Решение № 2-312/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-312/2020

УИД: 02RS0001-01-2020-003151-16

Дело № 2-312/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2020 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Иркитовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) о признании кредитного договора выплаченным (погашенным) в полном объеме, обязании изменить кредитную историю, прекращении производства и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском с привлечением к участию в деле третьего лица ООО «М.Б.А. Финансы» о признании кредитного договора <Номер изъят> от 24.08.2017, заключенного между сторонами по делу, выплаченным (погашенным) в полном объеме, об обязании ответчика изменить кредитную историю истицы путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии у истицы задолженности, прекратить производство <Номер изъят> от 23.04.2020 со стороны ООО «М.Б.А. Финансы» в связи с отсутствием факта задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от 24.08.2017, о взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 24.08.2017 между истицей и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее также - Банк) заключен договор потребительского кредита <Номер изъят> на сумму 68 000 рублей (далее также – Кредитный договор). В счет досрочного погашения обязательств по Кредитному договору 18.05.2018 на счет 40<Номер изъят> Банка внесена сумма 56 574 рубля 39 копеек. Истицей совершены неоднократные звонки с подтверждением досрочного погашения обязательств по Кредитному договору в полном размере специалисту Банка, который поблагодарил за сотрудничество и подтвердил операцию по досрочному погашению обязательства. В феврале 2020 года начали поступать звонки Банка о просроченной задолженности. Сотрудник Банка не провел подтверждающую информацию о досрочном погашении кредитного обязательства, в результате чего образовалась задолженности по Кредитному договору, в чем нет вины истицы. В мае 2020 года получено уведомление ООО «М.Б.А. Финансы» о процедуре возврата просроченной задолженности по Кредитному договору, остаток основного долга составил 10 011 рублей 29 копеек.

В июне 2020 года истица обращалась в АО «Россельхозбанк» для получения кредита, однако ей было отказано по причине просроченного кредита перед Банком. Истица является добросовестным плательщиком, ее кредитная история без задержек, однако в связи с размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй ответчиком нарушены права истицы как потребителя финансовых услуг, чем ей причинены нравственные страдания и моральный вред.

Определением судьи от 28.08.2020 к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Объединенное кредитное бюро».

В возражения на иск представитель Банка ФИО2 просит в удовлетворении иска ФИО1 отказать, поскольку истица 21.05.2018 внесла на свой счет 56 574 рубля 39 копеек, однако на дату ближайшего погашения в соответствии с графиком платежей, 24.05.2018 полная задолженность истицы перед Банком составляла 57 629 рублей 93 копейки, из которых 56 574 рубля 39 копеек основной долг, 1055 рублей 54 копейки проценты за пользование кредитом. На дату внесения денежных средств остаток на счете составлял 0,9 руб. Для закрытия Кредитного договора на 24.05.2018 необходимо было доплатить 1054,64 руб. Таким образом, поступившей суммы было недостаточно для полного погашения задолженности по кредиту, в связи с чем кредитный договор не был прекращен. Поскольку истица не обращалась в Банк с уведомлением о частичном досрочном погашении задолженности, порядок погашения кредита не изменился, в связи с чем ежемесячно со счета истицы списывались суммы в размере и в даты в соответствии с графиком платежей.

Выслушав ФИО1, поддержавшую иск, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в указанном кодексе (пункт 2).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Судом установлено, что 24.08.2017 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер изъят> в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правил дистанционного обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора, на сумму 68 000 рублей; срок кредита - 36 месяцев; процентная ставка по кредиту - 22,7 %.

Условиями указанного договора предусмотрено погашение кредита путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей, который также является неотъемлемой частью Кредитного договора, в размере по 2 622 рубля 30 копеек, первый платеж 25.09.2017, последний платеж 24.08.2020. График платежей подписан заемщиком. Надлежащим исполнением клиентом обязательств по внесению очередного платежа в соответствии с Графиком платежей является обеспечение наличия суммы денежных средств на Счете в размере, достаточном для осуществления такого платежа, не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа клиента, указанной в Графике платежей.

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) усматривается право заемщика на досрочное погашение кредита (п. 2.3).

В пункте 2.3.1.4 указано, что клиент имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно в следующем порядке: по истечении 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита на приобретение клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли и по истечении 14 календарных дней с даты получения кредита на неотложные нужды клиент вправе произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту, направив соответствующее уведомление (заявление) по почте, через веб-сайт Банка в сети Интернет www.renecredit.ru, обратившись в офис Банка или информационный центр Банка по телефону <***>, а также обеспечив наличие на счете суммы денежных средств, достаточных для погашения полной суммы задолженности по кредитному договору (т.е. достаточной для исполнения всех обязательств клиента перед банком, в том числе по возврате кредита, уплате процентов за фактическое пользование кредитом, комиссий и неустоек, предусмотренных кредитным договором, и иных платежей, по возмещению издержек по получении исполнения от клиента обязательств по кредитному договору) на дату списания ближайшего ежемесячного платежа по кредиту (при этом заявление на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору принимается не менее, чем за 1 операционный день до даты погашения). В ближайшую по графику платежей дату очередного платежа Банк осуществляет досрочное погашение путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Из пункта 2.3.1.5 следует, что обеспечение клиентом в дату планового очередного платежа, указанную в графике платежей, наличия на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения полной суммы задолженности по кредитному договору приравнивается к заявлению (уведомлению клиента о полном досрочном погашении кредита (за исключением случаев, когда счет используется клиентом для погашения задолженности по нескольким кредитным договорам). В этом случае Банк осуществляет досрочное погашение путем списания со счета суммы денежных средств в размере необходимом для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в ближайшую по графику платежей дату очередного платежа.

С сентября 2017 по апрель 2018 года ФИО1 платежи по кредитному договору производились по Графику платежей. 21.05.2018 на счет истицы поступили денежные средства в сумме 56 574 рубля 39 копеек (л. д. 212, выписка по лицевому счету за период с 23.08.2017 по 09.10.2020).

Между тем, согласно Графику платежей задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ближайшую очередного платежа - 24.05.2018, составляла 57 629 рублей 93 копейки, в том числе, остаток задолженности по кредиту – 56 574 рубля 39 копеек, остаток задолженности по процентам – 1 055 рублей 54 копейки (л. д. 169).

Таким образом, поскольку поступившей на счет истицы 21.05.2018 денежной суммы в размере 56 574 рубля 39 копеек было недостаточно для полного досрочного погашения кредита на дату списания ближайшего ежемесячного платежа 24.05.2018, то оснований полагать, что истица в полном объеме исполнила свое обязательство по полному досрочному погашению задолженности не имеется.

На основании изложенного оснований для признания кредитного договора <Номер изъят> от 24.08.2017 исполненным не имеется, следовательно, не подлежат удовлетворению и остальные производные исковые требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении искового заявления ФИО1 к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) о признании кредитного договора <Номер изъят> от 24.08.2017, заключенного между сторонами по делу, выплаченным (погашенным) в полном объеме, об обязании ответчика изменить кредитную историю истицы путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии у истицы задолженности, прекратить производство <Номер изъят> от 23.04.2020 со стороны ООО «М.Б.А. Финансы» в связи с отсутствием задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от 24.08.2017 между сторонами по делу, взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 15 октября 2020 года.

Председательствующий Э. Д. Унутов