Решение № 2-1241/2024 2-1241/2024~М-994/2024 М-994/2024 от 21 апреля 2024 г. по делу № 2-1241/2024

КОПИЯ УИД 16RS0048-01-2024-002232-93

Дело №2-1241/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 апреля 2024 года РТ, <...>

Московский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.А.Загидуллиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Э.И.Мухутдиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 194012 рублей 46 копеек под 11% годовых, сроком на 72 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 249606 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1966545 рублей 55 копеек, в том числе: комиссии – 2950 рублей, комиссия по смс – 596 рублей, просроченные проценты – 106451 рубль 09 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1842115 рублей 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4989 рублей 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6202 рубля 15 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3241 рубль 34 копейки. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Следовательно, договор залога считается заключенным. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1349996 рублей 41 копейка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1966545 рублей 55 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24032 рубля 73 копейки, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1349996 рублей 41 копейка, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причины неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Согласно статье 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. В силу части 2 указанной статьи договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, в которой просил заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО, а также подключить его к обслуживанию Банком через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО и обслуживать все его действующие и открываемые в будущем банковские счета в Банке через ДБО (при наличии технической возможности), использовать электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами.

Подписав оферту, ФИО1 присоединился к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами банка, обязался их соблюдать.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил Банк рассмотреть настоящее заявление о предоставлении потребительского кредита, как оферту и заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договоры:

потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1949012 рублей 46 копеек на 72 месяца, 2192 дня под 16% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства;

банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 72 месяца, 2192 дня, процентная ставка на остаток денежных средств (свободных средств) 0%;

открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществляет его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий договора потребительского кредита.

В заявлении также указал, что согласен с тем, что Банк примет решение о заключении вышеуказанных договоров в течение 5 рабочих дней со дня получения настоящего заявления. В случае согласия Банка на заключение с ним договоров, предложенных в настоящем заявлении, просил Банк произвести акцепт предложенного заявления путем открытия банковского счета, предоставления ФИО1 для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и перечисления суммы кредита.

В пункте 3 заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил рассмотреть настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита №, на основании которого Банк предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 1949012 рублей 46 копеек сроком на 72 месяца под 11% годовых.

Из пункта 6 Индивидуальных условий договора следует, что погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Количество платеже 72. Размер платежа 37103 рубля 78 копеек, последний платеж – 37102 рубля 80 копеек. Срок платежа по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>

В пункте 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка в размере 20%.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке в размере 1949012 рублей 46 копеек, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1.

Однако ответчик в период пользования кредитом исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, указав, что в случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор.

Однако требования Банка были оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1966545 рублей 55 копеек, в том числе: комиссии – 2950 рублей, комиссия по смс – 596 рублей, просроченные проценты – 106451 рубль 09 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1842115 рублей 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4989 рублей 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6202 рубля 15 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3241 рубль 34 копейки.

Представленный истцом расчет отвечает условиям заключенного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям законодательства, является правильным, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета не представлено.

Как и не представлено доказательств полной выплаты задолженности или ее наличия в ином размере, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что ФИО1 неоднократно допускались просрочки исполнения обязательства, в срок, установленный требованием о досрочном возврате задолженности, ФИО1 долг не погасил, в настоящее время в график погашения задолженности также не вошел, суд считает, что ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1966545 рублей 55 копеек.

По договору № купли-продажи транспортного средства с пробегом от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в ООО «КАН АВТО-18» автомобиль <данные изъяты>

Согласно выписке по счету заемщика ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 1702979 рублей была перечислена со счета заемщика в счет оплаты за автомобиль <данные изъяты>

В соответствии со статьей 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

На основании статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ N 4462-1) учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Во исполнение указанной нормы запись о залоге транспортного средства внесена ПАО «Совкомбанк» в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ за №. Залогодержателем указанного движимого имущества указано ПАО «Совкомбанк»

В соответствии с пунктом 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из ответа отдела ТН и РАС Государственная инспекция безопасности дорожного движения от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано за ФИО1.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, которое обеспечено залогом транспортного средства, суд находит требование Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению, путем его продажи с торгов, направив полученные от реализации транспортного средства денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, требование ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 1349996 рублей 41 копейка удовлетворению не подлежит, поскольку оценка имущества, на которое обращается взыскание, в силу статьи 85 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 24032 рубля 73 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 1966545 рублей 55 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 24032 рубля 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <данные изъяты>), путем продажи с публичных торгов, направив полученные от реализации транспортного средства денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья Московского

районного суда г.Казани А.А.Загидуллина

Мотивированное решение составлено 27 апреля 2024 года.

Судья Московского

районного суда г.Казани А.А.Загидуллина