточный» к ООО «Экспресс-Кредит» в сумме 89 660, 58 руб., из них: 59831, 86 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 17378,72 руб. – задолженность по просроченным процентам, 12450 руб. – задолженность по комиссии (л.д.27-29).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, а также как следует из иска, сумма задолженности по кредитному договору №, предъявляемая к взысканию, определена истцом в меньшем размере, чем в котором была уступлена первоначальным кредитором. В указанную сумму задолженности не включена задолженность по комиссии, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика 59831.86 рублей - сумму основного долга (тело долга) и 17378.72 рублей - сумму неуплаченных процентов, всего 77210 рублей 58 копеек (л.д.3).

Учитывая, что каких-либо доказательств того, что задолженность по кредитному договору № № от 16.01.2013 года ответчиком погашена полностью или в части, суду не представлено, в том числе, не оспорен расчет истца, не представлен контррасчёт задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объёме.

Таким образом, с ответчика ФИО1 ФИО9 в пользу истца ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 16.01.2013 года в сумме 77210 рублей 58 копеек.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2516 рублей 32 копейки (л.д.4-5).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № № от 16.01.2013 года в сумме 77210 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2516 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 31 января 2020 года.

Судья Т.С.Гуляева