Решение № 2-22/2024 2-22/2024(2-429/2023;)~М-383/2023 2-429/2023 М-383/2023 от 24 января 2024 г. по делу № 2-22/2024

Дело № 2-22/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Глядянское 25 января 2024 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что 19.05.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб., сроком на 120 мес.. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительность более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составила 865 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01.01. 2023г. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплату в сумме 2 855 руб. 37 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила - 74 897 руб. 92 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 72144 руб. 63 коп, неустойка на просроченную ссуду- 180 руб. 29 коп.,, комиссия - 2 573 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое ответчиком не выполнено, до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ввиду невыполнения обязанности по договору просит взыскать образовавшуюся задолженность и возместить расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения были направлены, посредством заказного почтового отправления, по месту регистрации ответчика, однако, указанные почтовые отправления получены адресатом не были, возвращены в адрес суда по причине "истек срок хранения". Доказательства уважительности причин невозможности получения ответчиками почтовой корреспонденции, материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции.

В п. 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения представителя истца, ответчика о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявления об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» с ФИО1, на основании Анкеты –Соглашения заемщика на предоставление кредита, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, Карта « Халва», заключили кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб., под 10% годовых, и 0% годовых в течение льготного периода, сроком на 120 мес..

Согласно п.6 Договора, оплата кредита производится путем внесения обязательного платежа ежемесячно, в дату, соответствующую дате заключения договора.

Стоимость комиссии за предоставлении дополнительных услуг, определена в Тарифах банка по финансовому продукту « Карта Халва».

Размер комиссии « Минимальный обязательный платеж» определен в п.1.5 Тарифов банка.

Согласно п.3.4 Общих условий потребительского кредита за пользование кредитом начисляются проценты на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

При подписании Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, размером процентной ставки, порядком возврата кредита и уплаты процентов, а также размером штрафных санкций в случае нарушения срока и порядка возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии со ст.434 п.3 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт заключения договора подтвержден Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, подписанного ФИО1 19.05.2021г.

Банк предоставил ответчику кредит, перечислил на её счет денежные средства, а ФИО1 получила и воспользовалась денежными средствами, в связи с чем, договор считается заключенным.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, Банк предоставил ФИО1 кредит на условиях срочности, возвратности, платности, и обеспеченности. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с условиями договора, Банк предоставил ФИО1 кредит на условиях срочности, возвратности и платности. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

Согласно п.п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

Ответчик не исполнила свои обязательства по заключенному договору кредитования надлежащим образом, начиная с июня 2021 г. перестала платить кредит и проценты, что следует из лицевого счета и расчета задолженности.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 19.06.2021г, суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила - 865 дней.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, где заемщику предложено погасить образовавшеюся задолженность в течение 30 дней со дня направления претензии.

До настоящего времени просроченная задолженность ответчиком не погашена.

22.09.2021 г. ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением к мировому судье судебного участка №21 Пртобольного судебного района Курганской области о выдаче судебного приказа, о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредита №3867628309 от 19.05.2021г. по состоянию на 16.09.2021 в размере 77 753 руб. 29 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины.

28.09.2021г. мировым судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-2306/2021, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по договору кредита. Определением мирового судьи от 29.06.2023 судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП по Курганской области на исполнении находился судебный приказ №2-2306/2021, в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в размере 79 019 руб. 59 коп. в пользу ПАО «Совкомбанк». 05.07.2023г. окончено, ввиду отмены судебного приказа, взыскано 2 598 руб. 89 коп., остаток задолженности составил 76 420 руб. 07 коп.

Согласно выписке по счету и материалов исполнительного производства №- ИП, в период с марта по июнь 2023 г. с ответчика взыскано и перечислено взыскателю 2 604 руб. 89 коп.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 17.11.2023г., общая задолженность составила - 74897 руб. 92 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 72 144 руб. 63 коп, неустойка на просроченную ссуду, за период с 11.07.2021г. по 14.09.2021г. - 180 руб. 29 коп., комиссия за банковскую услугу « Минимальный платеж» - 2 573 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 04.08.2023) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом заявлено о взыскании неустойки на просроченную ссуду- 180 руб. 29 коп.

В силу ч.1 ст. 330 ГК Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации в абз.2 ст.71 постановления Пленума от 24.03.2016г. № 7 « О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц ( не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств ( п.1.ст. 333 ГК Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, положения п.1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000г. №263-О, от 15.01.2015г. № 6-О).

Учитывая размер задолженности по основному долгу, сумму неустойки на просроченную ссуду, период просрочки платежей, суд не находит оснований для снижения неустойки, полагая такой размер соразмерным последствиям нарушения обязательства

Из исследованных судом доказательств, условий договора, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия договора по срокам возврата суммы кредита, задолженность ответчиком перед истцом в полном объеме не погашена до настоящего времени, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 20 0001 рубля до 100 000 рублей – 800 руб. плюс 2 процент суммы, превышающей 20 000 рублей.

С учетом положений ст. 333.19, НК РФ, размер требуемой к уплате государственной пошлины составляет – 2 446 руб. 94 коп.

Факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче искового заявления подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2446 руб. 94 коп..

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт личности №, выданный ДД.ММ.ГГГГ отделом внутренних дел <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк » задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -74 897 руб. 92 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 446 руб. 94 коп., всего – 77 344 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд <адрес>.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 25.01. 2024г.