Решение № 2-821/2024 2-821/2024~М-14/2024 М-14/2024 от 8 февраля 2024 г. по делу № 2-821/2024

УИД: 11RS0002-01-2024-000019-80

Дело № 2-821/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 8 февраля 2024 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Е.С.,

при секретаре Басаргиной О.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 22 декабря 2012 г. № <***> в размере 251 042,80 руб., также просило взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 710,43 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22 декабря 2012 г. он заключил с ответчиком кредитный договор № <***> на сумму 193 018,00 руб., из которой 175 000,00 руб. сумма к выдаче, 18 018,00 руб. сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 193 018,00 руб. на счёт заёмщика ..., с которого денежные средства в размере 175 000,00 руб. перечислены заёмщику на счёт указанный им в п. 6.2 договора, 18 018,00 руб. по поручению заёмщика перечислены на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться. Проценты за пользование кредитом подлежали уплате в полном размере за каждый процентный период путём списания ежемесячного платежа со счёта, то есть погашение задолженности должно было происходить исключительно безналичным способом. Для этих целей заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, согласно графику погашения, которым заёмщик должен руководствоваться. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 090,81 руб. с 21 января 2013 г. В нарушение условий кредитного договора заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 20 июля 2014 г. он потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19 августа 2014 г., однако до настоящего времени данное требование заёмщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж должен был быть произведён заёмщиком 7 декабря 2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), следовательно, им не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20 июля 2014 г. по 7 декабря 2015 г. в размере 53 594,59 руб., которые являются убытками банка (л.д. 7-11).

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представитель просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 50-51, 8 (оборот).

Ответчик в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Выслушав возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

22 декабря 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № <***>, по условиям которого банк представил ответчику кредит в сумме 193 018,00 руб. на 36 процентных периодов под 54,90 % годовых. Размер ежемесячного платежа установлен в размере 11 090,81 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа 11 января 2013 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, всего заёмщик должен был произвести 36 платежей (л.д. 13-15).

В соответствии с п.п. 1, 2 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе требовать уплаты неустойки в размерах и в порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счёте отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платёжного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счёте (л.д. 18-22).

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что размер основного долга составляет 146 975,50 руб., процентов за пользование кредитом – 31 703,95 руб., убытков (неоплаченных процентов) – 53 594,59 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 18 768,76 руб. (л.д. 9).

В период действия кредитного договора ответчик не исполняла его условия, допуская неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, на основании заявления ООО «ХФК Банк» мировым судьёй Тундрового судебного участка г. Воркуты Республики Коми 20 февраля 2015 г. вынесен судебный приказ № 2-161/2015 о взыскании с ФИО1 в его пользу задолженности по кредитному договору, который отменён определением от 17 марта 2015 г., в связи с поступившими от должника возражениями относительного его исполнения (л.д. 58, 59).

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, в силу п. 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.Как следует из п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 июля 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно графику платежей при заключении кредитного договора № <***>, заёмщик обязался ежемесячно уплачивать платежи в размере 11 090,81 руб., последний платёж в размере 10 564,78 руб. должен был быть внесён заёмщиком 7 декабря 2015 г. (л.д. 9-10).

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заёмщика осуществить возврат кредита путём периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определён либо определён моментом востребования

Как следует из выписки по счёту 42... последний платёж по договору произведён ответчиком 17 апреля 2014 г., что подтверждается расчётом истца (л.д. 11-12, 24-25).

При таких обстоятельствах, поскольку последний ежемесячный платёж ответчиком произведён 17 апреля 2014 г. не в полном объёме, просрочка наступила 18 апреля 2014 г., соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заёмщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. 20 апреля 2014 г. истец потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 19 августа 204 г. Срок исковой давности по настоящим требованиям прерывался на период судебной защиты с 20 февраля по 17 марта 2015 г., после чего его течение продолжилось. С учётом периодичности платёжного периода, в течение которого заёмщику надлежало осуществить погашение ежемесячного платежа, срок исковой давности следует применить к периодическим ежемесячным платежам, расчёт по которым должен был наступить ранее трёхлетнего срока, предшествующего обращению в суд.

В соответствии со ст.ст. 401, 10 ГК РФ своими правами участники гражданских правоотношений должны пользоваться добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности и не допускать злоупотребления правом, следовательно, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несёт он сам.

При таких обстоятельствах, поскольку ООО «ХКФ Банк»» обратилось в суд за защитой нарушенного права за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, при этом доказательств уважительности причин его пропуска не представило, заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (9 февраля 2024 г.).

Председательствующий Е.С.Комиссарова